Investor's wiki

Assurance responsabilité civile automobile

Assurance responsabilité civile automobile

Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile automobile ?

L'assurance responsabilit√© civile automobile est la partie d'une police d'assurance automobile qui offre une protection financi√®re √† un conducteur qui nuit √† quelqu'un d'autre ou √† ses biens en conduisant un v√©hicule. L'assurance responsabilit√© civile automobile ne couvre que les blessures ou les dommages aux tiers et √† leurs biens, et non au conducteur ou aux biens du conducteur, qui peuvent √™tre couverts s√©par√©ment par d'autres parties de leur police. Les deux composantes de l'assurance responsabilit√© civile automobile sont la responsabilit√© civile pour les dommages corporels et la responsabilit√© civile pour les dommages mat√©riels. Tous les √Čtats, √† l'exception du New Hampshire, exigent que les conducteurs aient un certain degr√© de couverture de responsabilit√©.

Comprendre l'assurance responsabilité civile automobile

L'assurance responsabilit√© civile automobile permet de couvrir le co√Ľt des dommages r√©sultant d'un accident de voiture. Dans de nombreux √Čtats, si un conducteur est reconnu coupable de l'accident, sa compagnie d'assurance paiera les biens et les frais m√©dicaux des autres parties impliqu√©es dans l'accident jusqu'aux limites fix√©es par la police.

Dans les √Čtats o√Ļ l'assurance automobile est sans faute, cependant, les conducteurs impliqu√©s dans un accident doivent d'abord d√©poser une r√©clamation aupr√®s de leurs propres compagnies d'assurance, peu importe qui √©tait en faute. Dans ces √Čtats, les conducteurs sont g√©n√©ralement tenus de souscrire une couverture de protection contre les blessures personnelles (PIP),. qui couvre leurs frais m√©dicaux li√©s √† l'accident ainsi que ceux de leurs passagers.

L'assurance responsabilité civile automobile se compose de deux types de couverture :

Blessures corporelles

La partie responsabilit√© civile pour blessures corporelles d'une police d'assurance automobile couvre un conducteur fautif, de sorte qu'il n'est pas responsable des frais m√©dicaux d'urgence et continus des autres, de la perte de revenus ou des frais fun√©raires. Il permet √©galement de couvrir les frais juridiques du preneur d'assurance lorsque l'accident entra√ģne une poursuite.

Dommages à la propriété

La responsabilit√© civile pour dommages mat√©riels aide √† couvrir les frais de r√©paration ou de remplacement des v√©hicules des autres conducteurs impliqu√©s dans l'accident. Elle couvre √©galement les dommages caus√©s √† d'autres formes de biens par le v√©hicule de l'assur√©, tels que cl√ītures, bo√ģtes aux lettres ou b√Ętiments.

Important

Le fait de ne pas obtenir une couverture responsabilit√© civile pourrait entra√ģner la suspension de votre permis, des amendes ou une peine d'emprisonnement en cas de r√©cidive.

Limites de couverture de l'assurance responsabilité civile automobile

L'assurance automobile responsabilité civile a des limites en dollars sur chacun de ses composants, selon le niveau de couverture que vous choisissez lorsque vous achetez la police. Ceux-ci incluent :

Limite de responsabilité pour les dommages matériels

Cette limite est le montant maximum de couverture pour les dommages causés aux biens. Tous les frais qui dépassent la limite deviennent la responsabilité du conducteur fautif.

Limite de responsabilité pour les dommages corporels par personne

La limite par personne est le montant maximum que la compagnie d'assurance paiera pour chaque personne blessée dans un accident.

Limite de responsabilité pour les dommages corporels par accident

La limite de responsabilité par accident est un plafond financier pour le montant total que la compagnie d'assurance paiera pour toutes les personnes impliquées dans un accident. En d'autres termes, la police couvrira les frais médicaux des personnes blessées dans un accident par le conducteur fautif, mais uniquement jusqu'à un total prédéterminé. Le conducteur fautif serait alors responsable de tous les frais médicaux au-delà de cette limite.

Remarque

L'assurance responsabilit√© civile pour dommages corporels peut prot√©ger votre maison et d'autres biens dans le cas o√Ļ vous seriez poursuivi par un conducteur ou un passager √† la suite d'un accident.

Exigences pour l'assurance automobile responsabilité civile

Chaque √©tat fixe un minimum pour combien de couverture de responsabilit√© un automobiliste doit porter. Par exemple, un √Čtat peut exiger que tous les conducteurs aient une assurance responsabilit√© civile qui couvre 25 000 $ pour les blessures √† une personne, 50 000 $ pour les blessures √† plusieurs personnes, 50 000 $ pour le d√©c√®s d'une personne et 10 000 $ pour les dommages mat√©riels. Les conducteurs peuvent g√©n√©ralement souscrire une assurance responsabilit√© civile sup√©rieure aux minimums requis par leur √©tat, et il est souvent judicieux de le faire car les factures m√©dicales peuvent √™tre tr√®s co√Ľteuses.

Si vous avez des actifs considérables à protéger contre une éventuelle poursuite, vous pouvez également envisager de souscrire une police d' assurance parapluie,. ce qui peut augmenter la couverture de responsabilité de vos polices d'assurance automobile et habitation à 1 million de dollars ou plus.

Astuce

L'assurance Gap est un autre type de couverture dont vous pourriez avoir besoin si vous conduisez un v√©hicule co√Ľteux susceptible de se d√©pr√©cier assez rapidement.

Exemple d'assurance automobile responsabilité civile

Voici un exemple de la façon dont l'assurance automobile responsabilité pourrait fonctionner dans un état sans assurance sans faute. Disons que l'automobiliste avait la couverture responsabilité civile automobile suivante auprès de sa compagnie d'assurance :

  • Limite de responsabilit√© pour blessures corporelles par personne de 60 000 $

  • Limite de dommages corporels par accident de 150 000 $

L'assuré est impliqué dans un accident impliquant plusieurs personnes et est déclaré responsable de tout dommage.

  • La personne A a des frais m√©dicaux totalisant 30 000 $

  • La personne B a des frais m√©dicaux totalisant 40 000 $

  • La personne C a des frais m√©dicaux totalisant 50 000 $

La responsabilit√© du conducteur fautif serait couverte dans ce cas parce que chaque personne impliqu√©e dans l'accident avait des frais m√©dicaux inf√©rieurs √† 60 000 $. De plus, les co√Ľts totaux pour toutes les personnes impliqu√©es (√† l'exception du conducteur fautif) √©taient de 120 000 $, ce qui est inf√©rieur √† la limite de blessures corporelles par accident.

Il est important de noter que certaines polices ne couvriront aucune d√©pense au-del√† de la limite par accident, m√™me si les limites par personne n'ont pas √©t√© d√©pass√©es. En utilisant l'exemple ci-dessus, disons que chaque personne a eu des frais m√©dicaux de 55 000 $. Bien que ces co√Ľts individuels se situent tous dans la limite par personne de 60 000 $, le co√Ľt total de 165 000 $ d√©passe la limite par accident de 150 000 $. Par cons√©quent, le conducteur fautif serait responsable des 15 000 $ suppl√©mentaires.

Important

Alors que les √Čtats fixent des minimums obligatoires pour la couverture de responsabilit√© d'assurance automobile, acheter plus que le minimum est souvent une d√©cision judicieuse.

Responsabilité vs assurance automobile complète

En plus de la couverture responsabilit√© civile exig√©e par votre √©tat, les assureurs offrent une couverture appel√©e collision et assurance tous risques. Une police avec les trois (responsabilit√©, collision et multirisque) est parfois qualifi√©e de ¬ę couverture compl√®te ¬Ľ. Une police d'assurance compl√®te vous co√Ľtera plus cher qu'une police d'assurance responsabilit√© civile uniquement, mais elle vous prot√©gera √©galement contre davantage de risques financiers.

Contrairement à l'assurance responsabilité civile dommages aux biens, qui couvre la voiture d'autrui si vous l'endommagez, l'assurance collision et l'assurance tous risques couvrent votre propre voiture.

  • L'assurance collision aide √† payer pour r√©parer ou remplacer votre voiture si elle est endommag√©e dans un accident impliquant un autre v√©hicule ou un objet, comme un arbre ou un mur.

  • L'assurance compl√®te aide √† payer le remplacement ou la r√©paration de votre v√©hicule s'il est vol√© ou endommag√© lors d'un incident qui n'est pas une collision. L'assurance compl√®te couvre g√©n√©ralement les dommages caus√©s par le feu, le vandalisme ou la chute d'objets, comme une grosse branche d'arbre ou la gr√™le.

Ces deux types d'assurances sont facultatives pour les véhicules en propriété franco et quitte. Mais si le véhicule est financé, le prêteur peut exiger que vous les ayez. Le prêteur veut protéger la valeur du véhicule puisqu'il sert de garantie pour le prêt. Même si vous n'êtes pas tenu d'avoir une assurance collision ou une assurance tous risques, vous voudrez peut-être l'acheter à moins que vous ne puissiez facilement payer de votre poche une facture de réparation majeure.

√Čtant donn√© que bon nombre de ces dispositions peuvent varier d'un √Čtat √† l'autre, il vaut la peine de consulter un agent ou un courtier d'assurance comp√©tent qui conna√ģt les r√®gles de votre √Čtat. Il est √©galement utile de comparer les taux d'assurance automobile pour s'assurer que vous obtenez la meilleure offre sur la couverture.

Points forts

  • La responsabilit√© civile dommages mat√©riels permet de couvrir les frais de r√©paration des v√©hicules des autres conducteurs impliqu√©s dans l'accident.

  • La Responsabilit√© Civile Corporelle permet de couvrir les frais m√©dicaux des personnes impliqu√©es dans l'accident.

  • L'assurance responsabilit√© civile automobile offre une protection financi√®re aux conducteurs qui nuisent √† quelqu'un d'autre ou √† leurs biens dans un accident de voiture.