Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej samochodu
Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej samochodu?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej samochodu jest częścią polisy ubezpieczeniowej samochodu, która zapewnia ochronę finansową kierowcy, który wyrządza szkodę komuś lub swojemu mieniu podczas prowadzenia pojazdu. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej samochodu obejmuje tylko obrażenia lub szkody osób trzecich i ich mienia, a nie mienia kierowcy lub kierowcy, które mogą być oddzielnie objęte innymi częściami ich polisy. Dwoma składnikami ubezpieczenia OC samochodu są OC i OC. Każdy stan z wyjątkiem New Hampshire wymaga, aby kierowcy posiadali pewien stopień ubezpieczenia od odpowiedzialności.
Zrozumienie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej samochodu
Ubezpieczenie OC samochodu pomaga pokryć koszty szkód powstałych w wyniku wypadku samochodowego. W wielu stanach, jeśli okaże się, że kierowca ponosi winę w wypadku, ich firma ubezpieczeniowa pokryje koszty mienia i koszty leczenia innych stron uczestniczących w wypadku do limitów określonych w polisie.
Jednak w stanach z ubezpieczeniem samochodowym bez winy kierowcy uczestniczący w wypadku muszą najpierw złożyć wniosek o odszkodowanie we własnych firmach ubezpieczeniowych, niezależnie od tego, kto ponosi winę. W tych stanach kierowcy są zazwyczaj zobowiązani do wykupienia ubezpieczenia PIP,. które pokrywa koszty leczenia związane z wypadkiem, a także ich pasażerów.
Ubezpieczenie OC samochodu składa się z dwóch rodzajów ochrony:
Uraz ciała
Odpowiedzialność za obrażenia ciała obejmuje kierowcę z winy, więc nie są oni odpowiedzialni za nagłe i bieżące wydatki medyczne innych osób, utratę dochodów lub koszty pogrzebu. Pomaga również pokryć koszty prawne ubezpieczającego, gdy wypadek zakończy się procesem sądowym.
Zniszczenie mienia
Odpowiedzialność za szkody majątkowe pomaga pokryć koszty naprawy lub wymiany pojazdów innych kierowców uczestniczących w wypadku. Obejmuje również szkody wyrządzone przez pojazd ubezpieczającego w innych formach własności, takich jak ogrodzenie, skrzynki pocztowe czy budynki.
###Ważne
Nieuzyskanie ubezpieczenia od odpowiedzialności może skutkować zawieszeniem licencji, grzywną lub więzieniem za powtarzające się wykroczenia.
Limity ubezpieczenia samochodu od odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczenie OC samochodu ma limity w dolarach na każdy z jego składników, w zależności od poziomu ochrony, który wybierzesz przy zakupie polisy. Należą do nich:
Limit odpowiedzialności za szkody majątkowe
Ten limit to maksymalna kwota ubezpieczenia za szkody wyrządzone w mieniu. Wszelkie koszty przekraczające limit stają się odpowiedzialnością winnego kierowcy.
Limit odpowiedzialności za uszkodzenie ciała na osobę
Limit na osobę to maksymalna kwota, jaką firma ubezpieczeniowa wypłaci za każdą osobę, która została ranna w wypadku.
Limit odpowiedzialności za obrażenia ciała na wypadek
Limit odpowiedzialności na wypadek jest pułapem finansowym na całkowitą kwotę, którą firma ubezpieczeniowa zapłaci za wszystkie osoby uczestniczące w wypadku. Innymi słowy, polisa pokryje koszty leczenia osób poszkodowanych w wypadku przez winnego kierowcę, ale tylko do z góry określonej sumy. Kierowca z winy ponosiłby wówczas odpowiedzialność za wszelkie wydatki medyczne przekraczające ten limit.
###Uwaga
Ubezpieczenie od odpowiedzialności za obrażenia ciała może chronić Twój dom i inne mienie w przypadku, gdy zostaniesz pozwany przez kierowcę lub pasażera po wypadku.
Wymagania dotyczące ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej samochodu
Każdy stan ustala minimalną wysokość ubezpieczenia od odpowiedzialności, którą musi posiadać kierowca. Na przykład stan może wymagać od wszystkich kierowców posiadania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które obejmuje 25 000 USD za obrażenia jednej osoby, 50 000 USD za obrażenia wielu osób, 50 000 USD za śmierć jednej osoby i 10 000 USD za uszkodzenie mienia. Kierowcy mogą zazwyczaj kupić więcej ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej niż wymagane minimum w ich stanie, a często jest to rozsądne, ponieważ rachunki medyczne mogą być bardzo drogie.
Jeśli masz znaczny majątek do ochrony przed możliwym procesem sądowym, możesz również rozważyć zakup parasolowej polisy ubezpieczeniowej,. która może zwiększyć ochronę ubezpieczeniową zarówno w przypadku ubezpieczenia samochodu, jak i ubezpieczenia domu do 1 miliona USD lub więcej.
###Wskazówka
Ubezpieczenie luki to kolejny rodzaj ubezpieczenia, którego możesz potrzebować, jeśli prowadzisz drogi pojazd, który prawdopodobnie szybko się amortyzuje.
Przykład ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej samochodu
Oto przykład tego, jak ubezpieczenie samochodu od odpowiedzialności cywilnej może działać w stanie bez ubezpieczenia bez winy. Załóżmy, że kierowca miał następujące ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w swojej firmie ubezpieczeniowej:
Limit odpowiedzialności za obrażenia ciała na osobę w wysokości 60 000 $
Limit obrażeń ciała na wypadek w wysokości 150 000 USD
Ubezpieczony ulega wypadkowi z udziałem wielu osób i jest orzekany z winy za wszelkie szkody.
Osoba A ma koszty leczenia w wysokości 30 000 $
Osoba B ma koszty leczenia w wysokości 40 000 $
Osoba C ma koszty leczenia w wysokości 50 000 $
Odpowiedzialność za winnego kierowcy byłaby w tym przypadku pokryta, ponieważ każda osoba uczestnicząca w wypadku miała koszty leczenia poniżej 60 000 USD. Ponadto całkowite koszty dla wszystkich zaangażowanych (z wyjątkiem winnego kierowcy) wyniosły 120 000 $, czyli mniej niż limit obrażeń ciała na wypadek.
Należy zauważyć, że niektóre polisy nie pokryją żadnych wydatków wykraczających poza limit przypadający na wypadek, nawet jeśli limity na osobę nie zostały przekroczone. Korzystając z powyższego przykładu, załóżmy, że każda osoba miała wydatki na leczenie w wysokości 55 000 USD. Chociaż te indywidualne koszty mieszczą się w limicie 60 000 USD na osobę, całkowity koszt 165 000 USD przekracza limit 150 000 USD na wypadek. W rezultacie winny kierowca byłby odpowiedzialny za dodatkowe 15 000 USD.
###Ważne
Podczas gdy stany ustalają obowiązkowe minimum ubezpieczenia od odpowiedzialności za ubezpieczenie samochodu, kupowanie więcej niż minimum jest często mądrym posunięciem.
Odpowiedzialność a Pełne ubezpieczenie samochodu
Oprócz ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej wymaganego w Twoim stanie, ubezpieczyciele oferują ubezpieczenie znane jako ubezpieczenie od kolizji i kompleksowe. Polityka z wszystkimi trzema — odpowiedzialnością, kolizjami i kompleksowością — jest czasami określana jako zapewniająca „pełną ochronę”. Polisa z pełnym ubezpieczeniem będzie Cię kosztować więcej niż polisa obejmująca wyłącznie odpowiedzialność, ale ochroni Cię również przed większym ryzykiem finansowym.
W przeciwieństwie do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu szkód majątkowych, które obejmuje samochód innej osoby w przypadku jego uszkodzenia, ubezpieczenie od kolizji i AC obejmuje własny samochód.
Ubezpieczenie kolizyjne pomaga zapłacić za naprawę lub wymianę samochodu, jeśli ulegnie on uszkodzeniu w wypadku z udziałem innego pojazdu lub przedmiotu, takiego jak drzewo lub ściana.
Kompleksowe ubezpieczenie pomaga zapłacić za wymianę lub naprawę pojazdu, jeśli zostanie on skradziony lub uszkodzony w wypadku, który nie jest kolizją. Kompleksowe zazwyczaj obejmuje uszkodzenia spowodowane ogniem, aktami wandalizmu lub spadającymi przedmiotami, takimi jak konary dużego drzewa lub grad.
Te dwa rodzaje ubezpieczenia są opcjonalne w przypadku pojazdów, których właścicielem jest bezpłatny i czysty. Ale jeśli pojazd jest finansowany, pożyczkodawca może wymagać, abyś je posiadał. Pożyczkodawca chce chronić wartość pojazdu, ponieważ służy on jako zabezpieczenie pożyczki. Nawet jeśli nie musisz mieć ubezpieczenia od kolizji lub pełnego ubezpieczenia, możesz je kupić, chyba że możesz z łatwością zapłacić rachunek za poważną naprawę z własnej kieszeni.
Ponieważ wiele z tych przepisów może różnić się w zależności od stanu, warto skonsultować się z doświadczonym agentem ubezpieczeniowym lub brokerem, który zna zasady obowiązujące w Twoim stanie. Pomocne jest również porównanie stawek ubezpieczenia samochodu, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą ofertę na ubezpieczenie.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Odpowiedzialność za szkody majątkowe pomaga pokryć koszty naprawy pojazdów innych kierowców uczestniczących w wypadku.
Odpowiedzialność za obrażenia ciała pomaga pokryć koszty leczenia osób uczestniczących w wypadku.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej samochodu zapewnia ochronę finansową kierowcom, którzy w wypadku samochodowym wyrządzą krzywdę komuś lub swojemu mieniu.
