Préstamo de conversión de activos

¿Qué es un préstamo de conversión de activos?

Un préstamo de conversión de activos es un tipo de préstamo a corto plazo garantizado por una garantía. Generalmente utilizado en los negocios, el préstamo de conversión de activos se liquida solo cuando el negocio convierte su garantía en efectivo. Los préstamos de conversión de activos se utilizan con frecuencia cuando una empresa espera una acumulación temporal de inventario y requiere una entrada de efectivo rápida.

Definición más profunda

Se emite un préstamo de conversión de activos a una empresa que necesita una inyección inmediata de efectivo para cumplir con sus obligaciones financieras actuales. La garantía que se ofrece para pagar el préstamo suele ser inventario,. cuentas por cobrar u otros activos directamente relacionados con las operaciones diarias de la empresa. Los ingresos por la venta o el consumo del activo pagan por el préstamo de conversión de activos.

Los préstamos de conversión de activos son muy populares durante las vacaciones, cuando las empresas esperan una cantidad de inventario mayor de lo habitual en un período de tiempo más corto. Los préstamos de conversión de activos generalmente se pagan rápidamente a medida que las operaciones se aceleran, pero pueden ser riesgosos para el prestamista si el negocio no cumple con sus expectativas de ventas.

Ejemplo de préstamo de conversión de activos

Ellen saca un préstamo de conversión de activos para su negocio de jardinería. En los meses de primavera, debe pedir fondos prestados para comprar equipo y lo hace con este tipo de préstamo a corto plazo. Ella basa sus reembolsos del préstamo en los ingresos que recibirá durante las siguientes semanas y meses a medida que sus clientes comiencen a obtener sus servicios. Durante ese tiempo, ella paga la deuda en su totalidad.

Reflejos

• Los prestamistas normalmente requieren que la garantía sea de alto valor, líquida y que tenga una baja tasa de depreciación. Cuanto mejor sea la calidad de la garantía, mejor será la relación préstamo-valor y la tasa de interés para el prestatario.

• Por lo general, las cuentas por cobrar o el inventario se utilizarán como garantía, de modo que cuando la empresa realice ventas, una parte de los ingresos vuelva a pagar el préstamo.

• Existen escenarios donde se utilizan otros activos como garantía, como propiedad, planta y equipo (PP&E). En estos casos, si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista embargará y venderá la garantía para cubrir el préstamo.

• Un préstamo de conversión de activos es un préstamo a corto plazo garantizado por una garantía que se otorga a una empresa. La liquidación de la garantía se utiliza a menudo como medio para pagar el préstamo.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Cómo funcionan los préstamos basados en activos?

Un préstamo basado en activos es un tipo de préstamo en el que un prestatario ofrece una garantía para obtener una inyección de efectivo. La garantía suele ser inventario o cuentas por cobrar que se pueden usar para pagar el préstamo. Por ejemplo, los ingresos de una empresa por la venta de su inventario se pueden utilizar para pagar el préstamo. Si el prestatario no cumple con su préstamo, entonces el prestamista puede embargar la garantía y venderla para cubrir sus pérdidas.

¿Es seguro usar garantías para obtener un préstamo?

Puede ser arriesgado usar garantías para obtener un préstamo porque si no cumple con su préstamo, el prestatario se apoderará de su activo. Por ejemplo, si promete su casa como garantía de un préstamo y luego no puede pagarlo, el prestamista puede embargar su casa y venderla para cubrir sus pérdidas. Los préstamos con garantía generalmente resultan en tasas de interés más bajas para el prestatario, lo que es beneficioso para el prestatario, pero el prestatario debe estar financieramente preparado para perder la garantía si no puede pagar su préstamo.

¿Qué activos se pueden usar como garantía para garantizar un préstamo?

Los tipos de activos que se pueden usar como garantía para garantizar un préstamo varían según el monto del préstamo, el prestatario y el prestamista. En un préstamo de conversión de activos, la garantía deberá ser de alto valor, líquida y tener una baja tasa de depreciación. También tendrá que estar relacionado con el negocio, como propiedad, planta y equipo (PP&E), inventario o cuentas por cobrar. Sin embargo, en general, la garantía puede ser una casa, un automóvil, efectivo, acciones, bonos, pólizas de seguro, maquinaria y más.