Ansvarsbilforsikring

Hva er ansvarsforsikring?

Ansvarsbilforsikring er den delen av en bilforsikring som gir økonomisk beskyttelse for en sjåfør som skader noen andre eller deres eiendom mens han kjører et kjøretøy. Bilansvarsforsikring dekker bare skader på tredjeparter og deres eiendom – ikke på sjåføren eller førerens eiendom, som kan dekkes separat av andre deler av deres forsikring. De to komponentene i ansvarsforsikring er personskadeansvar og erstatningsansvar for eiendom. Hver stat unntatt New Hampshire krever at sjåfører har en viss grad av ansvarsdekning.

Forstå bilansvarsforsikring

Ansvarsforsikring hjelper til med å dekke kostnadene for skader som følge av en bilulykke. I mange stater, hvis en sjåfør viser seg å være skyld i ulykken, vil forsikringsselskapet deres betale eiendommen og medisinske utgifter til andre parter som er involvert i ulykken, opp til grensene satt av politikken.

I stater med bilforsikring uten feil, må imidlertid sjåfører som er involvert i en ulykke først sende inn et krav til sine egne forsikringsselskaper uavhengig av hvem som var skyld i. I disse statene er sjåfører vanligvis pålagt å kjøpe personskadebeskyttelse (PIP),. som dekker deres ulykkesrelaterte medisinske utgifter så vel som passasjerene deres.

Ansvarsforsikring for bil består av to typer dekning:

Kroppsskade

Ansvaret for personskade dekker en sjåfør med feil, så de er ikke ansvarlige for andres akutte og pågående medisinske utgifter, inntektstap eller begravelseskostnader. Det er også med på å dekke forsikringstakers advokatsalærer når ulykken resulterer i en rettssak.

Eiendoms skade

Skadeansvar for eiendom bidrar til å dekke kostnadene ved å reparere eller erstatte kjøretøyene til andre sjåfører som er involvert i ulykken. Den dekker også skader påført andre former for eiendom av forsikringstakers kjøretøy, for eksempel gjerder, postkasser eller bygninger.

###Viktig

Unnlatelse av å oppnå ansvarsdekning kan føre til at lisensen din blir suspendert, bøter eller fengsel for gjentatte lovbrudd.

Begrensninger for ansvarsforsikring for bilforsikring

Ansvarsbilforsikring har dollargrenser på hver av komponentene, avhengig av dekningsnivået du velger når du kjøper polisen. Disse inkluderer:

Ansvarsgrense for skade på eiendom

Denne grensen er den maksimale dekningsbeløpet for skade på eiendom. Eventuelle kostnader som overskrider grensen blir ansvaret til den feilaktige sjåføren.

Ansvarsgrense for kroppsskade per person

Per person-grensen er det maksimale beløpet forsikringsselskapet vil utbetale for hver enkelt person som har blitt skadet i en ulykke.

Ansvarsgrense for kroppsskade per ulykke

Ansvarsgrensen per ulykke er et økonomisk tak for det totale beløpet som forsikringsselskapet vil betale for alle personene som er involvert i en ulykke. Med andre ord vil polisen dekke medisinske utgifter for de som er skadet i en ulykke av den feilende sjåføren, men bare opp til en forhåndsbestemt sum. Den feilaktige sjåføren vil da være ansvarlig for eventuelle medisinske utgifter over denne grensen.

###Merk

Ansvarsdekning for personskade kan beskytte hjemmet ditt og andre eiendeler i tilfelle du blir saksøkt av en sjåfør eller passasjer etter en ulykke.

Krav til ansvarsforsikring for bil

Hver stat setter et minimum for hvor mye ansvarsdekning en bilist må bære. For eksempel kan en stat kreve at alle sjåfører har ansvarsforsikring som dekker $ 25 000 for skader på én person, $ 50 000 for skader på flere personer, $ 50 000 for død av en person og $ 10 000 for skade på eiendom. Sjåfører kan vanligvis kjøpe mer ansvarsforsikring enn statens nødvendige minimumskrav, og det er ofte smart å gjøre det siden medisinske regninger kan være svært dyre.

Hvis du har betydelige eiendeler å beskytte mot et mulig søksmål, vil du kanskje også vurdere å kjøpe en paraplyforsikring,. som kan øke ansvarsdekningen på både bil- og huseierforsikringene dine til 1 million dollar eller mer.

###Tips

Gap-forsikring er en annen type dekning du kan trenge hvis du kjører et dyrt kjøretøy som sannsynligvis vil avskrives relativt raskt.

Eksempel på ansvarsforsikring

Her er et eksempel på hvordan ansvarsforsikring kan fungere i en stat uten feilforsikring. La oss si at bilisten hadde følgende ansvarsdekning hos forsikringsselskapet sitt:

• Ansvarsgrense for personskade per person på $60 000

• Kroppsskadegrense per ulykke på $150 000

Den forsikrede kommer ut i en ulykke som involverer flere personer og er dømt for skyld for eventuelle skader.

– Person A har medisinske kostnader på totalt $30 000

• Person B har medisinske kostnader på til sammen $40 000

– Person C har medisinske kostnader på til sammen $50 000

Sjåførens ansvar vil bli dekket i dette tilfellet fordi hver person som var involvert i ulykken hadde medisinske utgifter på under $60 000. Dessuten var de totale kostnadene for alle involverte (unntatt sjåføren med feil) $120 000, som er mindre enn grensen for personskade per ulykke.

Det er viktig å merke seg at noen forsikringer ikke vil dekke utgifter utover grensen per ulykke selv om grensene per person ikke er overskredet. Ved å bruke eksemplet ovenfor, la oss si at hver person hadde medisinske utgifter på $55 000. Selv om de individuelle kostnadene alle faller innenfor grensen per person på $60 000, er den totale kostnaden på $165 000 over grensen på $150 000 per ulykke. Som et resultat vil den feilaktige sjåføren være ansvarlig for de ekstra $15 000.

###Viktig

Mens stater setter obligatoriske minimumskrav for ansvarsdekning for bilforsikring, er det ofte et smart trekk å kjøpe mer enn minimum.

Ansvar vs. Full dekning bilforsikring

I tillegg til ansvarsdekningen staten krever, tilbyr forsikringsselskaper dekning kjent som kollisjon og omfattende forsikring. En polise med alle tre – ansvar, kollisjon og omfattende – blir noen ganger referert til som å gi «full dekning». En fulldekningspolise vil koste deg mer enn en kun ansvarsforsikring, men den vil også beskytte deg mot mer økonomisk risiko.

I motsetning til tingskadeansvarsforsikring, som dekker en annens bil dersom du skader den, dekker kollisjons- og kaskoforsikring din egen bil.

• Kollisjonsforsikring hjelper deg med å betale for å reparere eller erstatte bilen din hvis den blir skadet i en ulykke som involverer et annet kjøretøy eller en gjenstand, for eksempel et tre eller en vegg.

• Omfattende forsikring hjelper deg å betale for å erstatte eller reparere kjøretøyet ditt hvis det blir stjålet eller skadet i en hendelse som ikke er en kollisjon. Omfattende dekker vanligvis skade fra brann, hærverk eller fallende gjenstander, for eksempel en stor trelem eller hagl.

Disse to forsikringstypene er valgfrie for kjøretøy som eies gratis og oversiktlig. Men hvis kjøretøyet er finansiert, kan utlåner kreve at du har dem. Långiveren ønsker å beskytte kjøretøyets verdi siden det fungerer som sikkerhet for lånet. Selv om du ikke er pålagt å ha kollisjon eller omfattende forsikring, kan det være lurt å kjøpe den med mindre du enkelt kan betale en større reparasjonsregning fra egen lomme.

Fordi mange av disse bestemmelsene kan variere fra stat til stat, er det verdt å konsultere en kunnskapsrik forsikringsagent eller megler som er kjent med statens regler. Det er også nyttig å sammenligne priser på bilforsikring for å sikre at du får den beste dekningen.

##Høydepunkter

• Skadeansvar for eiendom bidrar til å dekke kostnadene ved å reparere kjøretøyene til andre sjåfører som er involvert i ulykken.

– Personskadeansvar er med på å dekke medisinske utgifter for de involverte i ulykken.

– Ansvarsforsikring gir økonomisk beskyttelse for sjåfører som skader noen andre eller deres eiendom i en bilulykke.