责任汽车保险

什么是责任汽车保险？

责任汽车保险是汽车保险单的一部分，它为在驾驶车辆时伤害他人或其财产的驾驶员提供财务保护。汽车责任保险仅承保对第三方及其财产的伤害或损害，而不是对驾驶员或驾驶员财产的伤害或损害，这可能由其保单的其他部分单独承保。责任汽车保险的两个组成部分是人身伤害责任和财产损失责任。除新罕布什尔州外，每个州都要求司机有一定程度的责任保险。

了解汽车责任保险

责任汽车保险有助于支付因车祸造成的损失费用。在许多州，如果发现司机在事故中存在过错，他们的保险公司将在保单规定的限额内向事故中涉及的其他各方支付财产和医疗费用。

然而，在拥有无过错汽车保险的州，涉及事故的司机必须首先向自己的保险公司提出索赔，无论谁有过错。在这些州，司机通常需要购买人身伤害保护 (PIP)保险，该保险涵盖与事故相关的医疗费用以及乘客的医疗费用。

责任汽车保险包括两种类型的保险：

＃＃＃人身伤害

汽车保险单的人身伤害责任部分涵盖有过错的司机，因此他们不对他人的紧急和持续医疗费用、收入损失或丧葬费用承担责任。当事故导致诉讼时，它还有助于支付保单持有人的法律费用。

＃＃＃财产损失

财产损失责任有助于支付修理或更换参与事故的其他司机的车辆的费用。它还涵盖投保人的车辆对其他形式的财产造成的损害，例如围栏、邮箱或建筑物。

重要

未能获得责任保险可能会导致您的执照被暂停、罚款或因屡犯而入狱。

责任汽车保险承保限额

责任汽车保险的每个组成部分都有美元限制，具体取决于您在购买保单时选择的保险级别。其中包括：

财产损失责任限额

该限额是对财产损失的最大承保金额。任何超出限额的费用都将由过错司机承担。

每人人身伤害责任限额

每人限额是保险公司将为每个在事故中受伤的人支付的最高金额。

每次事故的人身伤害责任限额

每次事故的责任限额是保险公司将为涉及事故的所有个人支付的总金额的财务上限。换句话说，该保单将涵盖因过失司机在事故中受伤的人的医疗费用，但仅限于预定的总额。然后，有过错的司机将对超出该限制的任何医疗费用负责。

注意

如果您在事故发生后被司机或乘客起诉，人身伤害责任保险可以保护您的房屋和其他资产。

责任汽车保险的要求

每个州都规定了驾驶者必须承担多少责任保险的最低限度。例如，一个州可能要求所有司机购买责任保险，其中一人受伤 25,000 美元，多人受伤 50,000 美元，一人死亡 50,000 美元，财产损失 10,000 美元。司机通常可以购买比他们所在州要求的最低限度更多的责任保险，而且这样做通常是明智的，因为医疗费用可能非常昂贵。

如果您有大量资产需要保护免受可能的诉讼，您可能还需要考虑购买保护伞保险单，这可以将您的汽车和房主保险单的责任范围增加到 100 万美元或更多。

提示

如果您驾驶可能相对较快贬值的昂贵车辆，则差额保险是您可能需要的另一种保险。

责任汽车保险示例

以下是责任汽车保险在没有无过错保险的州如何运作的示例。假设驾驶者在他们的保险公司有以下责任汽车保险：

每人的人身伤害责任限额为 60,000 美元
每次事故的人身伤害限额为 150,000 美元

被保险人发生涉及多人的事故，并被裁定为任何损害的过错。

A 人的医疗费用总计 30,000 美元
B 人的医疗费用总计 40,000 美元
C 人的医疗费用总计 50,000 美元

在这种情况下，过错司机的责任将得到保障，因为参与事故的每个人的医疗费用都低于 60,000 美元。此外，所有相关人员（过错司机除外）的总费用为 120,000 美元，低于每次事故的人身伤害限额。

重要的是要注意，即使没有超出人均限额，某些保单也不会涵盖超出每次事故限额的任何费用。使用上面的示例，假设每个人的医疗费用为 55,000 美元。尽管这些个人费用都在每人 60,000 美元的限额之内，但 165,000 美元的总费用超过了每次事故 150,000 美元的限额。因此，有过错的司机将承担额外的 15,000 美元。

重要

虽然各州为汽车保险责任范围设定了强制性最低限额，但购买超过最低限额通常是明智之举。

责任与全保汽车保险

除了您所在州要求的责任保险外，保险公司还提供称为碰撞和综合保险的保险。具有所有三项（责任、碰撞和全面）的保单有时被称为提供“全面覆盖”。与仅责任保单相比，全险保单将花费您更多的钱，但它还将保护您免受更多财务风险。

与财产损失责任保险不同的是，如果您损坏了他人的汽车，则该保险会承保他人的汽车，而碰撞和综合保险则涵盖您自己的汽车。

-如果汽车在涉及其他车辆或物体（如树木或墙壁）的事故中受损，碰撞保险有助于支付修理或更换汽车的费用。

-如果车辆在非碰撞事故中被盗或损坏，综合保险有助于支付更换或修理车辆的费用。综合通常涵盖火灾、故意破坏或坠落物体（如大树枝或冰雹）造成的损坏。

这两种类型的保险对于自由拥有的车辆是可选的。但是，如果车辆有资金，贷方可能会要求您拥有它们。贷方希望保护车辆的价值，因为它是贷款的抵押品。即使您不需要购买碰撞或综合保险，您也可能想购买它，除非您可以轻松自掏腰包支付大修费用。

由于这些规定中的许多条款可能因州而异，因此值得咨询熟悉您所在州规则的知识渊博的保险代理人或经纪人。比较汽车保险费率以确保您获得最优惠的保险范围也很有帮助。

＃＃强调

财产损失责任有助于支付修理涉及事故的其他司机的车辆的费用。
人身伤害责任有助于支付事故参与者的医疗费用。
责任汽车保险为在车祸中伤害他人或其财产的司机提供财务保障。