Pinjaman Penukaran Aset
Apakah pinjaman penukaran aset?
Pinjaman penukaran aset ialah sejenis pinjaman jangka pendek yang dijamin dengan cagaran. Biasanya digunakan dalam perniagaan, pinjaman penukaran aset membubarkan dirinya sendiri apabila perniagaan menukar cagarannya kepada tunai. Pinjaman penukaran aset kerap digunakan apabila perniagaan menjangkakan penambahan inventori sementara dan memerlukan aliran masuk tunai yang cepat.
Definisi yang lebih mendalam
Pinjaman penukaran aset dikeluarkan kepada syarikat yang memerlukan kemasukan tunai segera untuk memenuhi kewajipan kewangan semasanya. Cagaran yang disediakan untuk membayar balik pinjaman biasanya inventori,. akaun belum terima atau aset lain yang berkaitan secara langsung dengan operasi harian perniagaan. Hasil daripada penjualan atau penggunaan aset membayar pinjaman penukaran aset.
Pinjaman penukaran aset sangat popular sekitar hari cuti, apabila perniagaan menjangkakan jumlah inventori yang lebih besar daripada biasa dalam tempoh masa yang lebih singkat. Pinjaman penukaran aset biasanya dibayar dengan cepat apabila operasi bertambah pantas, tetapi ia mungkin berisiko untuk pemberi pinjaman jika perniagaan tidak memenuhi jangkaan jualannya.
Contoh pinjaman penukaran aset
Ellen mengambil pinjaman penukaran aset untuk perniagaan landskapnya. Pada bulan-bulan musim bunga, dia mesti meminjam dana untuk membeli peralatan, dan berbuat demikian dengan jenis pinjaman jangka pendek ini. Dia mendasarkan pembayaran balik pinjamannya pada pendapatan yang akan diterimanya dalam minggu dan bulan berikutnya apabila pelanggannya mula mendapatkan perkhidmatannya. Sepanjang masa itu, dia membayar balik hutang sepenuhnya.
##Sorotan
Pemberi pinjaman biasanya memerlukan cagaran bernilai tinggi, cair dan mempunyai kadar susut nilai yang rendah. Lebih baik kualiti cagaran, lebih baik nisbah pinjaman kepada nilai dan kadar faedah bagi peminjam.
Lazimnya, akaun belum terima atau inventori akan digunakan sebagai cagaran, supaya apabila syarikat membuat jualan, bahagian hasil kembali untuk membayar pinjaman.
Terdapat senario di mana aset lain digunakan sebagai cagaran, seperti hartanah, loji dan peralatan (PP&E). Dalam kes ini, jika peminjam gagal membayar pinjaman, cagaran akan disita dan dijual oleh pemberi pinjaman untuk menampung pinjaman.
Pinjaman penukaran aset ialah pinjaman jangka pendek yang dijamin dengan cagaran yang dibuat kepada perniagaan. Pembubaran cagaran sering digunakan sebagai cara untuk membayar balik pinjaman.
##Soalan Lazim
Bagaimana Pinjaman Berasaskan Aset Berfungsi?
Pinjaman berasaskan aset ialah sejenis pinjaman di mana peminjam meletakkan cagaran untuk mendapatkan kemasukan wang tunai. Cagaran biasanya inventori atau belum terima yang boleh digunakan untuk membayar pinjaman. Sebagai contoh, hasil syarikat daripada penjualan inventorinya boleh digunakan untuk membayar pinjaman. Jika peminjam gagal membayar pinjamannya, maka pemberi pinjaman boleh merampas cagaran dan menjualnya untuk menampung kerugiannya.
Adakah Selamat Menggunakan Cagaran untuk Mendapatkan Pinjaman?
Ia boleh berisiko untuk menggunakan cagaran untuk mendapatkan pinjaman kerana jika anda mungkir pinjaman anda maka peminjam akan merampas aset anda. Sebagai contoh, jika anda mencagarkan rumah anda sebagai cagaran untuk pinjaman dan kemudian tidak dapat membayar balik pinjaman anda, pemberi pinjaman boleh merampas rumah anda dan menjualnya untuk menampung kerugiannya. Pinjaman dengan cagaran biasanya menyebabkan kadar faedah yang lebih rendah untuk peminjam, yang memberi manfaat kepada peminjam, tetapi peminjam harus bersedia dari segi kewangan untuk kehilangan cagaran jika ia tidak dapat membayar balik pinjamannya.
Apakah Aset Yang Boleh Dijadikan Cagaran untuk Mendapatkan Pinjaman?
Jenis aset yang boleh digunakan sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman berbeza-beza bergantung pada jumlah pinjaman, peminjam dan pemberi pinjaman. Dalam pinjaman penukaran aset, cagaran perlu bernilai tinggi, cair dan mempunyai kadar susut nilai yang rendah. Ia juga perlu berkaitan dengan perniagaan, seperti hartanah, loji dan peralatan (PP&E), inventori atau belum terima. Secara amnya, bagaimanapun, cagaran boleh menjadi rumah, kereta, wang tunai, saham, bon, polisi insurans, mesin dan banyak lagi.
