Ábyrgðarbílatrygging
Hvað er ábyrgðarbílatrygging?
Ábyrgðarbifreiðatrygging er sá hluti bifreiðatryggingar sem veitir fjárhagslega vernd fyrir ökumann sem skaðar einhvern annan eða eignir hans við notkun ökutækis. Ábyrgðartrygging bifreiða tekur aðeins til meiðsla eða tjóns á þriðja aðila og eignum þeirra - ekki á ökumanni eða eignum ökumanns, sem kann að falla sérstaklega undir aðra hluta tryggingar þeirra. Tveir þættir ábyrgðar bílatrygginga eru líkamstjónsábyrgð og eignatjónsábyrgð. Öll ríki nema New Hampshire krefjast þess að ökumenn hafi einhvers konar ábyrgðartryggingu.
Skilningur á ábyrgðartryggingu bíla
Ábyrgðarbílatrygging hjálpar til við að standa straum af kostnaði við tjón sem hlýst af bílslysi. Í mörgum ríkjum, ef í ljós kemur að ökumaður er að kenna við slysið, mun tryggingafélag þeirra greiða eignir og lækniskostnað annarra aðila sem taka þátt í slysinu upp að þeim mörkum sem stefnan setur.
Í ríkjum með bílatryggingu sem ekki er að kenna, verða ökumenn sem taka þátt í slysi fyrst að leggja fram kröfu hjá eigin tryggingafélögum, óháð því hver var að kenna. Í þessum ríkjum þurfa ökumenn venjulega að kaupa vernd gegn líkamstjóni (PIP),. sem nær yfir slysatengdan lækniskostnað þeirra sem og farþega þeirra.
Ábyrgðarbifreiðatrygging samanstendur af tvenns konar tryggingu:
Líkamsáverka
Líkamsskaðaábyrgðin nær til ökumanns sem er að kenna, þannig að þeir eru ekki ábyrgir fyrir neyðar- og viðvarandi lækniskostnaði annarra, tekjutapi eða útfararkostnaði. Það hjálpar einnig til við að standa straum af lögfræðikostnaði vátryggingartaka þegar slysið leiðir til máls.
Eignatjón
Eignatjónsábyrgð hjálpar til við að standa straum af kostnaði við að gera við eða skipta um ökutæki annarra ökumanna sem komu að slysinu. Það tekur einnig til tjóns sem verður á annars konar eignum af völdum ökutækis vátryggingartaka, svo sem girðinga, póstkassa eða bygginga.
###Mikilvægt
Takist ekki að fá ábyrgðartryggingu gæti það leitt til þess að leyfið þitt verði svipt, sektum eða fangelsishópi fyrir endurtekin brot.
Ábyrgðarmörk bílatrygginga
Ábyrgðarbílatryggingu hefur dollaratakmörk á hvern hluta þess, allt eftir því hversu mikið tryggingar þú velur þegar þú kaupir stefnuna. Þeirra á meðal eru:
Ábyrgðarmörk vegna eignatjóns
Þessi mörk eru hámarksfjárhæð bóta vegna skemmda sem verða á eignum. Allur kostnaður sem fer yfir mörkin verður á ábyrgð ökumanns sem er að kenna.
Ábyrgðartakmörk fyrir líkamstjón á mann
Persónutakmarkið er hámarksfjárhæð sem tryggingafélagið greiðir út fyrir hvern einstakling sem slasast hefur í slysi.
Ábyrgðartakmörk fyrir líkamstjón á hvert slys
Ábyrgðarmörk á slys er hámark á heildarfjárhæð sem tryggingafélagið greiðir fyrir alla einstaklinga sem verða fyrir slysi. Með öðrum orðum, tryggingin mun standa straum af lækniskostnaði þeirra sem slasast í slysi af völdum ökumanns, en aðeins upp að fyrirfram ákveðnum heildarfjölda. Ökumaðurinn sem er að kenna yrði þá ábyrgur fyrir lækniskostnaði yfir þeim mörkum.
###Ath
Trygging vegna líkamstjóns getur verndað heimili þitt og aðrar eignir ef ökumaður eða farþegi kærir þig í kjölfar slyss.
Kröfur um ábyrgðarbílatryggingu
Hvert ríki setur lágmark fyrir hversu mikla ábyrgð ökumaður þarf að bera. Til dæmis gæti ríki krafist þess að allir ökumenn hafi ábyrgðartryggingu sem nær yfir $ 25.000 fyrir meiðsli á einum einstaklingi, $ 50.000 fyrir meiðsli á mörgum, $ 50.000 fyrir dauða eins manns og $ 10.000 fyrir eignatjón. Ökumenn geta venjulega keypt meiri ábyrgðartryggingu en tilskilin lágmarkslágmörk ríkisins og það er oft snjallt að gera það þar sem læknisreikningar geta verið mjög dýrir.
Ef þú átt umtalsverðar eignir til að vernda gegn hugsanlegri málsókn gætirðu líka viljað íhuga að kaupa regnhlífatryggingu,. sem getur aukið ábyrgðartryggingu bæði bíla- og húseigendatrygginga í $1 milljón eða meira.
###Ábending
Bilatrygging er önnur tegund tryggingar sem þú gætir þurft ef þú ekur dýru ökutæki sem er líklegt til að lækka tiltölulega hratt.
Dæmi um ábyrgðarbílatryggingu
Hér er dæmi um hvernig ábyrgðarbílatrygging gæti virkað í ríki án sakatryggingar. Segjum að ökumaður hafi haft eftirfarandi ábyrgðartryggingu hjá tryggingafélagi sínu:
Takmark líkamstjónsábyrgðar á mann upp á $60.000
Líkamsskaðatakmark á slys upp á $150.000
Vátryggður lendir í slysi þar sem margir koma við sögu og er dæmdur sekur um tjón.
Aðili A hefur lækniskostnað sem nemur alls $30.000
Einstaklingur B hefur lækniskostnað sem nemur alls $40.000
Einstaklingur C hefur lækniskostnað sem nemur alls $50.000
Ábyrgð ökumanns að kenna væri tryggð í þessu tilviki vegna þess að hver einstaklingur sem tók þátt í slysinu hafði lækniskostnað undir $ 60.000. Einnig var heildarkostnaður fyrir alla hlutaðeigandi (nema ökumanninn að kenna) $120.000, sem er minna en líkamstjónsmörkin fyrir hvert slys.
Það er mikilvægt að hafa í huga að sumar tryggingar munu ekki standa straum af neinum kostnaði umfram slysamörk, jafnvel þótt ekki hafi verið farið yfir mörkin á mann. Með því að nota dæmið hér að ofan, segjum að hver einstaklingur hafi haft lækniskostnað upp á $55.000. Þó að þessi einstaklingskostnaður falli allur innan 60.000 dollara á mann, þá er heildarkostnaðurinn 165.000 dollarar yfir 150.000 dollara slysamörkum. Þar af leiðandi yrði ökumaðurinn að kenna ábyrgur fyrir viðbótar $15.000.
###Mikilvægt
Þó að ríki setji lögboðin lágmark fyrir ábyrgðartryggingu bílatrygginga, þá er oft snjöll ráðstöfun að kaupa meira en lágmarkið.
Ábyrgð vs. Bifreiðatrygging með fullri vernd
Til viðbótar við ábyrgðarverndina sem ríkið þitt krefst, bjóða vátryggjendur umfjöllun sem kallast árekstrartrygging og alhliða tryggingar. Stefna með allt þetta þrennt - ábyrgð, árekstur og alhliða - er stundum vísað til sem "fulla umfjöllun". Heildartrygging mun kosta þig meira en vátrygging eingöngu, en hún mun einnig vernda þig gegn meiri fjárhagslegri áhættu.
Ólíkt eignatjónaábyrgðartryggingu sem tekur til bifreiðar annars manns ef þú skemmir hann, þá nær árekstrar- og kaskótrygging þinn eigin bíl.
Áreksturstrygging hjálpar til við að borga fyrir að gera við eða skipta um bílinn þinn ef hann skemmist í slysi sem tengist öðru ökutæki eða hlut, eins og tré eða vegg.
Alhliða tryggingar hjálpa til við að skipta um eða gera við ökutæki þitt ef það er stolið eða skemmst í atviki sem er ekki árekstur. Alhliða nær venjulega yfir skemmdir af völdum elds, skemmdarverka eða fallandi hluta, svo sem stóra trjálim eða hagl.
Þessar tvær tegundir trygginga eru valkvæðar fyrir ökutæki sem eru í eigu ókeypis og tær. En ef ökutækið er fjármagnað gæti lánveitandinn krafist þess að þú hafir þau. Lánveitandinn vill vernda verðmæti ökutækisins þar sem það þjónar sem veð fyrir láninu. Jafnvel þótt þú þurfir ekki að vera með árekstur eða alhliða tryggingu gætirðu viljað kaupa það nema þú gætir auðveldlega borgað stóran viðgerðarreikning úr vasa.
Vegna þess að mörg þessara ákvæða geta verið mismunandi frá ríki til ríkis, er það þess virði að hafa samráð við fróðan vátryggingamiðlara eða miðlara sem þekkir reglur ríkisins þíns. Það er líka gagnlegt að bera saman verð á bílatryggingum til að tryggja að þú fáir besta tilboðið um vernd.
##Hápunktar
Eignatjónsábyrgð hjálpar til við að standa straum af kostnaði við að gera við ökutæki annarra ökumanna sem lentu í slysinu.
Líkamsábyrgð hjálpar til við að standa straum af lækniskostnaði þeirra sem lentu í slysinu.
Ábyrgðarbifreiðatrygging veitir ökumönnum fjárhagslega vernd sem skaða einhvern annan eða eignir þeirra í bílslysi.
