Ansvarsbilförsäkring
Vad är ansvarsförsäkring för bilar?
Ansvarsbilförsäkring är den del av en bilförsäkring som ger ekonomiskt skydd för en förare som skadar någon annan eller dennes egendom när han kör ett fordon. Bilansvarsförsäkringen täcker endast skador på tredje part och deras egendom – inte på föraren eller förarens egendom, som kan täckas separat av andra delar av deras försäkring. De två komponenterna i ansvarsförsäkring för bilar är kroppsskadeansvar och skadeståndsansvar för egendom. Varje stat utom New Hampshire kräver att förare har en viss grad av ansvarstäckning.
Förstå bilansvarsförsäkring
Ansvarsförsäkring för bil hjälper till att täcka kostnaderna för skador till följd av en bilolycka. I många stater, om en förare befinns vara skyldig i olyckan, kommer deras försäkringsbolag att betala egendom och medicinska kostnader för andra parter som är inblandade i olyckan upp till de gränser som fastställs av policyn.
I stater med en bilförsäkring utan fel måste dock förare som är inblandade i en olycka först lämna in en skadeanmälan till sina egna försäkringsbolag oavsett vem som var felet. I dessa stater måste förare vanligtvis köpa skydd mot personskador (PIP),. som täcker såväl deras olycksrelaterade medicinska utgifter som deras passagerare.
Ansvarsförsäkring för bilar består av två typer av försäkringar:
Kroppsskada
Ansvaret för kroppsskada täcker en förare som är skyldig, så de är inte ansvariga för andras akuta och pågående medicinska utgifter, inkomstförlust eller begravningskostnader. Det hjälper också till att täcka försäkringstagarens advokatkostnader när olyckan leder till en rättegång.
Fastighetsskador
Skadeansvar för egendom hjälper till att täcka kostnaderna för att reparera eller byta ut fordon från andra förare som är inblandade i olyckan. Det täcker även skador på annan form av egendom av försäkringstagarens fordon, såsom stängsel, postlådor eller byggnader.
###Viktigt
Att misslyckas med att erhålla ansvarstäckning kan leda till att ditt körkort dras in, böter eller fängelseteam för upprepade brott.
Gränser för ansvarsförsäkring för bilförsäkring
Ansvarsbilförsäkring har dollargränser för var och en av dess komponenter, beroende på vilken täckningsnivå du väljer när du köper försäkringen. Dessa inkluderar:
Ansvarsgräns för egendomsskada
Denna gräns är det maximala täckningsbeloppet för skada på egendom. Alla kostnader som överstiger gränsen blir förarens ansvar.
Ansvarsgräns för kroppsskada per person
Per persongränsen är det högsta belopp som försäkringsbolaget betalar ut för varje individ som skadats i en olycka.
Ansvarsgräns för kroppsskada per olycka
Ansvarsgränsen per olycka är ett ekonomiskt tak för det totala belopp som försäkringsbolaget kommer att betala för alla personer som är inblandade i en olycka. Med andra ord kommer försäkringen att täcka sjukvårdskostnader för dem som skadats i en olycka av den felande föraren, men endast upp till en förutbestämd summa. Den felande föraren skulle då vara ansvarig för eventuella medicinska kostnader över denna gräns.
###Obs
Ansvarsskydd för kroppsskada kan skydda ditt hem och andra tillgångar i händelse av att du blir stämd av en förare eller passagerare efter en olycka.
Krav för ansvarsförsäkring för bil
Varje stat sätter ett minimum för hur mycket ansvarsskydd en bilist måste bära. Till exempel kan en stat kräva att alla förare har en ansvarsförsäkring som täcker 25 000 USD för skador på en person, 50 000 USD för skador på flera personer, 50 000 USD för en persons död och 10 000 USD för skador på egendom. Förare kan vanligtvis köpa mer ansvarsförsäkring än statens minimikrav, och det är ofta smart att göra det eftersom medicinska räkningar kan vara mycket dyra.
Om du har avsevärda tillgångar att skydda mot en eventuell rättegång, kanske du också vill överväga att köpa en paraplyförsäkring,. som kan öka ansvarsskyddet på både dina bil- och husägares försäkringar till 1 miljon dollar eller mer.
###Tips
Gapförsäkring är en annan typ av täckning du kan behöva om du kör ett dyrt fordon som sannolikt kommer att försvinna relativt snabbt.
Exempel på ansvarsförsäkring för bil
Här är ett exempel på hur ansvarsförsäkring för bilar kan fungera i en stat utan felförsäkring. Låt oss säga att bilisten hade följande ansvarsförsäkring hos sitt försäkringsbolag:
Ansvarsgräns för kroppsskada per person på 60 000 USD
Gräns för kroppsskada per olycka på 150 000 USD
Den försäkrade råkar ut för en olycka som involverar flera personer och bedöms vara skyldig för eventuella skador.
Person A har medicinska kostnader på totalt 30 000 USD
Person B har medicinska kostnader på totalt 40 000 USD
Person C har medicinska kostnader på totalt 50 000 USD
Den felande förarens ansvar skulle täckas i detta fall eftersom varje person som var inblandad i olyckan hade medicinska kostnader på under $60 000. Dessutom var de totala kostnaderna för alla inblandade (förutom den felande föraren) $120 000, vilket är mindre än gränsen för kroppsskada per olycka.
Det är viktigt att notera att vissa försäkringar inte täcker några utgifter utöver gränsen per olycka även om gränsen per person inte har överskridits. Med hjälp av exemplet ovan, låt oss säga att varje person hade sjukvårdskostnader på $55 000. Även om dessa individuella kostnader alla faller inom gränsen per person på 60 000 USD, är den totala kostnaden på 165 000 USD över gränsen per olycka på 150 000 USD. Som ett resultat skulle den felande föraren vara ansvarig för de ytterligare $15 000.
###Viktigt
Medan stater sätter obligatoriska minimikrav för ansvarsskydd för bilförsäkring, är det ofta ett smart drag att köpa mer än miniminivån.
Ansvar vs. Fulltäckande bilförsäkring
Utöver det ansvarsskydd som din stat kräver, erbjuder försäkringsbolag täckning som kallas kollision och heltäckande försäkring. En försäkring med alla tre – ansvar, kollision och heltäckande – kallas ibland för att ge "full täckning". En heltäckande försäkring kommer att kosta dig mer än en endast ansvarsförsäkring, men den kommer också att skydda dig mot fler ekonomiska risker.
Till skillnad från sakskadeförsäkringen, som täcker en annan persons bil om du skadar den, täcker kollisions- och helförsäkring din egen bil.
Kollisionsförsäkring hjälper till att betala för att reparera eller byta ut din bil om den skadas i en olycka som involverar ett annat fordon eller ett föremål, som ett träd eller en vägg.
En heltäckande försäkring hjälper till att betala för att ersätta eller reparera ditt fordon om det blir stulet eller skadat i en incident som inte är en kollision. Omfattande täcker vanligtvis skador från brand, skadegörelse eller fallande föremål, såsom en stor trädgren eller hagel.
Dessa två typer av försäkringar är valfria för fordon som ägs gratis och tydligt. Men om fordonet är finansierat kan långivaren kräva att du har dem. Långivaren vill skydda fordonets värde eftersom det fungerar som säkerhet för lånet. Även om du inte behöver ha kollision eller heltäckande försäkring, kanske du vill köpa den om du inte enkelt kan betala en större reparationsräkning ur fickan.
Eftersom många av dessa bestämmelser kan variera från stat till stat, är det värt att konsultera en kunnig försäkringsagent eller mäklare som är bekant med din delstats regler. Det är också bra att jämföra bilförsäkringspriser för att säkerställa att du får bästa möjliga försäkring.
##Höjdpunkter
- Skadeansvar för egendom hjälper till att täcka kostnaderna för att reparera fordonen för andra förare som är inblandade i olyckan.
– Kroppsskadeansvaret hjälper till att täcka sjukvårdskostnader för de inblandade i olyckan.
– En ansvarsförsäkring för bilar ger ekonomiskt skydd för förare som skadar någon annan eller deras egendom i en bilolycka.
