قرض تحويل الأصول
ما هو قرض تحويل الأصول؟
قرض تحويل الأصول هو نوع من القروض قصيرة الأجل المضمونة بضمانات. يستخدم قرض تحويل الأصول عادةً في الأعمال التجارية ، حيث يقوم بتحويل ضمانات الشركة إلى نقود. تُستخدم قروض تحويل الأصول بشكل متكرر عندما تتوقع الشركة تراكمًا مؤقتًا للمخزون وتتطلب تدفقًا نقديًا سريعًا.
تعريف أعمق
يتم إصدار قرض تحويل الأصول إلى شركة تحتاج إلى ضخ نقدي فوري للوفاء بالتزاماتها المالية الحالية. عادة ما يكون الضمان المقدم لسداد القرض عبارة عن مخزون أو حسابات مستحقة القبض أو أصول أخرى مرتبطة مباشرة بالعمليات اليومية للشركة. الإيرادات من بيع أو استهلاك الأصل تدفع لقرض تحويل الأصول.
تحظى قروض تحويل الأصول بشعبية كبيرة في أيام العطلات ، عندما تتوقع الشركات قدرًا أكبر من المعتاد من المخزون خلال فترة زمنية أقصر. عادة ما يتم سداد قروض تحويل الأصول بسرعة مع زيادة سرعة العمليات ، ولكنها قد تكون محفوفة بالمخاطر بالنسبة للمقرض إذا لم تفي الشركة بتوقعات المبيعات الخاصة بها.
مثال قرض تحويل الأصول
تحصل إيلين على قرض تحويل الأصول لأعمال تنسيق الحدائق الخاصة بها. في أشهر الربيع ، يجب عليها اقتراض الأموال لشراء المعدات ، وتقوم بذلك من خلال هذا النوع من القروض قصيرة الأجل. تبني أقساط سداد القرض على الدخل الذي ستحصل عليه خلال الأسابيع والأشهر التالية عندما يبدأ عملاؤها في الحصول على خدماتها. خلال ذلك الوقت ، قامت بسداد الدين بالكامل.
يسلط الضوء
يطلب المقرضون عادة أن تكون الضمانات ذات قيمة عالية وسائلة وذات معدل إهلاك منخفض. كلما كانت جودة الضمان أفضل ، كانت نسبة القرض إلى القيمة ومعدل الفائدة للمقترض أفضل.
الأكثر شيوعًا ، سيتم استخدام الذمم المدينة أو المخزون كضمان ، بحيث عندما تقوم الشركة بالمبيعات ، تعود أجزاء من الإيرادات إلى سداد القرض.
هناك سيناريوهات حيث يتم استخدام الأصول الأخرى كضمان ، مثل الممتلكات والمنشآت والمعدات (PP&E). في هذه الحالات ، إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، فسيتم مصادرة الضمان وبيعه من قبل المُقرض لتغطية القرض.
قرض تحويل الأصول هو قرض قصير الأجل مضمون بضمانات مقدمة إلى شركة. غالبًا ما تستخدم تصفية الضمان كوسيلة لسداد القرض.
التعليمات
كيف تعمل القروض القائمة على الأصول؟
القرض القائم على الأصول هو نوع من القروض يقدم فيه المقترض ضمانات للحصول على نقود. عادة ما تكون الضمانة عبارة عن مخزون أو ذمم مدينة يمكن استخدامها لسداد القرض. على سبيل المثال ، يمكن استخدام إيرادات الشركة من بيع مخزونها لسداد القرض. إذا تخلف المقترض عن سداد قرضه ، فيمكن للمقرض الاستيلاء على الضمان وبيعه لتغطية خسائره.
هل من الآمن استخدام الضمانات للحصول على قرض؟
قد يكون استخدام الضمانات للحصول على قرض محفوفًا بالمخاطر لأنه إذا تخلفت عن سداد القرض الخاص بك ، فسيقوم المقترض بالاستيلاء على الأصول الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا تعهدت بمنزلك كضمان للحصول على قرض ولم تتمكن بعد ذلك من سداد القرض ، فيمكن للمقرض الاستيلاء على منزلك وبيعه لتغطية خسائره. عادة ما تؤدي القروض مع الضمانات إلى معدلات فائدة أقل للمقترض ، وهو أمر مفيد للمقترض ، ولكن يجب أن يكون المقترض مستعدًا ماليًا لخسارة الضمان إذا لم يتمكن من سداد قرضه.
ما هي الأصول التي يمكن استخدامها كضمان لتأمين قرض؟
تختلف أنواع الأصول التي يمكن استخدامها كضمان لتأمين القرض اعتمادًا على مبلغ القرض والمقترض والمقرض. في قرض تحويل الأصول ، يجب أن تكون الضمانات ذات قيمة عالية وسائلة ومعدل إهلاك منخفض. كما يجب أن تكون مرتبطة بالعمل ، مثل الممتلكات والمنشآت والمعدات (PP&E) أو المخزون أو المستحقات. بشكل عام ، يمكن أن تكون الضمانات عبارة عن منزل ، وسيارة ، ونقد ، وأسهم ، وسندات ، وبوالص تأمين ، وآلات ، وغير ذلك.
