提款处罚

什么是提款处罚？

提款罚款是指个人因提前从账户中提取资金而遭受的任何罚款，该账户要么锁定在规定期限内，如在金融机构的定期存款（例如，CD）中，要么此类提款受到法律处罚，例如个人退休账户(IRA) 或 401(k) 计划。

提款处罚如何运作

提款罚款可能因所涉及的资金或金融工具的类型以及其他因素而异。罚款可以是没收利息的形式，也可以是实际的美元金额。当您开立账户或成为退休计划的参与者时，您通常会收到详细的文件，其中详细说明了安排或合同的所有条款。这通常包括有关什么构成提前提款的详细信息，以及如果您决定从该账户提早提款，您将受到哪些处罚（如果有）。

例如，在大多数金融机构提前从存款证(CD) 中提取会导致客户丧失一个月至几个月的利息。一般来说，初始存单的期限越长，利息没收期就越长。

提前取款的另一种选择是获得合格的退休计划贷款。

IRA 账户的提款处罚

在 IRA 的情况下，59½ 岁之前的提款将受到 10% 的罚款。当然，您还必须为从传统 IRA 或 401(k) 中提取的金额缴纳所得税，因为它将被视为应税收入。您支付的金额将取决于您的年总收入和随后的所得税等级。

美国国税局( IRS ) 确实允许对提前提取 IRA 资金的税收处罚有一些例外。例如，如果由于该人失业并需要资金来支付其医疗保险单的保费而提取资金，则可以免除罚款。

此外，如果资金用于账户持有人、其配偶或受抚养人的学费，则提前取款可能会免缴税款。某些限制和条件适用，因此在采取任何涉及提前从 IRA 账户提取资金的行动之前，请务必查看 IRS 制定的规则。

特殊注意事项

重要的是要注意，与传统 IRA 相比，合格计划（例如4 01(k)）对于早期分配可能有不同的规则和处罚。例如，IRA 的提前提款例外不适用于为那些失业并希望使用 IRA 资金支付健康保险费的人提供的合格计划。

从 IRA 或其他账户提取资金的取款罚款可能很高，因此明智的做法是考虑其他策略来获得不会涉及重大罚款的必要资金。

另一种选择可能是获得合格的退休计划贷款。如果贷款遵守某些规则，并且还款遵循所需的时间表和条款，则此类贷款的收益不征税。

提款处罚示例：年金退保费用

许多延期年金在合同的最初几年都有提款罚款，称为退保费。在这样的年金中，个人将一笔款项或定期分期付款存入账户（通常在保险公司）。

几年后，积累的钱会转化为正常的现金流，在很多情况下，直到年金持有人去世。如果年金受益人选择在年金化阶段之前取出部分缴存的资金，将会有取款罚款。

退保费的大小因保险公司而异，如果在第一年或两年内涉及资金，退保费可能会达到 10%。一般来说，这个惩罚会随着时间的推移而减少，所以第五年可能只有5%，第十年可能只有1%。

＃＃强调

就 IRA 而言，提前提款有特定的津贴，不会产生罚款。
从 IRA 或其他退休账户提取资金的提款罚款可能很昂贵。
提款罚款是指个人从锁定或特定时间的账户中提早提款的费用。
提款罚款金额取决于许多因素，包括所涉及的金融工具类型。
其中一个账户的一个例子是退休账户，如 IRA。

＃＃常问问题

什么是困难提款？

在特殊情况下，您可以从合格的退休账户中提早提款。这些所谓的困难提款可以用来支付医疗紧急情况或残疾费用、某些教育费用，并帮助购买第一套住房。虽然这些不会承担 10% 的罚款，但您仍将欠这笔钱的递延税款。

什么是 CD 提前退出罚款？

一般而言，如果 CD 未持有至到期日，将面临提前取款罚款。这通常以贷记利息的形式出现。例如，24 个月 CD 的罚款可能是 6 个月的利息。请注意，今天的一些银行提供条款更灵活的 CD，有些银行对提前取款没有任何处罚。

什么是 401(k) 提前退出罚款？

提前从 401(k) 账户（即 59½ 岁之前）提款会产生 10% 的罚款。此外，该笔款项的任何递延税款将在提款时支付。个人退休账户 (IRA) 的罚款相同。