Rullo dritto

Che cos'è un rullo dritto?

Uno straight-roller è un termine industriale per una carta di credito o un conto di prestito che va direttamente in default senza che il mutuatario faccia alcuno sforzo per effettuare pagamenti poiché il conto passa da corrente, a 30, 60 e 90 giorni di ritardo, a scaduto.

Capire il rullo dritto

Gli account straight-roller prendono il loro nome perché superano le date di insolvenza standard a 30, 60 e 90 giorni senza fermarsi. Questo movimento li distingue da altri conti di prestito in pericolo di insolvenza in cui i mutuatari effettuano pagamenti sufficienti per entrare e uscire dallo stato di scaduto.

Il percorso intrapreso da un rullo retto segna il percorso più rapido che un conto può prendere dall'attuale al default,. presentando difficoltà per gli istituti di credito che utilizzano modelli predittivi per stimare il potenziale di debiti problematici. Quando i prestatori rilevano i mutuatari con difficoltà a effettuare rimborsi tempestivi, possono adeguare di conseguenza la loro valutazione del rischio. I prestatori hanno molte più difficoltà a prevedere i futuri modelli di insolvenza tra i mutuatari con storie creditizie pulite.

Le istituzioni finanziarie mantengono politiche relative alla durata di un conto insoluto prima di considerarlo inesigibile ed emettere un addebito. Ad esempio, Experian generalmente converte i conti a rulli diretti in addebiti dopo un'insolvenza di 180 giorni.

A quel punto, le società finanziarie possono cancellare il debito o venderlo a un'agenzia di recupero crediti di terze parti. In entrambi i casi, il mutuatario è ancora legalmente debitore del debito, il che significa che il prestatore o l'agenzia di riscossione ha i mezzi legali a sua disposizione per continuare a tentare di riscuotere dopo l'addebito del conto.

Frodi di sballo e non pagare mai

A seconda della disposizione di un account prima del default, i prestatori possono classificare il comportamento di un account straight-roller come uno dei due tipi di frode. La frode Never Pay si verifica quando un mutuatario apre una carta di credito o un conto in prestito e non si preoccupa mai di effettuare un pagamento. Le carte di credito che coltivano un'eccellente storia creditizia prima di andare in default possono rappresentare un obiettivo più difficile per gli istituti di credito. Gli istituti di credito chiamano questo modello di comportamento bust-out frode.

sballati stabiliscono schemi normali di prestito e rimborso prima di effettuare una transazione di grandi dimensioni. Gli autori di frodi esplose possono anche aprire una serie di conti con diversi prestatori per un periodo di tempo prima di esaurirli tutti e rifiutarsi di effettuare ulteriori pagamenti.

Poiché i conti a rulli diretti diventano pericolosi così rapidamente, gli istituti di credito utilizzano una varietà di strumenti per qualificare i mutuatari e monitorare i modelli di utilizzo degli account nel tentativo di identificare rapidamente potenziali problemi e limitare le perdite nella misura del possibile.

Ad esempio, transazioni insolitamente grandi che sembrano verificarsi al di fuori degli schemi di un normale utente di carta di credito spesso attivano risposte di protezione antifrode. Sebbene la sospensione di una carta per questi modelli possa aiutare a ridurre le transazioni effettuate con una carta rubata, tali mosse potrebbero anche limitare i danni da parte di un titolare di carta che perpetra una frode esplosiva.

Mette in risalto

• I conti straight-roller sono carte di credito insolventi o conti di prestito che si spostano direttamente in default senza che il mutuatario faccia alcuno sforzo per effettuare pagamenti.

• Le istituzioni finanziarie generalmente classificano i conti a rulli diretti come addebiti.

• I conti a rulli non possono, tuttavia, essere utilizzati nei modelli predittivi per valutare il rischio di insolvenza.

• Questi account possono anche segnalare frodi con carta di credito, come frode esplosiva.