Vermögensumwandlungsdarlehen
Was ist ein Vermögensumwandlungsdarlehen?
Ein Vermögensumwandlungsdarlehen ist eine Art kurzfristiges Darlehen, das durch Sicherheiten besichert ist. Typischerweise in der Wirtschaft verwendet, liquidiert sich das Asset-Conversion-Darlehen selbst, wenn das Unternehmen seine Sicherheiten in Bargeld umwandelt. Vermögensumwandlungskredite werden häufig eingesetzt, wenn ein Unternehmen einen vorübergehenden Aufbau von Lagerbeständen erwartet und einen schnellen Geldzufluss benötigt.
Tiefere Definition
Ein Umwandlungsdarlehen wird an ein Unternehmen vergeben, das eine sofortige Liquiditätszufuhr benötigt, um seinen laufenden finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Die zur Rückzahlung des Darlehens gestellten Sicherheiten sind in der Regel Inventar,. Forderungen oder andere Vermögenswerte, die in direktem Zusammenhang mit dem Tagesgeschäft des Unternehmens stehen. Erlöse aus dem Verkauf oder Verbrauch des Vermögenswerts finanzieren das Umwandlungsdarlehen.
Darlehen zur Umwandlung von Vermögenswerten sind rund um die Feiertage sehr beliebt, wenn Unternehmen über einen kürzeren Zeitraum eine größere Menge an Inventar als üblich erwarten. Darlehen zur Umwandlung von Vermögenswerten werden normalerweise schnell zurückgezahlt, wenn der Betrieb an Fahrt gewinnt, aber sie können für den Kreditgeber riskant sein, wenn das Unternehmen seine Umsatzerwartungen nicht erfüllt.
Beispiel für ein Darlehen zur Umwandlung von Vermögenswerten
Ellen nimmt für ihr Landschaftsgärtnereigeschäft ein Darlehen zur Umwandlung von Vermögenswerten auf. In den Frühlingsmonaten muss sie Geld leihen, um Ausrüstung zu kaufen, und tut dies mit dieser Art von kurzfristigem Kredit. Sie stützt ihre Rückzahlungen des Darlehens auf das Einkommen, das sie in den folgenden Wochen und Monaten erhalten wird, wenn ihre Kunden beginnen, ihre Dienste in Anspruch zu nehmen. In dieser Zeit zahlt sie die Schulden vollständig zurück.
Höhepunkte
Kreditgeber verlangen in der Regel, dass die Sicherheiten von hohem Wert und liquide sind und eine niedrige Abschreibungsrate aufweisen. Je besser die Qualität der Sicherheit, desto besser der Beleihungsauslauf und der Zinssatz für den Kreditnehmer.
Am häufigsten werden Forderungen oder Vorräte als Sicherheit verwendet, so dass bei Verkäufen des Unternehmens Teile der Einnahmen in die Zahlung des Darlehens zurückfließen.
Es gibt Szenarien, in denen andere Vermögenswerte als Sicherheit verwendet werden, z. B. Sachanlagen (PP&E). Wenn der Kreditnehmer in diesen Fällen mit dem Kredit in Verzug gerät, werden die Sicherheiten vom Kreditgeber beschlagnahmt und verkauft, um den Kredit zu decken.
Ein Umwandlungsdarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen, das durch Sicherheiten besichert ist, die einem Unternehmen gestellt werden. Die Verwertung der Sicherheiten wird häufig als Mittel zur Rückzahlung des Darlehens verwendet.
FAQ
Wie funktionieren vermögensbasierte Darlehen?
Ein vermögensbasiertes Darlehen ist eine Art von Darlehen, bei dem ein Kreditnehmer Sicherheiten stellt, um eine Geldspritze zu erhalten. Bei den Sicherheiten handelt es sich in der Regel um Inventar oder Forderungen, die zur Rückzahlung des Darlehens verwendet werden können. Beispielsweise können die Einnahmen eines Unternehmens aus dem Verkauf seines Inventars zur Tilgung des Darlehens verwendet werden. Wenn der Kreditnehmer mit seinem Kredit in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Sicherheiten beschlagnahmen und zur Deckung seiner Verluste verkaufen.
Ist es sicher, Sicherheiten zu verwenden, um einen Kredit zu erhalten?
Es kann riskant sein, Sicherheiten zu verwenden, um einen Kredit zu erhalten, denn wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, wird der Kreditnehmer Ihr Vermögen beschlagnahmen. Wenn Sie beispielsweise Ihr Haus als Sicherheit für einen Kredit verpfänden und Ihr Darlehen dann nicht zurückzahlen können, kann der Kreditgeber Ihr Haus beschlagnahmen und verkaufen, um seine Verluste zu decken. Kredite mit Sicherheiten führen in der Regel zu niedrigeren Zinssätzen für den Kreditnehmer, was für den Kreditnehmer von Vorteil ist, aber der Kreditnehmer sollte finanziell bereit sein, die Sicherheiten zu verlieren, wenn er seinen Kredit nicht zurückzahlen kann.
Welche Vermögenswerte können als Sicherheit für einen Kredit verwendet werden?
Die Arten von Vermögenswerten, die als Sicherheit zur Besicherung eines Kredits verwendet werden können, variieren je nach Kreditbetrag, Kreditnehmer und Kreditgeber. Bei einem Umwandlungsdarlehen müssen die Sicherheiten von hohem Wert und liquide sein und eine niedrige Abschreibungsrate aufweisen. Es muss sich auch auf das Geschäft beziehen, wie z. B. Sachanlagen (PP&E), Vorräte oder Forderungen. Im Allgemeinen können Sicherheiten jedoch ein Haus, ein Auto, Bargeld, Aktien, Anleihen, Versicherungspolicen, Maschinen und mehr sein.
