Insurans Kereta Liabiliti

Apakah Insurans Kereta Liabiliti?

Insurans kereta liabiliti adalah sebahagian daripada polisi insurans kereta yang menyediakan perlindungan kewangan untuk pemandu yang membahayakan orang lain atau harta benda mereka semasa mengendalikan kenderaan. Insurans liabiliti kereta hanya melindungi kecederaan atau kerosakan kepada pihak ketiga dan harta benda mereka—bukan kepada pemandu atau harta pemandu, yang mungkin dilindungi secara berasingan oleh bahagian lain polisi mereka. Dua komponen insurans kereta liabiliti ialah liabiliti kecederaan badan dan liabiliti kerosakan harta benda. Setiap negeri kecuali New Hampshire memerlukan pemandu untuk mempunyai beberapa tahap perlindungan liabiliti.

Memahami Insurans Liabiliti Kereta

Insurans kereta liabiliti membantu menampung kos kerosakan akibat kemalangan kereta. Di banyak negeri, jika pemandu didapati bersalah dalam kemalangan itu, syarikat insurans mereka akan membayar harta dan perbelanjaan perubatan pihak lain yang terlibat dalam kemalangan itu sehingga had yang ditetapkan oleh polisi.

Walau bagaimanapun, di negeri yang tidak mempunyai insurans kereta, pemandu yang terlibat dalam kemalangan mesti memfailkan tuntutan terlebih dahulu dengan syarikat insurans mereka sendiri tanpa mengira siapa yang bersalah. Di negeri tersebut, pemandu lazimnya dikehendaki membeli perlindungan perlindungan kecederaan peribadi (PIP),. yang meliputi perbelanjaan perubatan berkaitan kemalangan mereka serta perbelanjaan penumpang mereka.

Insurans kereta liabiliti terdiri daripada dua jenis perlindungan:

Kecederaan Badan

Liabiliti liabiliti kecederaan badan meliputi pemandu yang melakukan kesalahan, jadi mereka tidak bertanggungjawab ke atas perbelanjaan perubatan kecemasan dan berterusan orang lain, kehilangan pendapatan atau kos pengebumian. Ia juga membantu menampung yuran guaman pemegang polisi apabila kemalangan itu mengakibatkan tuntutan mahkamah.

Kerosakan harta benda

Liabiliti kerosakan harta benda membantu menampung kos membaiki atau menggantikan kenderaan pemandu lain yang terlibat dalam kemalangan itu. Ia juga meliputi kerosakan yang dilakukan kepada bentuk harta lain oleh kenderaan pemegang polisi, seperti pagar, peti mel atau bangunan.

###Penting

Gagal mendapatkan perlindungan liabiliti boleh mengakibatkan lesen anda digantung, denda atau pasukan penjara kerana kesalahan berulang.

Had Perlindungan Insurans Kereta Liabiliti

Insurans kereta liabiliti mempunyai had dolar pada setiap komponennya, bergantung pada tahap perlindungan yang anda pilih apabila anda membeli polisi. Itu termasuk:

Had Liabiliti untuk Kerosakan Harta

Had ini ialah jumlah maksimum perlindungan untuk kerosakan yang dilakukan kepada harta benda. Sebarang kos yang melebihi had menjadi tanggungjawab pemandu yang bersalah.

Had Liabiliti untuk Kecederaan Badan bagi setiap Orang

Had setiap orang ialah jumlah maksimum yang akan dibayar oleh syarikat insurans untuk setiap individu yang telah cedera dalam kemalangan.

Had Liabiliti untuk Kecederaan Badan setiap Kemalangan

Had liabiliti setiap kemalangan ialah had kewangan untuk jumlah keseluruhan yang akan dibayar oleh syarikat insurans untuk semua individu yang terlibat dalam kemalangan. Dalam erti kata lain, polisi ini akan menampung perbelanjaan perubatan bagi mereka yang cedera dalam kemalangan oleh pemandu yang salah, tetapi hanya sehingga jumlah yang telah ditetapkan. Pemandu yang bersalah kemudiannya akan bertanggungjawab untuk sebarang perbelanjaan perubatan melebihi had tersebut.

###Nota

Perlindungan liabiliti kecederaan badan boleh melindungi rumah anda dan aset lain sekiranya anda disaman oleh pemandu atau penumpang berikutan kemalangan.

Keperluan untuk Insurans Kereta Liabiliti

Setiap negeri menetapkan minimum untuk jumlah perlindungan liabiliti yang perlu dibawa oleh pemandu. Sebagai contoh, sesebuah negeri mungkin memerlukan semua pemandu mempunyai insurans liabiliti yang melindungi $25,000 untuk kecederaan kepada seorang, $50,000 untuk kecederaan kepada berbilang orang, $50,000 untuk kematian seorang dan $10,000 untuk kerosakan harta benda. Pemandu biasanya boleh membeli lebih banyak insurans liabiliti daripada minimum yang diperlukan negeri mereka, dan selalunya bijak untuk berbuat demikian kerana bil perubatan boleh menjadi sangat mahal.

Jika anda mempunyai aset yang besar untuk dilindungi daripada kemungkinan tuntutan mahkamah, anda juga mungkin ingin mempertimbangkan untuk membeli polisi insurans payung,. yang boleh meningkatkan perlindungan liabiliti pada kedua-dua polisi insurans kereta dan pemilik rumah anda kepada $1 juta atau lebih.

###Petua

Insurans Gap ialah satu lagi jenis perlindungan yang mungkin anda perlukan jika anda memandu kenderaan mahal yang berkemungkinan menyusut dengan cepat.

Contoh Insurans Kereta Liabiliti

Berikut ialah contoh bagaimana insurans kereta liabiliti mungkin berfungsi dalam keadaan tanpa insurans tanpa kesalahan. Katakan pemandu mempunyai perlindungan kereta liabiliti berikut dengan syarikat insurans mereka:

Had liabiliti kecederaan badan setiap orang sebanyak $60,000
Had kecederaan badan bagi setiap kemalangan sebanyak $150,000

Orang yang diinsuranskan mengalami kemalangan yang melibatkan berbilang orang dan diputuskan bersalah atas sebarang kerosakan.

Orang A mempunyai kos perubatan berjumlah $30,000
Orang B mempunyai kos perubatan berjumlah $40,000
Orang C mempunyai kos perubatan berjumlah $50,000

Liabiliti pemandu yang bersalah akan dilindungi dalam hal ini kerana setiap orang yang terlibat dalam kemalangan itu mempunyai perbelanjaan perubatan di bawah $60,000. Selain itu, jumlah kos untuk semua orang yang terlibat (kecuali pemandu yang bersalah) ialah $120,000, iaitu kurang daripada had kecederaan badan setiap kemalangan.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa sesetengah polisi tidak akan menanggung sebarang perbelanjaan melebihi had setiap kemalangan walaupun had setiap orang tidak melebihi had. Menggunakan contoh di atas, katakan setiap orang mempunyai perbelanjaan perubatan sebanyak $55,000. Walaupun kos individu tersebut semuanya berada dalam had setiap orang sebanyak $60,000, jumlah kos sebanyak $165,000 adalah melebihi had setiap kemalangan sebanyak $150,000. Akibatnya, pemandu yang bersalah akan bertanggungjawab untuk tambahan $15,000.

###Penting

Walaupun negeri menetapkan minimum mandatori untuk perlindungan liabiliti insurans kereta, membeli lebih daripada minimum selalunya merupakan langkah bijak.

Liabiliti lwn. Insurans Automobil Perlindungan Penuh

Sebagai tambahan kepada perlindungan liabiliti yang diperlukan oleh negara anda, penanggung insurans menawarkan perlindungan yang dikenali sebagai insurans perlanggaran dan komprehensif. Polisi dengan ketiga-tiga—liabiliti, perlanggaran dan komprehensif—kadangkala dirujuk sebagai menyediakan "liputan penuh." Polisi liputan penuh akan membebankan anda lebih daripada polisi liabiliti sahaja, tetapi ia juga akan melindungi anda daripada lebih banyak risiko kewangan.

Tidak seperti insurans liabiliti kerosakan harta benda, yang melindungi kereta orang lain jika anda merosakkannya, perlanggaran dan insurans komprehensif melindungi kereta anda sendiri.

Insurans perlanggaran membantu membayar untuk membaiki atau menggantikan kereta anda jika ia rosak dalam kemalangan yang melibatkan kenderaan atau objek lain, seperti pokok atau dinding.
Insurans komprehensif membantu membayar untuk menggantikan atau membaiki kenderaan anda jika ia dicuri atau rosak dalam kejadian yang bukan perlanggaran. Komprehensif biasanya meliputi kerosakan akibat kebakaran, vandalisme atau objek yang jatuh, seperti ranting pokok yang besar atau hujan batu.

Kedua-dua jenis insurans ini adalah pilihan untuk kenderaan yang dimiliki secara percuma dan jelas. Tetapi jika kenderaan itu dibiayai, pemberi pinjaman mungkin memerlukan anda memilikinya. Pemberi pinjaman mahu melindungi nilai kenderaan kerana ia berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman. Walaupun anda tidak perlu mempunyai perlanggaran atau insurans komprehensif, anda mungkin ingin membelinya melainkan anda boleh membayar bil pembaikan besar daripada poket dengan mudah.

Oleh kerana kebanyakan peruntukan ini boleh berbeza-beza dari negeri ke negeri, anda perlu berunding dengan ejen insurans atau broker yang berpengetahuan yang biasa dengan peraturan negeri anda. Ia juga berguna untuk membandingkan kadar insurans kereta untuk memastikan anda mendapat tawaran perlindungan terbaik.

##Sorotan

Liabiliti kerosakan harta benda membantu menampung kos membaiki kenderaan pemandu lain yang terlibat dalam kemalangan itu.
Liabiliti kecederaan badan membantu menampung perbelanjaan perubatan bagi mereka yang terlibat dalam kemalangan.
Insurans kereta liabiliti menyediakan perlindungan kewangan untuk pemandu yang membahayakan orang lain atau harta benda mereka dalam kemalangan kereta.