Pożyczka na przekształcenie aktywów

Co to jest pożyczka na konwersję aktywów?

Pożyczka na konwersję aktywów jest rodzajem pożyczki krótkoterminowej zabezpieczonej zabezpieczeniem. Zwykle stosowana w biznesie pożyczka na konwersję aktywów sama się likwiduje, gdy firma zamienia swoje zabezpieczenie na gotówkę. Pożyczki na konwersję aktywów są często stosowane, gdy firma spodziewa się tymczasowego nagromadzenia zapasów i potrzebuje szybkiego dopływu gotówki.

Głębsza definicja

Pożyczka na konwersję aktywów jest udzielana firmie, która potrzebuje natychmiastowego zastrzyku gotówki w celu wywiązania się z bieżących zobowiązań finansowych. Zabezpieczeniem spłaty pożyczki są zwykle zapasy,. należności lub inne aktywa bezpośrednio związane z codzienną działalnością firmy. Przychody ze sprzedaży lub konsumpcji aktywów pokrywają pożyczkę na konwersję aktywów.

Pożyczki na konwersję aktywów są bardzo popularne w okresie świątecznym, kiedy firmy oczekują większej niż zwykle ilości zasobów reklamowych w krótszym czasie. Pożyczki na konwersję aktywów są zwykle spłacane szybko, gdy operacje nabierają tempa, ale mogą być ryzykowne dla pożyczkodawcy, jeśli firma nie spełni oczekiwań dotyczących sprzedaży.

Przykład pożyczki z konwersją aktywów

Ellen zaciąga pożyczkę na konwersję aktywów na swoją firmę zajmującą się architekturą krajobrazu. W miesiącach wiosennych musi pożyczyć środki na zakup sprzętu i robi to przy tego rodzaju pożyczce krótkoterminowej. Opiera spłatę pożyczki na dochodach, które uzyska w ciągu najbliższych tygodni i miesięcy, gdy jej klienci zaczną korzystać z jej usług. W tym czasie spłaca dług w całości.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Kredytodawcy zazwyczaj wymagają, aby zabezpieczenie było wysokiej wartości, płynne i miało niską stopę amortyzacji. Im lepsza jakość zabezpieczenia, tym lepszy stosunek wartości kredytu do wartości zabezpieczenia oraz stopa procentowa dla kredytobiorcy.

• Najczęściej jako zabezpieczenie używane są konta należności lub zapasy, tak że gdy firma dokonuje sprzedaży, część przychodów wraca do spłaty pożyczki.

• Istnieją scenariusze, w których jako zabezpieczenie wykorzystywane są inne aktywa, takie jak rzeczowe aktywa trwałe (PP&E). W takich przypadkach, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, zabezpieczenie zostanie przejęte i sprzedane przez pożyczkodawcę w celu pokrycia pożyczki.

• Pożyczka na konwersję aktywów to pożyczka krótkoterminowa, która jest zabezpieczona zabezpieczeniem nałożonym na firmę. Likwidacja zabezpieczenia jest często wykorzystywana jako środek spłaty pożyczki.

##FAQ

Jak działają pożyczki oparte na aktywach?

Pożyczka oparta na aktywach to rodzaj pożyczki, w której pożyczkobiorca wnosi zabezpieczenie w celu uzyskania zastrzyku gotówki. Zabezpieczeniem są zazwyczaj zapasy lub należności, które można wykorzystać do spłaty pożyczki. Na przykład dochody firmy ze sprzedaży jej zapasów mogą zostać wykorzystane na spłatę pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swojej pożyczki, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je, aby pokryć swoje straty.

Czy korzystanie z zabezpieczenia w celu uzyskania pożyczki jest bezpieczne?

Korzystanie z zabezpieczenia w celu uzyskania pożyczki może być ryzykowne, ponieważ jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkobiorca przejmie twoje aktywa. Na przykład, jeśli zastawiasz swój dom jako zabezpieczenie pożyczki, a następnie nie możesz spłacić pożyczki, pożyczkodawca może przejąć dom i sprzedać go, aby pokryć straty. Pożyczki z zabezpieczeniem zwykle skutkują niższymi stopami procentowymi dla pożyczkobiorcy, co jest korzystne dla pożyczkobiorcy, ale pożyczkobiorca powinien być gotowy finansowo na utratę zabezpieczenia, jeśli nie może spłacić pożyczki.

Jakie aktywa można wykorzystać jako zabezpieczenie pożyczki?

Rodzaje aktywów, które można wykorzystać jako zabezpieczenie pożyczki, różnią się w zależności od kwoty pożyczki, pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy. W przypadku pożyczki na konwersję aktywów zabezpieczenie będzie musiało mieć wysoką wartość, płynność i niską stopę amortyzacji. Będzie również musiała być powiązana z działalnością, np. rzeczowymi aktywami trwałymi (PP&E), zapasami lub należnościami. Ogólnie jednak zabezpieczeniem może być dom, samochód, gotówka, akcje, obligacje, polisy ubezpieczeniowe, maszyny i inne.