Varlık Dönüşüm Kredisi
Varlık dönüştürme kredisi nedir?
Varlık dönüştürme kredisi, teminatla güvence altına alınan bir tür kısa vadeli kredidir. Tipik olarak iş dünyasında kullanılan varlık dönüştürme kredisi, işletme teminatını nakde çevirdikçe kendini tasfiye eder. Varlık dönüştürme kredileri, bir işletme geçici bir envanter birikimi beklediğinde ve hızlı bir nakit girişi gerektirdiğinde sıklıkla kullanılır.
Daha derin tanım
Mevcut finansal yükümlülüklerini yerine getirmek için anında nakit akışına ihtiyaç duyan bir şirkete varlık dönüştürme kredisi verilir. Krediyi geri ödemek için verilen teminat genellikle envanter,. alacak hesapları veya doğrudan işletmenin günlük operasyonlarıyla ilgili diğer varlıklardır. Varlığın satışından veya tüketiminden elde edilen gelir , varlık dönüştürme kredisini öder.
Varlık dönüştürme kredileri, işletmelerin daha kısa bir süre içinde normalden daha fazla miktarda envanter beklediği tatillerde çok popülerdir. Varlık dönüştürme kredileri, operasyonlar hızlandıkça genellikle hızlı bir şekilde ödenir, ancak işletme satış beklentilerini karşılamıyorsa borç veren için riskli olabilir.
Varlık dönüştürme kredisi örneği
Ellen, peyzaj işi için bir varlık dönüştürme kredisi alır. Bahar aylarında ekipman satın almak için borç para alması gerekiyor ve bunu bu tür kısa vadeli kredilerle yapıyor. Kredi geri ödemelerini, müvekkilleri hizmet almaya başladıkça takip eden haftalar ve aylar boyunca alacağı gelire dayandırır. Bu süre zarfında borcun tamamını öder.
##Öne çıkanlar
Borç verenler genellikle teminatın yüksek değerli, likit ve düşük amortisman oranına sahip olmasını ister. Teminatın kalitesi ne kadar iyi olursa, borç alan için kredi/değer oranı ve faiz oranı da o kadar iyi olur.
En yaygın olarak, alacak hesapları veya envanter teminat olarak kullanılacaktır, böylece şirket satış yaptığında gelirin bir kısmı krediyi ödemeye geri döner.
Maddi duran varlık, tesis ve ekipman (PP&E) gibi diğer varlıkların teminat olarak kullanıldığı senaryolar vardır. Bu durumlarda, borçlu krediyi temerrüde düşürürse, krediyi karşılamak için teminata borç veren tarafından el konulur ve satılır.
Varlık dönüştürme kredisi, bir işletmeye verilen teminatla güvence altına alınan kısa vadeli bir kredidir. Teminatın tasfiyesi genellikle krediyi geri ödeme aracı olarak kullanılır.
##SSS
Varlığa Dayalı Krediler Nasıl Çalışır?
Varlığa dayalı bir kredi, borçlunun nakit infüzyonu elde etmek için teminat verdiği bir kredi türüdür. Teminat, tipik olarak, krediyi ödemek için kullanılabilecek envanter veya alacaklardır. Örneğin, bir şirketin envanterinin satışından elde ettiği gelir, krediyi ödemek için kullanılabilir. Borçlu borcunu temerrüde düşürürse, borç veren teminata el koyabilir ve zararlarını karşılamak için satabilir.
Kredi Almak İçin Teminat Kullanmak Güvenli mi?
Kredi almak için teminat kullanmak riskli olabilir, çünkü kredinizi temerrüde düşürürseniz, borçlu varlığınıza el koyacaktır. Örneğin, evinizi bir kredi için teminat olarak rehin verirseniz ve kredinizi geri ödeyemezseniz, borç veren evinize el koyabilir ve zararını karşılamak için satabilir. Teminatlı krediler genellikle borçlu için daha düşük faiz oranları ile sonuçlanır, bu da borçlu için faydalıdır, ancak borçlu, kredisini geri ödeyemezse teminatı kaybetmeye finansal olarak hazır olmalıdır.
Bir Krediyi Teminat Etmek İçin Hangi Varlıklar Teminat Olarak Kullanılabilir?
Bir krediyi güvence altına almak için teminat olarak kullanılabilecek varlık türleri, kredinin miktarına, borçluya ve borç verene göre değişir. Bir varlık dönüştürme kredisinde, teminatın yüksek değerli, likit ve düşük amortisman oranına sahip olması gerekir. Ayrıca mülk, tesis ve ekipman (PP&E), envanter veya alacaklar gibi işle ilgili olması gerekecektir. Ancak genel olarak teminat bir ev, araba, nakit, hisse senetleri, tahviller, sigorta poliçeleri, makineler ve daha fazlası olabilir.
