Omaisuuden muuntolaina

Mikä on omaisuuden vaihtolaina?

Omaisuudenvaihtolaina on eräänlainen lyhytaikainen laina, jonka vakuutena on vakuus. Tavallisesti liiketoiminnassa käytetty omaisuuden vaihtolaina realisoituu, kun yritys muuttaa vakuuksiensa rahaksi. Omaisuuden vaihtolainoja käytetään usein, kun yritys odottaa varaston tilapäistä kertymistä ja vaatii nopeaa kassavirtaa.

Syvempi määritelmä

Omaisuudenvaihtolaina myönnetään yritykselle, joka tarvitsee välitöntä käteisrahaa täyttääkseen nykyiset taloudelliset velvoitteensa. Lainan takaisinmaksuun asetettu vakuus on yleensä varastoa,. myyntisaamisia tai muuta omaisuutta, joka liittyy suoraan yrityksen päivittäiseen toimintaan. Omaisuuden vaihtolaina maksetaan omaisuuden myynnistä tai käytöstä saaduilla tuloilla.

Omaisuudenvaihtolainat ovat erittäin suosittuja lomien aikaan, jolloin yritykset odottavat tavallista suurempaa varastoa lyhyemmässä ajassa. Omaisuudenvaihtolainat maksetaan yleensä pois nopeasti toiminnan kiihtyessä, mutta ne voivat olla riskialttiita lainanantajalle, jos yritys ei täytä myyntiodotuksia.

Esimerkki omaisuuden muuntolainasta

Ellen ottaa omaisuuden vaihtolainan maisemointiliiketoimintaansa varten. Kevätkuukausina hänen on lainattava varoja laitteiden hankintaan, ja tekee niin tämäntyyppisellä lyhytaikaisella lainalla. Hän perustaa lainan takaisinmaksunsa tuloihin, joita hän saa seuraavien viikkojen ja kuukausien aikana, kun hänen asiakkaansa alkavat saada hänen palvelujaan. Tänä aikana hän maksaa velan kokonaan takaisin.

##Kohokohdat

Luotonantajat vaativat tyypillisesti vakuuksien olevan korkea-arvoisia, likvidejä ja alhaisia. Mitä laadukkaampi vakuus, sitä parempi on laina-arvo-suhde ja korko lainanottajan kannalta.
Tavallisimmin vakuudeksi käytetään myyntisaamisia tai varastoa, jolloin yrityksen myynnin yhteydessä osa tuloista menee takaisin lainan maksamiseen.
On skenaarioita, joissa vakuutena käytetään muita omaisuuseriä, kuten aineellisia käyttöomaisuushyödykkeitä (PP&E). Näissä tapauksissa, jos lainanottaja laiminlyö lainan, lainanantaja takavarikoi ja myy vakuuden lainan kattamiseksi.
Vaihtolaina on lyhytaikainen laina, jonka vakuutena on yritykselle tehty vakuus. Lainan takaisinmaksuvälineenä käytetään usein vakuuksien realisointia.

##UKK

Kuinka omaisuusperusteiset lainat toimivat?

Omaisuuslaina on eräänlainen laina, jossa lainanottaja asettaa vakuuden saadakseen käteistä. Vakuus on tyypillisesti varastoa tai saamisia, joita voidaan käyttää lainan maksamiseen. Esimerkiksi yrityksen varaston myynnistä saamia tuloja voidaan käyttää lainan maksamiseen. Jos lainanottaja laiminlyö lainansa, lainanantaja voi takavarikoida vakuuden ja myydä sen kattaakseen tappionsa.

Onko turvallista käyttää vakuuksia lainan saamiseen?

Vakuuksien käyttäminen lainan saamiseksi voi olla riskialtista, koska jos laiminlyö lainasi, lainanottaja takavarikoi omaisuutesi. Jos esimerkiksi pantat asuntosi lainan vakuudeksi, etkä pysty maksamaan lainaasi takaisin, lainanantaja voi takavarikoida asuntosi ja myydä sen tappioiden kattamiseksi. Vakuudelliset lainat johtavat yleensä lainanottajan alhaisempiin korkoihin, mikä on lainanottajan eduksi, mutta lainanottajan tulee olla taloudellisesti valmis menettämään vakuudet, jos se ei pysty maksamaan lainaansa takaisin.

Mitä omaisuutta voidaan käyttää lainan vakuudeksi?

Lainan vakuudeksi käytettävien omaisuuserien tyypit vaihtelevat lainan määrästä, lainanottajasta ja lainanantajasta riippuen. Omaisuudenvaihtolainassa vakuuksien tulee olla arvokkaita, likvidejä ja alhaisia. Sen on myös liityttävä liiketoimintaan, kuten aineellisiin käyttöomaisuushyödykkeisiin (PP&E), varastoihin tai saataviin. Yleensä vakuus voi kuitenkin olla talo, auto, käteinen, osakkeet, joukkovelkakirjat, vakuutukset, koneet ja paljon muuta.