Ansvarsbilforsikring
Hvad er ansvarsforsikring?
Ansvarsbilforsikring er den del af en bilforsikring, der giver økonomisk beskyttelse til en chauffør, der skader en anden eller deres ejendom, mens han betjener et køretøj. Bilansvarsforsikring dækker kun skader eller skader på tredjeparter og deres ejendom – ikke på chaufføren eller chaufførens ejendom, som kan være særskilt dækket af andre dele af deres police. De to komponenter i ansvarsforsikring er personskadeansvar og ejendomsskadeansvar. Hver stat undtagen New Hampshire kræver, at chauffører har en vis grad af ansvarsdækning.
Forståelse af bilansvarsforsikring
Ansvarsbilforsikring hjælper med at dække omkostningerne ved skader som følge af en bilulykke. I mange stater, hvis en chauffør viser sig at være skyld i ulykken, vil deres forsikringsselskab betale ejendom og lægeudgifter for andre parter, der er involveret i ulykken, op til de grænser, der er fastsat af politikken.
I stater med fejlfri bilforsikring skal chauffører, der er involveret i en ulykke, dog først indgive et krav til deres egne forsikringsselskaber, uanset hvem der var skyld i. I disse stater er chauffører typisk forpligtet til at købe personlig skadesbeskyttelse (PIP),. som dækker deres ulykkesrelaterede medicinske udgifter såvel som deres passagerers.
Ansvarsbilforsikring består af to typer dækning:
Kropsskade
Ansvaret for personskade dækker en bilist, der er udsat for fejl, så de er ikke ansvarlige for andres akutte og løbende lægeudgifter, tab af indkomst eller begravelsesomkostninger. Det hjælper også med at dække forsikringstagerens advokatsalærer, når ulykken resulterer i en retssag.
Ejendomsskade
Ejendomsskadeansvar hjælper med at dække omkostningerne ved reparation eller udskiftning af køretøjer fra andre chauffører, der er involveret i ulykken. Den dækker også skader på andre former for ejendom af forsikringstagerens køretøj, såsom hegn, postkasser eller bygninger.
###Vigtigt
Hvis du ikke opnår ansvarsdækning, kan det resultere i, at din licens bliver suspenderet, bøder eller fængselsteam for gentagne lovovertrædelser.
Grænser for ansvarsforsikringsdækning
Ansvarsbilforsikring har dollargrænser på hver af dens komponenter, afhængigt af det dækningsniveau, du vælger, når du køber forsikringen. Disse omfatter:
Ansvarsgrænse for ejendomsskade
Denne grænse er det maksimale dækningsbeløb for skade på ejendom. Eventuelle omkostninger, der overstiger grænsen, bliver den ansvarlige chaufførs ansvar.
Ansvarsgrænse for legemsbeskadigelse pr. person
Persongrænsen er det maksimale beløb, som forsikringsselskabet vil udbetale for hver enkelt person, der er kommet til skade i en ulykke.
Ansvarsgrænse for legemsbeskadigelse pr. ulykke
Ansvarsgrænsen pr. ulykke er et økonomisk loft for det samlede beløb, som forsikringsselskabet vil betale for alle de personer, der er involveret i en ulykke. Med andre ord vil forsikringen dække lægeudgifter for dem, der er kommet til skade i en ulykke af den forurettede chauffør, men kun op til et forudbestemt beløb. Den fejlbehæftede chauffør vil derefter være ansvarlig for eventuelle lægeudgifter over denne grænse.
###Bemærk
Ansvarsdækning for personskade kan beskytte dit hjem og andre aktiver i tilfælde af, at du bliver sagsøgt af en chauffør eller passager efter en ulykke.
Krav til ansvarsforsikring
Hver stat sætter et minimum for, hvor meget ansvarsdækning en bilist skal bære. For eksempel kan en stat kræve, at alle chauffører har en ansvarsforsikring, der dækker $25.000 for skader på én person, $50.000 for skader på flere personer, $50.000 for én persons død og $10.000 for skade på ejendom. Chauffører kan typisk købe mere ansvarsforsikring end deres stats krævede minimumskrav, og det er ofte smart at gøre det, da lægeregninger kan være meget dyre.
Hvis du har betydelige aktiver at beskytte mod en eventuel retssag, kan du også overveje at købe en paraplyforsikring,. som kan øge ansvarsdækningen på både dine bil- og husejerforsikringer til $1 million eller mere.
###Tip
Gap-forsikring er en anden type dækning, du kan få brug for, hvis du kører i et dyrt køretøj, der sandsynligvis vil blive afskrevet relativt hurtigt.
Eksempel på ansvarsforsikring
Her er et eksempel på, hvordan ansvarsforsikring kan fungere i en stat uden fejlforsikring. Lad os sige, at bilisten havde følgende ansvarsdækning hos deres forsikringsselskab:
Ansvarsgrænse for kropsskade pr. person på $60.000
Grænse for kropsskade pr. ulykke på $150.000
Den forsikrede kommer ud for en ulykke, der involverer flere personer og er dømt skyldig i eventuelle skader.
Person A har lægeudgifter på i alt $30.000
Person B har lægeudgifter på i alt $40.000
Person C har lægeudgifter på i alt $50.000
Den skyldige førers ansvar ville være dækket i dette tilfælde, fordi hver person, der var involveret i ulykken, havde lægeudgifter på under $60.000. Desuden var de samlede omkostninger for alle involverede (undtagen den fejlbehæftede chauffør) $120.000, hvilket er mindre end grænsen for personskade pr. ulykke.
Det er vigtigt at bemærke, at nogle policer ikke vil dække nogen udgifter ud over grænsen pr. ulykke, selvom grænserne pr. person ikke er blevet overskredet. Ved at bruge eksemplet ovenfor, lad os sige, at hver person havde medicinske udgifter på $55.000. Selvom disse individuelle omkostninger alle falder inden for grænsen pr. person på $60.000, er de samlede omkostninger på $165.000 over grænsen pr. ulykke på $150.000. Som følge heraf ville den fejlbehæftede chauffør være ansvarlig for de yderligere $15.000.
###Vigtigt
Mens stater fastsætter obligatoriske minimumskrav for ansvarsdækning for bilforsikring, er det ofte et smart træk at købe mere end minimum.
Ansvar vs. Fuld dækning bilforsikring
Ud over den ansvarsdækning, din stat kræver, tilbyder forsikringsselskaber dækning kendt som kollision og omfattende forsikring. En police med alle tre – ansvar, kollision og omfattende – bliver nogle gange omtalt som at give "fuld dækning". En fulddækningspolice vil koste dig mere end en ansvarsforsikring, men den vil også beskytte dig mod flere økonomiske risici.
I modsætning til tingskadeansvarsforsikringen, der dækker en anden persons bil, hvis du beskadiger den, dækker kollisions- og kaskoforsikring din egen bil.
Kollisionsforsikring hjælper med at betale for at reparere eller udskifte din bil, hvis den bliver beskadiget i en ulykke, der involverer et andet køretøj eller en genstand, såsom et træ eller en mur.
Omfattende forsikring hjælper med at betale for at erstatte eller reparere dit køretøj, hvis det bliver stjålet eller beskadiget i en hændelse, der ikke er en kollision. Omfattende dækker typisk skader fra brand, hærværk eller faldende genstande, såsom en stor trægren eller hagl.
Disse to typer forsikringer er valgfrie for køretøjer, der ejes gratis og overskueligt. Men hvis køretøjet er finansieret, kan långiver kræve, at du har dem. Långiveren ønsker at beskytte køretøjets værdi, da det tjener som sikkerhed for lånet. Selvom du ikke er forpligtet til at have kollisions- eller kaskoforsikring, kan du med fordel købe den, medmindre du nemt kan betale en større reparationsregning ud af lommen.
Fordi mange af disse bestemmelser kan variere fra stat til stat, er det værd at konsultere en kyndig forsikringsagent eller mægler, som er bekendt med din stats regler. Det er også nyttigt at sammenligne priser på bilforsikringer for at sikre, at du får det bedste tilbud på dækning.
##Højdepunkter
Ejendomsskadeansvar hjælper med at dække omkostningerne til reparation af køretøjer til andre chauffører, der er involveret i ulykken.
Legemsskadeansvar er med til at dække lægeudgifter for de involverede i ulykken.
Ansvarsforsikring giver økonomisk beskyttelse til bilister, der skader en anden eller deres ejendom i en bilulykke.
