Prêt de Reconversion d'Actifs

Qu'est-ce qu'un prêt de conversion de patrimoine ?

Un prêt de conversion d'actifs est un type de prêt à court terme garanti par une garantie. Généralement utilisé dans les entreprises, le prêt de conversion d'actifs se liquide au fur et à mesure que l'entreprise convertit sa garantie en espèces. Les prêts de conversion d'actifs sont fréquemment utilisés lorsqu'une entreprise s'attend à une accumulation temporaire de stocks et a besoin d'une rentrée de fonds rapide.

Définition plus approfondie

Un prêt de conversion d'actifs est accordé à une entreprise qui a besoin d'une injection immédiate de liquidités pour faire face à ses obligations financières actuelles. Les garanties mises en place pour rembourser le prêt sont généralement des stocks,. des comptes clients ou d'autres actifs directement liés aux opérations quotidiennes de l'entreprise. Le revenu de la vente ou de la consommation de l' actif paie le prêt de conversion d'actif.

Les prêts de conversion d'actifs sont très populaires pendant les vacances, lorsque les entreprises s'attendent à une quantité de stocks plus importante que d'habitude sur une période plus courte. Les prêts de conversion d'actifs sont généralement remboursés rapidement à mesure que les opérations s'accélèrent, mais ils peuvent être risqués pour le prêteur si l'entreprise ne répond pas à ses attentes en matière de ventes.

Exemple de prêt de conversion d'actifs

Ellen contracte un prêt de conversion d'actifs pour son entreprise d'aménagement paysager. Au printemps, elle doit emprunter des fonds pour acheter de l'équipement, ce qu'elle fait avec ce type de prêt à court terme. Elle fonde ses remboursements de prêt sur le revenu qu'elle recevra au cours des semaines et des mois suivants, au fur et à mesure que ses clients commenceront à obtenir ses services. Au cours de cette période, elle rembourse intégralement la dette.

Points forts

• Les prêteurs exigent généralement que la garantie soit de grande valeur, liquide et qu'elle ait un faible taux de dépréciation. Plus la qualité de la garantie est bonne, meilleurs sont le ratio prêt/valeur et le taux d'intérêt pour l'emprunteur.

• Le plus souvent, les comptes débiteurs ou les stocks seront utilisés comme garantie, de sorte que lorsque l'entreprise réalise des ventes, une partie des revenus revient au remboursement du prêt.

• Il existe des scénarios où d'autres actifs sont utilisés comme garantie, tels que des immobilisations corporelles (PP&E). Dans ces cas, si l'emprunteur fait défaut sur le prêt, la garantie sera saisie et vendue par le prêteur pour couvrir le prêt.

• Un prêt de conversion d'actifs est un prêt à court terme garanti par un nantissement accordé à une entreprise. La liquidation de la garantie est souvent utilisée comme moyen de rembourser le prêt.

FAQ

Comment fonctionnent les prêts sur actifs ?

Un prêt sur actifs est un type de prêt dans lequel un emprunteur dépose une garantie pour obtenir une injection de liquidités. La garantie est généralement constituée de stocks ou de créances pouvant être utilisées pour rembourser le prêt. Par exemple, les revenus d'une entreprise provenant de la vente de son inventaire peuvent être utilisés pour rembourser le prêt. Si l'emprunteur fait défaut sur son prêt, le prêteur peut saisir la garantie et la vendre pour couvrir ses pertes.

Est-il sûr d'utiliser des garanties pour obtenir un prêt ?

Il peut être risqué d'utiliser des garanties pour obtenir un prêt, car si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt, l'emprunteur saisira votre actif. Par exemple, si vous donnez votre maison en garantie d'un prêt et que vous ne pouvez pas rembourser votre prêt, le prêteur peut saisir votre maison et la vendre pour couvrir ses pertes. Les prêts avec garantie entraînent généralement des taux d'intérêt plus bas pour l'emprunteur, ce qui est avantageux pour l'emprunteur, mais l'emprunteur doit être financièrement prêt à perdre la garantie s'il ne peut pas rembourser son prêt.

Quels actifs peuvent être utilisés comme garantie pour garantir un prêt ?

Les types d'actifs pouvant être utilisés comme garantie pour garantir un prêt varient en fonction du montant du prêt, de l'emprunteur et du prêteur. Dans un prêt de conversion d'actifs, la garantie devra être de grande valeur, liquide et avoir un faible taux de dépréciation. Il devra également être lié à l'entreprise, comme les immobilisations corporelles (immobilisations corporelles), les stocks ou les créances. En général, cependant, la garantie peut être une maison, une voiture, de l'argent, des actions, des obligations, des polices d'assurance, des machines, etc.