Eiendelskonverteringslån
Hva er et eiendelskonverteringslån?
Et eiendelskonverteringslån er en type kortsiktig lån med sikkerhet. Vanligvis brukt i virksomhet, likviderer eiendelskonverteringslånet seg selv når virksomheten konverterer sikkerheten til kontanter. Eiendelskonverteringslån brukes ofte når en bedrift forventer en midlertidig oppbygging av varelager og krever rask kontantstrøm.
Dypere definisjon
Et eiendelskonverteringslån utstedes til et selskap som trenger en umiddelbar tilførsel av kontanter for å møte sine nåværende økonomiske forpliktelser. Sikkerheten som stilles for å betale tilbake lånet er vanligvis inventar,. kundefordringer eller andre eiendeler som er direkte knyttet til virksomhetens daglige drift. Inntekter fra salg eller forbruk av eiendelen betaler for eiendelskonverteringslånet.
Eiendelskonverteringslån er veldig populære rundt ferier, når bedrifter forventer en større enn vanlig mengde beholdning over en kortere periode. Eiendelskonverteringslån blir vanligvis nedbetalt raskt ettersom driften tar fart, men de kan være risikable for långiveren hvis virksomheten ikke oppfyller salgsforventningene.
Eksempel på lån med konvertering av eiendeler
Ellen tar opp et formueskonverteringslån for anleggsvirksomheten sin. I vårmånedene må hun låne midler for å kjøpe utstyr, og gjør det med denne typen kortsiktige lån. Hun baserer tilbakebetalingene av lånet på inntekten hun vil motta i løpet av de påfølgende ukene og månedene når kundene hennes begynner å få tjenestene hennes. Over den tiden betaler hun tilbake gjelden i sin helhet.
##Høydepunkter
Långivere krever vanligvis at sikkerheten er av høy verdi, likvid og har en lav avskrivningsrate. Jo bedre kvalitet på sikkerheten er, desto bedre belåningsgrad og rente for låntaker.
Oftest vil kundefordringer eller varelager brukes som sikkerhet, slik at når selskapet foretar salg, går deler av inntekten tilbake til å betale lånet.
Det er scenarier der andre eiendeler brukes som sikkerhet, for eksempel eiendom, anlegg og utstyr (PP&E). I disse tilfellene, hvis låntakeren misligholder lånet, vil sikkerheten bli beslaglagt og solgt av långiveren for å dekke lånet.
– Et eiendelskonverteringslån er et kortsiktig lån som er sikret med sikkerhet som stilles til en bedrift. Likvidasjonen av sikkerheten brukes ofte som middel til å betale tilbake lånet.
##FAQ
Hvordan fungerer aktivabaserte lån?
Et aktivabasert lån er en type lån der en låntaker stiller sikkerhet for å få en tilførsel av kontanter. Sikkerheten er typisk varelager eller fordringer som kan brukes til å betale ned på lånet. For eksempel kan et selskaps inntekter fra salg av varelageret brukes til å betale ned lånet. Hvis låntakeren misligholder lånet, kan långiveren beslaglegge sikkerheten og selge den for å dekke tapene.
Er det trygt å bruke sikkerhet for å få et lån?
Det kan være risikabelt å bruke sikkerhet for å få et lån, fordi hvis du misligholder lånet ditt, vil låntakeren beslaglegge eiendelen din. For eksempel, hvis du pantsetter boligen din som sikkerhet for et lån og deretter ikke kan betale tilbake lånet, kan långiveren beslaglegge boligen din og selge den for å dekke tapene. Lån med sikkerhet gir vanligvis lavere renter for låntakeren, noe som er gunstig for låntakeren, men låntakeren bør være økonomisk klar til å miste sikkerheten dersom den ikke kan betale tilbake lånet.
Hvilke eiendeler kan brukes som sikkerhet for å sikre et lån?
Hvilke typer eiendeler som kan brukes som sikkerhet for å sikre et lån varierer avhengig av lånebeløpet, låntakeren og långiveren. I et eiendelskonverteringslån må sikkerheten være av høy verdi, likvid og ha en lav avskrivningsrate. Det må også være relatert til virksomheten, for eksempel eiendom, anlegg og utstyr (PP&E), varelager eller fordringer. Generelt kan imidlertid sikkerhet være et hus, en bil, kontanter, aksjer, obligasjoner, forsikringer, maskiner og mer.
