تأمين السيارة ضد المسؤولية
ما هو التأمين ضد المسؤولية عن السيارات؟
التأمين ضد المسؤولية على السيارة هو جزء من بوليصة تأمين السيارة التي توفر الحماية المالية للسائق الذي يؤذي شخصًا آخر أو ممتلكاته أثناء تشغيل السيارة. يغطي تأمين مسؤولية السيارة فقط الإصابات أو الأضرار التي تلحق بالأطراف الثالثة وممتلكاتهم - وليس للسائق أو ممتلكات السائق ، والتي قد يتم تغطيتها بشكل منفصل بواسطة أجزاء أخرى من سياستهم. المكونان لتأمين المسؤولية عن السيارات هما المسؤولية عن الإصابات الجسدية والمسؤولية عن أضرار الممتلكات. تتطلب كل ولاية باستثناء نيو هامبشاير للسائقين درجة معينة من تغطية المسؤولية.
فهم تأمين مسؤولية السيارة
يساعد التأمين ضد المسؤولية على السيارة في تغطية تكلفة الضرر الناتج عن حادث سيارة. في العديد من الولايات ، إذا تبين أن السائق كان مخطئًا في الحادث ، فإن شركة التأمين الخاصة بهم ستدفع الممتلكات والنفقات الطبية للأطراف الأخرى المشاركة في الحادث حتى الحدود التي تحددها السياسة.
ومع ذلك ، في الولايات التي لديها تأمين على السيارات بدون أخطاء ، يجب على السائقين المتورطين في حادث أولاً تقديم مطالبة إلى شركات التأمين الخاصة بهم بغض النظر عمن كان المخطئ. في تلك الولايات ، يُطلب من السائقين عادةً شراء تغطية الحماية من الإصابات الشخصية (PIP) ، والتي تغطي النفقات الطبية المتعلقة بالحوادث بالإضافة إلى نفقات ركابهم.
يتكون تأمين السيارة من نوعين من التغطية:
إصابات جسدية
يغطي جزء مسؤولية الإصابات الجسدية في بوليصة تأمين السيارة السائق المخطئ ، لذلك فهو غير مسؤول عن النفقات الطبية الطارئة والمستمرة للآخرين ، أو فقدان الدخل ، أو تكاليف الجنازة. كما أنه يساعد في تغطية الرسوم القانونية لحامل الوثيقة عندما ينتج عن الحادث دعوى قضائية.
ضرر في الممتلكات
تساعد المسؤولية عن أضرار الممتلكات على تغطية تكاليف إصلاح أو استبدال مركبات السائقين الآخرين المتورطين في الحادث. كما يغطي الأضرار التي لحقت بأشكال أخرى من الممتلكات بواسطة مركبة حامل الوثيقة ، مثل السياج أو صناديق البريد أو المباني.
هام
قد يؤدي عدم الحصول على تغطية المسؤولية إلى تعليق رخصتك أو فرض غرامات أو سجن فريق لتكرار المخالفات.
تغطية تأمين السيارة من المسؤولية القانونية
التأمين ضد المسؤولية على السيارات له حدود بالدولار لكل من مكوناته ، اعتمادًا على مستوى التغطية التي تختارها عند شراء البوليصة. وتشمل تلك:
حد المسؤولية عن تلف الممتلكات
هذا الحد هو الحد الأقصى لمبلغ التغطية للأضرار التي لحقت بالممتلكات. أي تكاليف تتجاوز الحد تصبح مسؤولية السائق المخطئ.
حد المسؤولية عن الإصابة الجسدية لكل شخص
الحد الأقصى للفرد هو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين لكل فرد أصيب في حادث.
حد المسؤولية عن الإصابة الجسدية لكل حادث
حد المسؤولية لكل حادث هو سقف مالي للمبلغ الإجمالي الذي ستدفعه شركة التأمين لجميع الأفراد المتورطين في الحادث. بعبارة أخرى ، ستغطي الوثيقة النفقات الطبية للمصابين في حادث من قبل السائق المخطئ ، ولكن فقط إلى المجموع المحدد مسبقًا. عندئذٍ يكون السائق المخطئ مسؤولاً عن أي نفقات طبية تزيد عن هذا الحد.
ملاحظة
يمكن أن تحمي تغطية المسؤولية عن الإصابات الجسدية منزلك والأصول الأخرى في حالة رفع دعوى قضائية ضدك من قبل سائق أو راكب بعد وقوع حادث.
متطلبات التأمين ضد المسؤولية على السيارات
تحدد كل ولاية حدًا أدنى لمقدار تغطية المسؤولية التي يجب أن يتحملها سائق السيارة. على سبيل المثال ، قد تطلب الولاية من جميع السائقين الحصول على تأمين ضد المسؤولية يغطي 25000 دولار لإصابات شخص واحد ، و 50000 دولار لإصابات عدة أشخاص ، و 50000 دولار لموت شخص واحد ، و 10000 دولار لأضرار الممتلكات. يمكن للسائقين عادةً شراء تأمين ضد المسؤولية أكثر من الحد الأدنى المطلوب في ولايتهم ، وغالبًا ما يكون من الذكاء القيام بذلك لأن الفواتير الطبية قد تكون باهظة الثمن.
إذا كان لديك أصول كبيرة للحماية من دعوى قضائية محتملة ، فقد ترغب أيضًا في التفكير في شراء بوليصة تأمين شاملة ، والتي يمكن أن تزيد من تغطية المسؤولية على كل من بوالص التأمين على السيارات ومالكي المنازل إلى مليون دولار أو أكثر.
نصيحة
تأمين الفجوة هو نوع آخر من التغطية التي قد تحتاجها إذا كنت تقود مركبة باهظة الثمن من المحتمل أن تنخفض قيمتها بسرعة نسبيًا.
مثال على تأمين المسؤولية تجاه السيارات
فيما يلي مثال على كيفية عمل التأمين ضد المسؤولية على السيارات في دولة بدون تأمين ضد الأخطاء. لنفترض أن سائق السيارة لديه تغطية مسؤولية السيارة التالية مع شركة التأمين الخاصة به:
حد المسؤولية عن الإصابة الجسدية للفرد 60،000 دولار
حد الإصابة الجسدية لكل حادث قدره 150 ألف دولار
يتعرض المؤمن له لحادث يتورط فيه عدة أشخاص ويحكم على خطأه عن أي أضرار.
يبلغ إجمالي التكاليف الطبية للشخص "أ" 30 ألف دولار
الشخص "ب" لديه تكاليف طبية يبلغ مجموعها 40 ألف دولار
الشخص "ج" لديه تكاليف طبية يبلغ مجموعها 50000 دولار
سيتم تغطية مسؤولية السائق المخطئ في هذه الحالة لأن كل شخص متورط في الحادث كان لديه نفقات طبية تقل عن 60،000 دولار. أيضًا ، بلغت التكاليف الإجمالية لجميع المعنيين (باستثناء السائق المخطئ) 120 ألف دولار ، وهو أقل من حد الإصابة الجسدية لكل حادث.
من المهم ملاحظة أن بعض السياسات لن تغطي أي نفقات تتجاوز حد كل حادث حتى إذا لم يتم تجاوز حدود الفرد. باستخدام المثال أعلاه ، لنفترض أن كل شخص لديه نفقات طبية قدرها 55000 دولار. على الرغم من أن هذه التكاليف الفردية تقع جميعها ضمن حد الفرد البالغ 60 ألف دولار ، فإن التكلفة الإجمالية البالغة 165 ألف دولار تتجاوز الحد الأقصى لكل حادث وهو 150 ألف دولار. نتيجة لذلك ، سيكون السائق المخطئ مسؤولاً عن مبلغ إضافي قدره 15000 دولار.
هام
بينما تضع الولايات حدودًا دنيا إلزامية لتغطية مسؤولية التأمين على السيارات ، فإن شراء أكثر من الحد الأدنى غالبًا ما يكون خطوة ذكية.
المسؤولية مقابل التأمين الشامل على السيارات
بالإضافة إلى تغطية المسؤولية التي تتطلبها ولايتك ، تقدم شركات التأمين تغطية تعرف باسم التصادم والتأمين الشامل. يُشار أحيانًا إلى سياسة تتضمن الثلاثة - المسؤولية ، والتصادم ، والشامل - على أنها توفر "تغطية كاملة". ستكلفك سياسة التغطية الكاملة أكثر من سياسة المسؤولية فقط ، ولكنها ستحميك أيضًا من المزيد من المخاطر المالية.
على عكس التأمين ضد المسؤولية عن أضرار الممتلكات ، والذي يغطي سيارة شخص آخر في حالة تلفها ، فإن التصادم والتأمين الشامل يغطي سيارتك الخاصة.
يساعد التأمين ضد التصادم في دفع تكاليف إصلاح أو استبدال سيارتك في حالة تلفها في حادث يتعلق بمركبة أخرى أو شيء ما ، مثل شجرة أو جدار.
تساعد شركة التأمين الشامل في دفع تكاليف استبدال أو إصلاح سيارتك في حالة سرقتها أو تلفها في حادث ليس تصادمًا . يغطي الشامل عادةً الأضرار الناجمة عن الحريق أو التخريب أو سقوط الأجسام ، مثل طرف شجرة كبير أو بَرَد.
هذان النوعان من التأمين اختياريان للمركبات المملوكة مجانًا وواضحة. ولكن إذا تم تمويل السيارة ، فقد يطلب منك المُقرض الحصول عليها. يريد المُقرض حماية قيمة السيارة لأنها تعمل كضمان للقرض. حتى إذا لم تكن مطالبًا بالحصول على تأمين شامل أو تصادم ، فقد ترغب في شرائه ما لم يكن بإمكانك بسهولة دفع فاتورة إصلاح كبيرة من جيبك.
نظرًا لأن العديد من هذه الأحكام يمكن أن تختلف من ولاية إلى أخرى ، فإن الأمر يستحق استشارة وكيل تأمين أو وسيط على دراية بقواعد ولايتك. من المفيد أيضًا مقارنة أسعار التأمين على السيارات لضمان حصولك على أفضل صفقة للتغطية.
يسلط الضوء
تساعد المسؤولية عن أضرار الممتلكات على تغطية تكاليف إصلاح مركبات السائقين الآخرين المتورطين في الحادث.
تساعد مسؤولية الإصابة الجسدية في تغطية النفقات الطبية للمتورطين في الحادث.
يوفر التأمين ضد المسؤولية على السيارات حماية مالية للسائقين الذين يؤذون شخصًا آخر أو ممتلكاتهم في حادث سيارة.
