Assicurazione auto responsabilità civile
Che cos'è l'assicurazione auto responsabilità civile?
L'assicurazione di responsabilità civile è la parte di una polizza di assicurazione auto che fornisce protezione finanziaria per un conducente che danneggia qualcun altro o la sua proprietà durante la guida di un veicolo. L'assicurazione di responsabilità civile auto copre solo lesioni o danni a terzi e alla loro proprietà , non al conducente o alla proprietà del conducente, che possono essere coperti separatamente da altre parti della loro polizza. Le due componenti dell'assicurazione di responsabilità civile auto sono la responsabilità per lesioni personali e la responsabilità per danni alla proprietà . Ogni stato, ad eccezione del New Hampshire, richiede ai conducenti di avere un certo grado di copertura della responsabilità .
Capire l'assicurazione di responsabilità civile auto
L'assicurazione di responsabilità civile aiuta a coprire il costo dei danni derivanti da un incidente stradale. In molti stati, se un conducente viene ritenuto colpevole dell'incidente, la sua compagnia di assicurazione pagherà la proprietà e le spese mediche delle altre parti coinvolte nell'incidente fino ai limiti stabiliti dalla polizza.
Negli stati con assicurazione auto senza colpa, tuttavia, i conducenti coinvolti in un incidente devono prima presentare un reclamo alle proprie compagnie di assicurazione indipendentemente da chi fosse la colpa. In questi stati, i conducenti sono generalmente tenuti ad acquistare una copertura per la protezione dalle lesioni personali (PIP),. che copre le spese mediche relative agli incidenti e quelle dei passeggeri.
L'assicurazione di responsabilità civile auto si compone di due tipi di copertura:
Lesione corporale
La parte di responsabilità per lesioni personali di una polizza di assicurazione auto copre un conducente in colpa, quindi non sono responsabili per le spese mediche di emergenza e in corso, la perdita di reddito o le spese funebri di altri. Aiuta anche a coprire le spese legali dell'assicurato quando l'incidente si traduce in una causa.
Danni alla proprietÃ
La responsabilità per danni alla proprietà aiuta a coprire i costi di riparazione o sostituzione dei veicoli di altri conducenti coinvolti nell'incidente. Copre anche i danni causati ad altre forme di proprietà dal veicolo dell'assicurato, come recinzioni, cassette delle lettere o edifici.
Importante
Il mancato raggiungimento della copertura della responsabilità potrebbe comportare la sospensione della licenza, multe o la squadra incarcerata per reati ripetuti.
Limiti di copertura assicurativa per auto
L'assicurazione di responsabilità civile ha limiti di dollari su ciascuna delle sue componenti, a seconda del livello di copertura scelto al momento dell'acquisto della polizza. Quelli includono:
Limite di responsabilità per danni alla proprietÃ
Questo limite è l'importo massimo della copertura per i danni arrecati alla proprietà . Eventuali costi eccedenti il limite diventano a carico del conducente inadempiente.
Limite di responsabilità per lesioni personali per persona
Il limite per persona è l'importo massimo che la compagnia di assicurazione pagherà per ogni persona rimasta ferita in un incidente.
Limite di responsabilità per lesioni personali per incidente
Il limite di responsabilità per incidente è un tetto finanziario per l'importo totale che la compagnia di assicurazione pagherà per tutte le persone coinvolte in un incidente. In altre parole, la polizza coprirà le spese mediche per i feriti in un incidente del conducente responsabile, ma solo fino a un importo predeterminato. Il conducente responsabile sarebbe quindi responsabile per eventuali spese mediche superiori a tale limite.
Nota
La copertura per la responsabilità civile per lesioni personali può proteggere la tua casa e altri beni nel caso in cui tu venga citato in giudizio da un conducente o da un passeggero a seguito di un incidente.
Requisiti per l'assicurazione di responsabilità civile
Ogni stato stabilisce un minimo per la copertura di responsabilità civile che un automobilista deve portare. Ad esempio, uno stato potrebbe richiedere a tutti i conducenti di avere un'assicurazione di responsabilità civile che copra $ 25.000 per lesioni a una persona, $ 50.000 per lesioni a più persone, $ 50.000 per la morte di una persona e $ 10.000 per danni alla proprietà . I conducenti possono in genere acquistare più assicurazioni di responsabilità civile rispetto ai minimi richiesti dal loro stato, ed è spesso intelligente farlo poiché le spese mediche possono essere molto costose.
Se hai risorse considerevoli da proteggere da una possibile causa, potresti anche prendere in considerazione l'acquisto di una polizza assicurativa ombrello,. che può aumentare la copertura della responsabilità civile sulle polizze assicurative per auto e proprietari di case a $ 1 milione o più.
Suggerimento
L'assicurazione sul gap è un altro tipo di copertura di cui potresti aver bisogno se guidi un veicolo costoso che rischia di deprezzarsi in tempi relativamente brevi.
Esempio di assicurazione auto responsabilità civile
Ecco un esempio di come l'assicurazione di responsabilità civile potrebbe funzionare in uno stato senza un'assicurazione senza colpa. Diciamo che l'automobilista aveva la seguente copertura di responsabilità civile con la sua compagnia assicurativa:
Limite di responsabilità per lesioni personali per persona di $ 60.000
Limite di lesioni personali per incidente di $ 150.000
L'assicurato subisce un sinistro che coinvolge più persone ed è condannato per eventuali danni.
La persona A ha spese mediche per un totale di $ 30.000
La persona B ha spese mediche per un totale di $ 40.000
La persona C ha spese mediche per un totale di $ 50.000
La responsabilità del conducente in colpa sarebbe coperta in questo caso perché ogni persona coinvolta nell'incidente aveva spese mediche inferiori a $ 60.000. Inoltre, i costi totali per tutte le persone coinvolte (tranne l'autista in colpa) erano di $ 120.000, che è inferiore al limite di lesioni personali per incidente.
È importante notare che alcune polizze non copriranno le spese oltre il limite per incidente anche se i limiti per persona non sono stati superati. Usando l'esempio sopra, diciamo che ogni persona ha avuto spese mediche di $ 55.000. Sebbene questi costi individuali rientrino tutti nel limite per persona di $ 60.000, il costo totale di $ 165.000 supera il limite per incidente di $ 150.000. Di conseguenza, l'autista responsabile sarebbe responsabile per i $ 15.000 aggiuntivi.
Importante
Mentre gli stati stabiliscono minimi obbligatori per la copertura della responsabilità dell'assicurazione auto, acquistare più del minimo è spesso una mossa intelligente.
Responsabilità contro assicurazione automobilistica a copertura totale
Oltre alla copertura della responsabilità civile richiesta dal tuo stato, gli assicuratori offrono una copertura nota come assicurazione completa e collisione. Una polizza con tutti e tre - responsabilità , collisione e completa - viene talvolta definita "copertura completa". Una polizza a copertura totale ti costerà più di una polizza di sola responsabilità , ma ti proteggerà anche da maggiori rischi finanziari.
A differenza dell'assicurazione di responsabilità civile per danni alla proprietà , che copre l'auto di un'altra persona in caso di danneggiamento, l'assicurazione casco e collisione copre la propria auto.
L'assicurazione contro le collisioni aiuta a pagare per riparare o sostituire la tua auto se è danneggiata in un incidente che coinvolge un altro veicolo o un oggetto, come un albero o un muro.
L'assicurazione completa aiuta a pagare per sostituire o riparare il tuo veicolo se viene rubato o danneggiato in un incidente che non è una collisione. Completo in genere copre i danni causati da fuoco, atti vandalici o caduta di oggetti, come un grosso ramo di albero o grandine.
Questi due tipi di assicurazione sono facoltativi per i veicoli che sono di proprietà libera e libera. Ma se il veicolo è finanziato, il prestatore potrebbe richiedere che tu li abbia. Il prestatore vuole proteggere il valore del veicolo poiché funge da garanzia per il prestito. Anche se non sei obbligato ad avere un'assicurazione contro la collisione o completa, potresti volerlo acquistare a meno che tu non possa facilmente pagare di tasca tua una grossa fattura di riparazione.
Poiché molte di queste disposizioni possono variare da stato a stato, vale la pena consultare un agente assicurativo o un broker esperto che abbia familiarità con le regole del tuo stato. È anche utile confrontare le tariffe dell'assicurazione auto per assicurarti di ottenere il miglior affare sulla copertura.
Mette in risalto
La responsabilità per danni alla proprietà aiuta a coprire i costi di riparazione dei veicoli di altri conducenti coinvolti nell'incidente.
La responsabilità per lesioni personali aiuta a coprire le spese mediche per le persone coinvolte nell'incidente.
L'assicurazione di responsabilità civile fornisce protezione finanziaria per i conducenti che danneggiano qualcun altro o la loro proprietà in un incidente d'auto.
