Viðurkenndur sérfræðingur í persónulegri fjárhagsáætlunargerð
Hvað er viðurkenndur sérfræðingur í persónulegri fjárhagsáætlunargerð?
Viðurkenndur sérfræðingur í persónulegri fjárhagsáætlun er löggiltur endurskoðandi (CPA) sem hefur hlotið sérstaka þjálfun í að veita fjölskyldum og einstaklingum fjárhagsráðgjöf. Venjulega munu þessir sérfræðingar ráðleggja viðskiptavinum hvernig best sé að ná tilteknum fjárhagslegum markmiðum, svo sem sparnað fyrir eftirlaun eða menntun barns.
Viðurkenndur sérfræðingur í persónulegri fjárhagsáætlunargerð mun skoða eignir viðskiptavina sinna og ræða bestu fjármálafyrirtækin, eins og Roth IRA á móti hefðbundnum, fyrir þá.
Að skilja viðurkennda persónulega fjármálaáætlunarsérfræðinga
Meginhlutverk viðurkennds sérfræðings í persónulegri fjármálaáætlun er að hjálpa viðskiptavinum að skipuleggja fjárhagslegt líf sitt. Í sumum tilfellum gæti þetta þýtt að aðstoða viðskiptavini við að sigrast á ósjálfbærri skuldabyrði.
Aftur á móti gæti það falið í sér að spara til framtíðar eða setja saman fjárfestingasafn. Þrátt fyrir að þeir geti hjálpað til við að meta þarfir viðskiptavina sinna og skilja kosti og galla mismunandi fjárfestingarkosta, munu þeir venjulega fresta til annarra fjármálasérfræðinga að framkvæma þessar fjárfestingar.
Til að verða viðurkenndur sérfræðingur í persónulegri fjárhagsáætlunargerð verða CPAs fyrst að ljúka fjárhagsáætlunarprófi sem stjórnað er af American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Auk þess þurfa umsækjendur einnig að hafa að minnsta kosti tveggja ára fulla starfsreynslu í fjármálaáætlunargerð, auk 75 stunda formlegrar menntunar í fjármálaáætlun á síðustu fimm árum.
Viðurkenndir sérfræðingar í persónulegri fjárhagsáætlunargerð verða einnig að fylgja ströngum faglegum leiðbeiningum sem ætlað er að tryggja að þeir starfi í þágu viðskiptavina sinna á hverjum tíma.
AICPA krefst einnig viðurkenndra sérfræðinga í persónulegri fjárhagsáætlunargerð að þeir ljúki 60 klukkustunda áframhaldandi menntun á þriggja ára fresti.
Dæmi um viðurkenndan sérfræðing í persónulegri fjárhagsáætlunargerð
Emma er vandvirkur fjármálafræðingur með bakgrunn í fjármálum og bókhaldi. Eftir að hafa starfað sem CPA í nokkur ár einbeitir hún sér að ferli sínum að fjármálaáætlunarþjónustu í von um að hjálpa viðskiptavinum að bæta fjárhagslegt líf sitt. Í því skyni skráir hún sig í fjárhagsáætlunarnámskeið á vegum AICPA og hún fær með góðum árangri viðurkennda sérfræðingur í persónulegri fjárhagsáætlunargerð.
Sem fagmaður í fjármálaáætlanagerð felur skyldur Emmu í sér að meta nákvæmlega einstaka þarfir viðskiptavina sinna, áhættuþol og fjárhagslega getu. Þegar hún hefur öðlast ítarlegan skilning á heildarfjárhagsmynd þeirra notar hún sérfræðiþekkingu sína til að hjálpa þeim að setja sér raunhæf markmið og ná þeim á hæfilegum tíma.
Til dæmis kom einn af Emmu fyrst til hennar vegna þess að hann var í miklum skuldum. Þrátt fyrir að hafa fengið hæfileg laun hafði hann dregist aftur úr í greiðslukortagreiðslum og átti sífellt erfiðara með að standa undir lágmarksgreiðslum. Með aðstoð Emmu gat hann notað skuldasamþjöppun og vandaða fjárhagsáætlun til að greiða niður skuldir sínar smám saman. Í dag er hann hægt og rólega að byggja upp fjárfestingasafn til að spara fyrir starfslok.
##Hápunktar
Viðurkenndir sérfræðingar í persónulegri fjármálaáætlun gætu þurft að vita hvernig á að aðstoða viðskiptavini við skuldastýringu.
Viðurkenndir sérfræðingar í persónulegri fjárhagsáætlunargerð geta hjálpað viðskiptavinum sínum við fjárhagslegar áskoranir eins og að greiða niður skuldir, spara fyrir eftirlaun og setja saman fjárfestingarsöfn.
Til að fá það verða umsækjendur fyrst að verða CPAs áður en þeir skrifa próf undir umsjón American Institute of Certified Public Accountants (AICPA).
Að öðlast vottun getur tekið allt að 75 tíma menntun á sérhæfðu sviði fjármálaáætlunar.
Viðurkenndur sérfræðingur í persónulegri fjármálaáætlun er fjárhagsheiti sem fjármálaskipuleggjendur nota.
##Algengar spurningar
Hvað gerir viðurkenndur sérfræðingur í persónulegri fjárhagsáætlunargerð?
Viðurkenndur sérfræðingur í persónulegri fjárhagsáætlun getur hjálpað viðskiptavinum að skipuleggja starfslok, greiða niður skuldir, safna fyrir háskóla, búa til sparnaðarsafn og ráðleggja um önnur persónuleg fjárhagsleg málefni einstaklinga og fjölskyldna.
Þarftu að vera CPA til að verða viðurkenndur sérfræðingur í persónulegri fjárhagsáætlunargerð?
Já. Til að vera viðurkenndur sérfræðingur í persónulegri fjárhagsáætlunargerð þarftu nú þegar að vera löggiltur endurskoðandi (CPA) og þú verður að fá sérstaka þjálfun til að geta veitt fjölskyldum og einstaklingum fjárhagsráðgjöf.
Hvaða menntun hefur viðurkenndur sérfræðingur í persónulegri fjárhagsáætlunargerð?
Viðurkenndur sérfræðingur í persónulegri fjárhagsáætlunargerð þarf að standast skipulagspróf sem gefið er af American Institute of Certified Public Accountants (AICPA), hafa tveggja ára starfsreynslu í fullu starfi og geta öðlast 75 tíma formlega menntun.
