Seguro de responsabilidade civil automóvel
O que é seguro de responsabilidade civil automóvel?
O seguro de responsabilidade civil é a parte de uma apólice de seguro de carro que fornece proteção financeira para um motorista que prejudica outra pessoa ou sua propriedade enquanto opera um veículo. O seguro de responsabilidade civil automóvel cobre apenas lesões ou danos a terceiros e à sua propriedade - não ao condutor ou à propriedade do condutor, que podem ser cobertos separadamente por outras partes da sua apólice. Os dois componentes do seguro automóvel são a responsabilidade por lesões corporais e a responsabilidade por danos materiais. Todos os estados, exceto New Hampshire, exigem que os motoristas tenham algum grau de cobertura de responsabilidade.
Entendendo o seguro de responsabilidade civil do carro
O seguro de responsabilidade civil ajuda a cobrir o custo dos danos resultantes de um acidente de carro. Em muitos estados, se um motorista for considerado culpado no acidente, sua companhia de seguros pagará a propriedade e as despesas médicas de outras partes envolvidas no acidente até os limites estabelecidos pela apólice.
Nos estados com seguro de automóvel sem culpa, no entanto, os motoristas envolvidos em um acidente devem primeiro registrar uma reclamação com suas próprias companhias de seguros, independentemente de quem foi a culpa. Nesses estados, os motoristas normalmente são obrigados a adquirir cobertura de proteção contra danos pessoais (PIP),. que cobre suas despesas médicas relacionadas a acidentes, bem como as de seus passageiros.
O seguro de responsabilidade civil automóvel consiste em dois tipos de cobertura:
Lesão Corporal
A responsabilidade de responsabilidade por lesão corporal cobre um motorista culpado, portanto, ele não é responsável por despesas médicas de emergência e contínuas de terceiros, perda de renda ou custos de funeral. Também ajuda a cobrir os honorários advocatícios do segurado quando o acidente resulta em uma ação judicial.
Danos materiais
A responsabilidade por danos materiais ajuda a cobrir os custos de reparação ou substituição dos veículos de outros condutores envolvidos no acidente. Também cobre os danos causados a outras formas de propriedade pelo veículo do segurado, como cercas, caixas de correio ou edifícios.
###Importante
A não obtenção de cobertura de responsabilidade pode resultar na suspensão de sua licença, multas ou prisão da equipe por reincidência.
Limites de cobertura de seguro de carro de responsabilidade
O seguro de carro de responsabilidade tem limites em dólares para cada um de seus componentes, dependendo do nível de cobertura que você escolher ao comprar a apólice. Esses incluem:
Limite de responsabilidade por danos materiais
Este limite é o valor máximo de cobertura para danos causados à propriedade. Quaisquer custos que excedam o limite tornam-se de responsabilidade do motorista culpado.
Limite de responsabilidade por lesão corporal por pessoa
O limite por pessoa é o valor máximo que a companhia de seguros pagará por cada indivíduo ferido em um acidente.
Limite de responsabilidade por lesão corporal por acidente
O limite de responsabilidade por acidente é um teto financeiro para o valor total que a seguradora pagará por todos os indivíduos envolvidos em um acidente. Em outras palavras, a apólice cobrirá despesas médicas para os feridos em um acidente pelo motorista culpado, mas apenas até um total predeterminado. O motorista culpado seria então responsável por quaisquer despesas médicas acima desse limite.
###Observação
A cobertura de responsabilidade por lesões corporais pode proteger sua casa e outros bens no caso de você ser processado por um motorista ou passageiro após um acidente.
Requisitos para seguro de responsabilidade civil automóvel
Cada estado estabelece um mínimo para a cobertura de responsabilidade que um motorista deve carregar. Por exemplo, um estado pode exigir que todos os motoristas tenham um seguro de responsabilidade civil que cubra US$ 25.000 por lesões a uma pessoa, US$ 50.000 por lesões a várias pessoas, US$ 50.000 por morte de uma pessoa e US$ 10.000 por danos materiais. Os motoristas geralmente podem comprar mais seguro de responsabilidade do que os mínimos exigidos pelo estado, e geralmente é inteligente fazê-lo, pois as contas médicas podem ser muito caras.
Se você tiver ativos consideráveis para proteger de uma possível ação judicial, também pode considerar a compra de uma apólice de seguro guarda -chuva,. que pode aumentar a cobertura de responsabilidade em suas apólices de seguro automóvel e residencial para US $ 1 milhão ou mais.
###Dica
O seguro Gap é outro tipo de cobertura que você pode precisar se dirigir um veículo caro que provavelmente se depreciará com relativa rapidez.
Exemplo de seguro de responsabilidade civil automóvel
Aqui está um exemplo de como o seguro de carro de responsabilidade civil pode funcionar em um estado sem seguro sem culpa. Digamos que o motorista tenha a seguinte cobertura de carro de responsabilidade civil com sua companhia de seguros:
Limite de responsabilidade por lesão corporal por pessoa de US$ 60.000
Limite de lesão corporal por acidente de $ 150.000
O segurado se envolve em um acidente envolvendo várias pessoas e é considerado culpado por quaisquer danos.
A pessoa A tem custos médicos totalizando $ 30.000
A pessoa B tem custos médicos totalizando $ 40.000
A pessoa C tem custos médicos totalizando $ 50.000
A responsabilidade do motorista culpado seria coberta neste caso porque cada pessoa envolvida no acidente teve despesas médicas inferiores a US$ 60.000. Além disso, os custos totais para todos os envolvidos (exceto o motorista culpado) foram de US$ 120.000, o que é menor do que o limite de lesão corporal por acidente.
É importante observar que algumas apólices não cobrem despesas além do limite por acidente, mesmo que os limites por pessoa não tenham sido excedidos. Usando o exemplo acima, digamos que cada pessoa tenha despesas médicas de $ 55.000. Embora todos esses custos individuais estejam dentro do limite de US$ 60.000 por pessoa, o custo total de US$ 165.000 está acima do limite por acidente de US$ 150.000. Como resultado, o motorista culpado seria responsável pelos US $ 15.000 adicionais.
###Importante
Embora os estados estabeleçam mínimos obrigatórios para a cobertura de responsabilidade do seguro de carro, comprar mais do que o mínimo geralmente é uma jogada inteligente.
Responsabilidade vs. Seguro Automóvel de Cobertura Completa
Além da cobertura de responsabilidade que seu estado exige, as seguradoras oferecem cobertura conhecida como colisão e seguro abrangente. Uma apólice com todos os três — responsabilidade, colisão e abrangente — às vezes é chamada de "cobertura total". Uma apólice de cobertura total custará mais do que uma apólice apenas de responsabilidade, mas também o protegerá contra mais riscos financeiros.
Ao contrário do seguro de responsabilidade por danos materiais, que cobre o carro de outra pessoa se você danificá-lo, colisão e seguro abrangente cobrem seu próprio carro.
O seguro de colisão ajuda a pagar o reparo ou a substituição do seu carro se ele for danificado em um acidente envolvendo outro veículo ou um objeto, como uma árvore ou uma parede.
O seguro abrangente ajuda a pagar para substituir ou reparar seu veículo se for roubado ou danificado em um incidente que não seja uma colisão. Abrangente normalmente cobre danos causados por incêndio, vandalismo ou queda de objetos, como um grande galho de árvore ou granizo.
Esses dois tipos de seguro são opcionais para veículos de propriedade livre e desembaraçada. Mas se o veículo for financiado, o credor pode exigir que você os tenha. O credor quer proteger o valor do veículo, uma vez que serve de garantia para o empréstimo. Mesmo que você não seja obrigado a ter um seguro de colisão ou abrangente, você pode querer comprá-lo, a menos que possa pagar facilmente uma grande conta de reparo do bolso.
Como muitas dessas disposições podem variar de estado para estado, vale a pena consultar um agente ou corretor de seguros experiente que esteja familiarizado com as regras do seu estado. Também é útil comparar as taxas de seguro de carro para garantir que você esteja obtendo o melhor negócio em cobertura.
##Destaques
A responsabilidade por danos materiais ajuda a cobrir os custos de reparação dos veículos de outros condutores envolvidos no acidente.
A responsabilidade por lesões corporais ajuda a cobrir as despesas médicas dos envolvidos no acidente.
O seguro de responsabilidade civil oferece proteção financeira para motoristas que prejudiquem outra pessoa ou sua propriedade em um acidente de carro.
