Prestito di conversione di asset

Che cos'è un prestito di conversione di attività?

Un prestito di conversione di attività è un tipo di prestito a breve termine garantito da garanzie reali. Tipicamente utilizzato negli affari, il prestito di conversione di attività si liquida quando l'azienda converte la sua garanzia in contanti. I prestiti per la conversione delle attività vengono spesso utilizzati quando un'azienda prevede un accumulo temporaneo di scorte e richiede un rapido afflusso di cassa.

Definizione più profonda

Un prestito di conversione di attività viene emesso a una società che ha bisogno di un'infusione immediata di contanti per far fronte ai suoi attuali obblighi finanziari. La garanzia fornita per rimborsare il prestito è solitamente inventario,. crediti o altri beni direttamente correlati alle operazioni quotidiane dell'azienda. I ricavi della vendita o del consumo del bene pagano il prestito di conversione del bene.

I prestiti per la conversione delle risorse sono molto popolari durante le vacanze, quando le aziende si aspettano una quantità di inventario maggiore del solito in un periodo di tempo più breve. I prestiti per la conversione delle attività vengono generalmente ripagati rapidamente man mano che le operazioni aumentano di velocità, ma possono essere rischiosi per il prestatore se l'azienda non soddisfa le sue aspettative di vendita.

Esempio di prestito per la conversione di asset

Ellen prende un prestito per la conversione di beni per la sua attività di giardinaggio. Nei mesi primaverili deve prendere in prestito fondi per acquistare attrezzature e lo fa con questo tipo di prestito a breve termine. Basa i suoi rimborsi del prestito sul reddito che riceverà nelle settimane e nei mesi successivi quando i suoi clienti inizieranno a ottenere i suoi servizi. Nel frattempo, ripaga completamente il debito.

Mette in risalto

• I finanziatori richiedono in genere che la garanzia sia di alto valore, liquida e con un basso tasso di ammortamento. Migliore è la qualità della garanzia, migliore è il rapporto prestito/valore e il tasso di interesse per il mutuatario.

• Nella maggior parte dei casi, i crediti o l'inventario verranno utilizzati come garanzia, in modo che quando l'azienda effettua vendite, parti delle entrate tornano a pagare il prestito.

• Esistono scenari in cui altre attività vengono utilizzate come garanzia, come immobili, impianti e macchinari (PP&E). In questi casi, se il mutuatario è inadempiente sul prestito, la garanzia sarà sequestrata e venduta dal prestatore per coprire il prestito.

• Un prestito di conversione di attività è un prestito a breve termine garantito da garanzie fornite a un'impresa. La liquidazione della garanzia è spesso utilizzata come mezzo per rimborsare il prestito.

FAQ

Come funzionano i prestiti basati su asset?

Un prestito basato su attività è un tipo di prestito in cui un mutuatario pubblica garanzie per ottenere un'infusione di contanti. La garanzia è in genere inventario o crediti che possono essere utilizzati per estinguere il prestito. Ad esempio, i ricavi di un'azienda dalla vendita del suo inventario possono essere utilizzati per estinguere il prestito. Se il mutuatario è inadempiente sul suo prestito, il prestatore può sequestrare la garanzia e venderla per coprire le sue perdite.

È sicuro utilizzare garanzie reali per ottenere un prestito?

Può essere rischioso utilizzare le garanzie per ottenere un prestito, perché se sei inadempiente sul tuo prestito, il mutuatario sequestrerà il tuo bene. Ad esempio, se si impegna la propria casa come garanzia per un prestito e poi non si riesce a rimborsare il prestito, il prestatore può sequestrare la casa e venderla per coprire le perdite. I prestiti con garanzia di solito comportano tassi di interesse più bassi per il mutuatario, il che è vantaggioso per il mutuatario, ma il mutuatario dovrebbe essere finanziariamente pronto a perdere la garanzia se non può rimborsare il prestito.

Quali attività possono essere utilizzate come garanzia per garantire un prestito?

I tipi di attività che possono essere utilizzati come garanzia per garantire un prestito variano a seconda dell'importo del prestito, del mutuatario e del prestatore. In un prestito di conversione di attività, la garanzia dovrà essere di alto valore, liquida e avere un basso tasso di ammortamento. Dovrà anche essere correlato all'attività, come immobili, impianti e macchinari (PP&E), inventario o crediti. In generale, tuttavia, la garanzia può essere una casa, un'auto, contanti, azioni, obbligazioni, polizze assicurative, macchinari e altro ancora.