Empréstimo de conversão de ativos
O que é um empréstimo de conversão de ativos?
Um empréstimo de conversão de ativos é um tipo de empréstimo de curto prazo garantido por garantia. Normalmente usado em negócios, o empréstimo de conversão de ativos se liquida à medida que a empresa converte suas garantias em dinheiro. Empréstimos de conversão de ativos são frequentemente usados quando uma empresa espera um acúmulo temporário de estoque e exige uma entrada de caixa rápida.
Definição mais profunda
Um empréstimo de conversão de ativos é emitido para uma empresa que precisa de uma injeção imediata de caixa para cumprir suas obrigações financeiras atuais. A garantia colocada para pagar o empréstimo geralmente é estoque,. contas a receber ou outros ativos diretamente relacionados às operações do dia-a-dia da empresa. A receita da venda ou consumo do ativo paga o empréstimo de conversão de ativos.
Os empréstimos de conversão de ativos são muito populares em feriados, quando as empresas esperam uma quantidade de estoque maior do que o normal em um período mais curto. Os empréstimos para conversão de ativos geralmente são pagos rapidamente à medida que as operações ganham velocidade, mas podem ser arriscados para o credor se a empresa não atender às suas expectativas de vendas.
Exemplo de empréstimo de conversão de ativos
Ellen faz um empréstimo de conversão de ativos para seu negócio de paisagismo. Nos meses de primavera, ela deve emprestar fundos para comprar equipamentos, e o faz com esse tipo de empréstimo de curto prazo. Ela baseia seus pagamentos do empréstimo na renda que receberá nas semanas e meses seguintes, à medida que seus clientes começarem a obter seus serviços. Ao longo desse tempo, ela paga a dívida integralmente.
##Destaques
Os credores normalmente exigem que a garantia seja de alto valor, líquida e tenha uma baixa taxa de depreciação. Quanto melhor a qualidade da garantia, melhor a relação empréstimo/valor e a taxa de juros para o mutuário.
Mais comumente, contas a receber ou estoques serão usados como garantia, para que, quando a empresa realizar as vendas, parte da receita volte para o pagamento do empréstimo.
Existem cenários em que outros ativos são utilizados como garantia, como ativo imobilizado (PP&E). Nesses casos, se o mutuário não cumprir o empréstimo, a garantia será apreendida e vendida pelo credor para cobrir o empréstimo.
Um empréstimo de conversão de ativos é um empréstimo de curto prazo garantido por garantias feitas a uma empresa. A liquidação da garantia é frequentemente utilizada como meio de reembolsar o empréstimo.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Como funcionam os empréstimos baseados em ativos?
Um empréstimo baseado em ativos é um tipo de empréstimo em que um mutuário coloca garantias para obter uma injeção de dinheiro. A garantia é normalmente estoque ou recebíveis que podem ser usados para pagar o empréstimo. Por exemplo, as receitas de uma empresa com a venda de seu estoque podem ser usadas para pagar o empréstimo. Se o mutuário deixar de pagar seu empréstimo, o credor pode apreender a garantia e vendê-la para cobrir suas perdas.
É seguro usar garantias para obter um empréstimo?
Pode ser arriscado usar garantias para obter um empréstimo, porque se você deixar de pagar seu empréstimo, o mutuário apreenderá seu ativo. Por exemplo, se você prometer sua casa como garantia de um empréstimo e depois não puder pagar seu empréstimo, o credor pode apreender sua casa e vendê-la para cobrir suas perdas. Empréstimos com garantia geralmente resultam em taxas de juros mais baixas para o mutuário, o que é benéfico para o mutuário, mas o mutuário deve estar financeiramente pronto para perder a garantia se não puder pagar seu empréstimo.
Quais ativos podem ser usados como garantia para garantir um empréstimo?
Os tipos de ativos que podem ser usados como garantia para garantir um empréstimo variam dependendo do valor do empréstimo, do mutuário e do credor. Em um empréstimo de conversão de ativos, a garantia precisará ser de alto valor, líquida e ter uma baixa taxa de depreciação. Também terá que estar relacionado ao negócio, como ativo imobilizado (PP&E), estoque ou recebíveis. Em geral, no entanto, a garantia pode ser uma casa, um carro, dinheiro, ações, títulos, apólices de seguro, máquinas e muito mais.
