أخصائي تخطيط مالي شخصي معتمد
ما هو أخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد؟
أخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد هو محاسب عام معتمد (CPA) حصل على تدريب خاص في تقديم المشورة المالية للعائلات والأفراد. عادةً ما يقوم هؤلاء المحترفون بتقديم المشورة للعملاء حول أفضل السبل لتحقيق أهداف مالية محددة ، مثل الادخار للتقاعد أو تعليم الطفل.
سيقوم أخصائي تخطيط مالي شخصي معتمد بفحص أصول عملائهم ومناقشة أفضل الوسائل المالية ، مثل Roth IRA مقابل التقليدية ، بالنسبة لهم.
فهم متخصصي التخطيط المالي الشخصي المعتمدين
يتمثل الدور الأساسي لأخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد في مساعدة العملاء على تنظيم حياتهم المالية. في بعض الحالات ، قد يعني هذا مساعدة العملاء على التغلب على عبء الديون الذي لا يمكن تحمله.
في المقابل ، قد يتضمن الادخار للمستقبل أو تجميع محفظة استثمارية. على الرغم من أنهم يستطيعون مساعدة العملاء في تقييم احتياجاتهم وفهم إيجابيات وسلبيات خيارات الاستثمار المختلفة ، إلا أنهم عادةً ما يلجأون إلى المتخصصين الماليين الآخرين لتنفيذ هذه الاستثمارات.
لتصبح متخصصًا معتمدًا في التخطيط المالي الشخصي ، يجب على محاسبين القانونيين إكمال امتحان التخطيط المالي الذي يديره المعهد الأمريكي للعدالة العامة المعتمدة (AICPA). بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يتمتع المرشحون أيضًا بسنتين على الأقل من الخبرة المهنية بدوام كامل في التخطيط المالي ، بالإضافة إلى 75 ساعة من التعليم الرسمي في التخطيط المالي خلال السنوات الخمس الماضية.
يجب أن يلتزم متخصصو التخطيط المالي الشخصي المعتمدون أيضًا بمجموعة صارمة من الإرشادات المهنية المصممة لضمان أنهم يعملون وفقًا لمصالح عملائهم في جميع الأوقات.
تتطلب AICPA أيضًا من متخصصي التخطيط المالي الشخصي المعتمدين إكمال 60 ساعة من التعليم المهني المستمر كل ثلاث سنوات.
مثال لأخصائي تخطيط مالي شخصي معتمد
إيما هي خبيرة مالية مجتهدة ولديها خلفية في التمويل والمحاسبة. بعد العمل كمحاسب قانوني CPA لعدة سنوات ، ركزت حياتها المهنية على خدمات التخطيط المالي ، على أمل مساعدة العملاء على تحسين حياتهم المالية. تحقيقا لهذه الغاية ، التحقت بدورات التخطيط المالي التي تديرها AICPA ، وحصلت بنجاح على تعيين أخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد.
بصفتها خبيرة في التخطيط المالي ، تشمل مسؤوليات إيما التقييم الدقيق للاحتياجات الفريدة لعملائها ، وتحمل المخاطر ، والقدرة المالية. بمجرد حصولها على فهم شامل لصورتهم المالية الشاملة ، تستخدم خبرتها لمساعدتهم على تحديد أهداف واقعية وتحقيقها في إطار زمني معقول.
على سبيل المثال ، جاء إليها أحد عملاء Emma الأوائل لأنه كان مدينًا بشدة. على الرغم من حصوله على راتب معقول ، فقد تخلف عن سداد مدفوعات بطاقته الائتمانية ووجد صعوبة متزايدة في تلبية الحد الأدنى لمدفوعاته. بمساعدة إيما ، يمكنه استخدام توحيد الديون ووضع الميزانية بعناية لسداد ديونه تدريجياً. اليوم ، يقوم ببناء محفظة استثمارية ببطء لتوفيرها لتقاعده.
يسلط الضوء
قد يحتاج متخصصو التخطيط المالي الشخصي المعتمدون إلى معرفة كيفية مساعدة العملاء في إدارة الديون أيضًا.
يمكن لمتخصصي التخطيط المالي الشخصي المعتمدين مساعدة عملائهم في مواجهة التحديات المالية مثل سداد الديون والادخار للتقاعد وتجميع المحافظ الاستثمارية.
للحصول عليها ، يجب على المرشحين أن يصبحوا محاسبين قانونيين قبل كتابة امتحان يشرف عليه المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين المعتمدين (AICPA).
قد يستغرق الحصول على الشهادة ما يصل إلى 75 ساعة من التعليم في مجال متخصص في التخطيط المالي.
أخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد هو تسمية مالية يستخدمها المخططون الماليون.
التعليمات
ماذا يفعل أخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد؟
يمكن لأخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد مساعدة العملاء في التخطيط للتقاعد ، وسداد الديون ، والادخار للكلية ، وإنشاء محفظة ادخار ، وتقديم المشورة بشأن الأمور المالية الشخصية الأخرى للأفراد والعائلات.
هل يجب أن تكون محاسبًا قانونيًا حتى تصبح متخصصًا معتمدًا في التخطيط المالي الشخصي؟
نعم. لكي تكون متخصصًا معتمدًا في التخطيط المالي الشخصي ، يجب أن تكون بالفعل محاسبًا عامًا معتمدًا (CPA) ويجب أن تحصل على تدريب خاص لتتمكن من تقديم المشورة المالية للعائلات والأفراد.
ما هو التعليم الذي يمتلكه أخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد؟
يحتاج أخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد إلى اجتياز امتحان التخطيط الذي يقدمه المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين المعتمدين (AICPA) ، ولديه عامين من الخبرة بدوام كامل ، ويكون قادرًا على الحصول على 75 ساعة من التعليم الرسمي.
