Кредит на конверсию активов

Что такое кредит на преобразование активов?

Кредит на конвертацию активов — это вид краткосрочного кредита, обеспеченного залогом. Обычно используемый в бизнесе кредит на конвертацию активов ликвидируется по мере того, как бизнес конвертирует свой залог в наличные деньги. Ссуды на конвертацию активов часто используются, когда бизнес ожидает временного накопления запасов и требует быстрого притока денежных средств.

Более глубокое определение

Кредит на преобразование активов выдается компании, которая нуждается в немедленном вливании денежных средств для выполнения своих текущих финансовых обязательств. Обеспечение, предоставляемое для погашения кредита, обычно представляет собой товарно-материальные запасы,. дебиторскую задолженность или другие активы, непосредственно связанные с повседневной деятельностью предприятия. Доход от продажи или потребления актива оплачивает ссуду на преобразование актива.

Кредиты на конвертацию активов очень популярны в праздничные дни, когда предприятия ожидают большего, чем обычно, количества товарных запасов за более короткий период времени. Ссуды на конверсию активов обычно быстро выплачиваются по мере того, как операции набирают обороты, но они могут быть рискованными для кредитора, если бизнес не соответствует ожиданиям по продажам.

Пример кредита на конвертацию активов

Эллен берет ссуду на преобразование активов для своего ландшафтного бизнеса. В весенние месяцы она должна занимать средства для покупки оборудования, и делает это с помощью этого типа краткосрочного кредита. Она основывает свои выплаты по кредиту на доходе, который она получит в течение следующих недель и месяцев, когда ее клиенты начнут пользоваться ее услугами. За это время она полностью погасит долг.

Особенности

• Кредиторы обычно требуют, чтобы обеспечение имело высокую стоимость, ликвидность и низкую норму амортизации. Чем лучше качество залога, тем лучше соотношение кредита к стоимости и процентная ставка для заемщика.

• Чаще всего в качестве залога используется дебиторская задолженность или товарно-материальные запасы, так что, когда компания осуществляет продажи, часть выручки возвращается на выплату кредита.

• Существуют сценарии, когда в качестве залога используются другие активы, такие как основные средства. В этих случаях, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту, залог будет конфискован и продан кредитором для покрытия кредита.

• Ссуда на конвертацию активов - это краткосрочная ссуда, обеспеченная залогом, который предоставляется бизнесу. Ликвидация залога часто используется в качестве средства для погашения кредита.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Как работают кредиты под залог активов?

Кредит на основе активов - это тип кредита, в котором заемщик размещает залог для получения денежных вливаний. Залогом обычно являются товарно-материальные запасы или дебиторская задолженность, которые могут быть использованы для погашения кредита. Например, доходы компании от продажи своих запасов могут быть использованы для погашения кредита. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, то кредитор может конфисковать залог и продать его, чтобы покрыть свои убытки.

Безопасно ли использовать залог для получения кредита?

Использование залога для получения кредита может быть рискованным, потому что, если вы не погасите свой кредит, заемщик конфискует ваш актив. Например, если вы заложили свой дом в качестве залога по кредиту, а затем не можете погасить свой кредит, кредитор может конфисковать ваш дом и продать его, чтобы покрыть свои убытки. Кредиты с залогом обычно приводят к более низким процентным ставкам для заемщика, что выгодно для заемщика, но заемщик должен быть финансово готов потерять залог, если он не сможет погасить свой кредит.

Какие активы можно использовать в качестве залога для обеспечения кредита?

Типы активов, которые могут быть использованы в качестве залога для обеспечения кредита, варьируются в зависимости от суммы кредита, заемщика и кредитора. В ссуде на преобразование активов залог должен иметь высокую стоимость, ликвидность и низкую норму амортизации. Это также должно быть связано с бизнесом, таким как основные средства, инвентарь или дебиторская задолженность. Однако в целом залогом может быть дом, автомобиль, наличные деньги, акции, облигации, страховые полисы, машины и многое другое.