Straight-Roller

Hvad er en Straight-Roller?

En straight-roller er en branchebetegnelse for et kreditkort eller en lånekonto, der går direkte ind i misligholdelse, uden at låntageren gør nogen indsats for at foretage betalinger, da kontoen går fra nuværende, til 30, 60 og 90 dage forsinket til forfaldent ..

Forstå Straight-Roller

Straight-roller-konti får deres navn, fordi de ruller forbi standard kriminalitetsdatoer på 30, 60 og 90 dage uden at stoppe. Denne bevægelse adskiller dem fra andre lånekonti i fare for misligholdelse, hvor låntagere foretager nok betalinger til at flytte ind og ud af forfalden status.

Den vej, som en lige rulle tager, markerer den hurtigste rute, en konto kan tage fra nuværende til misligholdelse,. hvilket giver vanskeligheder for långivere, der bruger forudsigelige modeller til at estimere potentialet for urolige gæld. Når långivere opdager låntagere med vanskeligheder med at foretage rettidig tilbagebetaling, kan de justere deres risikovurdering i overensstemmelse hermed. Långivere har meget sværere ved at forudsige fremtidige misligholdelsesmønstre blandt låntagere med ren kredithistorik.

Finansielle institutioner opretholder politikker for, hvor længe en konto skal være forfalden, før de anser den for at være uinddrivelig og udsteder en fradrag. For eksempel konverterer Experian generelt straight-roller-konti til afskrivninger efter forsømmelser på 180 dage.

På det tidspunkt kan finansieringsselskaber afskrive gælden eller sælge den til en tredjeparts inkassobureau. I begge tilfælde skylder låntager stadig gælden lovligt, hvilket betyder, at långiveren eller inkassobureauet har juridiske midler til deres rådighed til at fortsætte med at forsøge at inddrive efter at have debiteret kontoen.

Bust-Out og Never-Pay-svindel

Afhængigt af dispositionen af en konto før misligholdelse, kan långivere kategorisere adfærden for en straight-roller-konto som en af to typer svindel. Never-pay-svig finder sted, når en låntager åbner et kreditkort eller en lånekonto og aldrig gider at foretage en betaling. Kreditkort, der dyrker en fremragende kredithistorie, før de går direkte til misligholdelse, kan repræsentere et vanskeligere mål for långivere. Långivere kalder dette adfærdsmønster for "bust-out" bedrageri.

Bust-out- konti etablerer normale mønstre for låntagning og tilbagebetaling, før du foretager en stor transaktion. Gerningsmændene til bust-out svig kan også åbne en række konti hos forskellige långivere over en periode, før de maksimalt ud og nægter at foretage yderligere betalinger.

Fordi straight-roller-konti bliver farlige så hurtigt, bruger långivere en række værktøjer til at kvalificere låntagere og overvåge kontobrugsmønstre i et forsøg på at identificere potentielle problemer hurtigt og begrænse tab i det omfang det er muligt.

For eksempel udløser usædvanligt store transaktioner, der ser ud til at forekomme uden for en normal kreditkortbrugers mønstre, ofte beskyttelsesreaktioner mod svindel. Mens suspensionen af et kort for disse mønstre kan bidrage til at reducere transaktioner foretaget med et stjålet kort, kan sådanne bevægelser også begrænse skaden fra en kortholder, der begår bust-out-svig.

Højdepunkter

• Straight-roller-konti er forfaldne kreditkort- eller lånekonti, der går direkte ind i misligholdelse, uden at låntageren gør nogen indsats for at foretage betalinger.

• Finansielle institutioner kategoriserer generelt straight-roller-konti som fradrag.

• Straight-roller-konti kan dog ikke bruges i prædiktive modeller til at vurdere risikoen for misligholdelse.

• Disse konti kan også signalere kreditkortsvindel, f.eks.