Straight-Roller
Hva er en Straight-Roller?
En straight-roller er en bransjebetegnelse for en kredittkort- eller lånekonto som går direkte inn i mislighold uten at låntakeren anstrenger seg for å foreta betalinger når kontoen går over fra gjeldende, til 30, 60 og 90 dager forsinket til forfalt.
Forstå Straight-Roller
Straight-roller-kontoer får navnet sitt fordi de går forbi standard kriminalitetsdatoer på 30, 60 og 90 dager uten å stoppe. Denne bevegelsen skiller dem fra andre lånekontoer i fare for mislighold der låntakere betaler nok til å flytte inn og ut av forfalt status.
Veien som tas av en rett rulle markerer den raskeste ruten en konto kan ta fra gjeldende til mislighold,. og byr på vanskeligheter for långivere som bruker prediktive modeller for å estimere potensialet for urolig gjeld. Når långivere oppdager låntakere som har problemer med å betale tilbake i tide, kan de justere risikovurderingen deretter. Långivere har mye vanskeligere for å forutsi fremtidige misligholdsmønstre blant låntakere med ren kreditthistorie.
Finansinstitusjoner opprettholder retningslinjer for hvor lenge en konto må være forfalt før de anser den som uinnkrevelig og utsteder en avskrivning. For eksempel konverterer Experian vanligvis straight-roller-kontoer til avskrivninger etter forsinkelse på 180 dager.
På det tidspunktet kan finansselskaper avskrive gjelden eller selge den til et tredjeparts inkassobyrå. I begge tilfeller skylder låntakeren fortsatt gjelden, noe som betyr at långiveren eller inkassobyrået har juridiske midler til disposisjon for å fortsette å prøve å samle inn etter å ha belastet kontoen.
Svindel med avbrudd og aldri lønn
Avhengig av disponeringen av en konto før mislighold, kan långivere kategorisere oppførselen til en straight-roller-konto som en av to typer svindel. Never-pay-svindel finner sted når en låntaker åpner et kredittkort eller en lånekonto og aldri gidder å foreta en betaling. Kredittkort som dyrker en utmerket kreditthistorie før de går rett inn i mislighold, kan representere et vanskeligere mål for långivere. Långivere kaller dette atferdsmønsteret "bust-out" svindel.
Bust-out- kontoer etablerer normale mønstre for lån og tilbakebetaling før du foretar en stor transaksjon. Gjerningsmennene til svindel kan også åpne en rekke kontoer hos forskjellige långivere over en periode før de får maksimalt ut og nekter å foreta ytterligere betalinger.
Fordi straight-roller-kontoer blir farlige så raskt, bruker långivere en rekke verktøy for å kvalifisere låntakere og overvåke kontobruksmønstre i et forsøk på å identifisere potensielle problemer raskt og begrense tap i den grad det er mulig.
For eksempel utløser uvanlig store transaksjoner som ser ut til å skje utenfor en vanlig kredittkortbrukers mønstre, ofte anti-svindelbeskyttelsesresponser. Selv om suspensjon av et kort for disse mønstrene kan bidra til å redusere transaksjoner gjort med et stjålet kort, kan slike trekk også begrense skaden fra en kortinnehaver som begår svindel med utbrudd.
Høydepunkter
Straight-roller-kontoer er forfalte kredittkort- eller lånekontoer som går direkte inn i mislighold uten at låntakeren anstrenger seg for å foreta betalinger.
Finansinstitusjoner kategoriserer generelt straight-roller-kontoer som avskrivninger.
– Straight-roller-kontoer kan imidlertid ikke brukes i prediktive modeller for å vurdere risiko for mislighold.
– Disse kontoene kan også signalisere kredittkortsvindel, for eksempel svindel med utbrudd.
