Auton vastuuvakuutus

Mikä on vastuuautovakuutus?

Vastuuautovakuutus on osa autovakuutusta, joka tarjoaa taloudellisen suojan kuljettajalle, joka vahingoittaa toista tai hänen omaisuuttaan ajoneuvoa käyttäessään. Auton vastuuvakuutus kattaa vain kolmansille osapuolille ja heidän omaisuudelleen aiheutuneet vammat tai vahingot, ei kuljettajalle tai kuljettajan omaisuudelle, jotka voivat kuulua erikseen heidän vakuutuksensa muihin osiin. Autovakuutuksen kaksi osaa ovat henkilövahinkovastuu ja omaisuusvahinkovastuu. Jokainen osavaltio New Hampshirea lukuun ottamatta vaatii kuljettajilta jonkinasteista vastuuvakuutusta.

Auton vastuuvakuutuksen ymmärtäminen

Vastuuautovakuutus auttaa kattamaan auto-onnettomuudesta aiheutuneet vahingot. Monissa osavaltioissa, jos kuljettajan todetaan syylliseksi onnettomuudessa, heidän vakuutusyhtiönsä maksaa muiden onnettomuuteen osallistuneiden omaisuuden ja sairaanhoitokulut vakuutuksen asettamissa rajoissa.

Osavaltioissa, joissa on syytön autovakuutus, onnettomuuteen osallistuneiden kuljettajien on kuitenkin ensin tehtävä korvausvaatimus omalle vakuutusyhtiölleen riippumatta siitä, kuka oli syyllinen. Näissä osavaltioissa kuljettajien on tyypillisesti ostettava henkilövahinkoturva (PIP),. joka kattaa heidän sekä heidän matkustajiensa onnettomuuksiin liittyvät sairauskulut.

Auton vastuuvakuutus koostuu kahdesta vakuutustyypistä:

Ruumiinvamma

Vahinkovastuu kattaa syyllisen kuljettajan, joten hän ei vastaa muiden hätä- ja jatkuvista sairaanhoitokuluista, tulonmenetyksistä tai hautauskuluista. Se auttaa myös kattamaan vakuutuksenottajan oikeudenkäyntikulut, kun onnettomuus johtaa oikeudenkäyntiin.

Omaisuusvaurio

Omaisuusvahinkovastuu auttaa kattamaan muiden onnettomuuteen osallistuneiden kuljettajien ajoneuvojen korjaus- tai vaihtokulut. Se kattaa myös vakuutuksenottajan ajoneuvon muulle omaisuudelle, kuten aidalle, postilaatikoille tai rakennuksille, aiheuttamat vahingot.

###Tärkeää

Vastuuturvan saamatta jättäminen voi johtaa lisenssisi keskeyttämiseen, sakkoihin tai vankilaan toistuvista rikkomuksista.

Vastuuautovakuutuksen suojarajat

Vastuuautovakuutuksella on dollarirajat jokaiselle sen osalle riippuen vakuutuksen ostamisen yhteydessä valitsemastasi kattavuudesta. Niihin kuuluvat:

Omaisuusvahingon vastuuraja

Tämä raja on omaisuusvahingon enimmäismäärä. Rajan ylittävät kustannukset jäävät syyllisen kuljettajan vastuulle.

Henkilövahinkovastuuraja per henkilö

Henkilökohtainen raja on enimmäissumma, jonka vakuutusyhtiö maksaa jokaisesta onnettomuudessa loukkaantuneesta henkilöstä.

Henkilövamman vastuuraja tapaturmakohtaisesti

Tapaturman vastuuraja on taloudellinen enimmäismäärä summalle, jonka vakuutusyhtiö maksaa kaikista onnettomuuteen joutuneista henkilöistä. Toisin sanoen vakuutus kattaa syyllisen kuljettajan onnettomuudessa loukkaantuneiden sairaanhoitokulut, mutta vain ennalta määrättyyn summaan asti. Syyllistynyt kuljettaja olisi tällöin vastuussa kaikista tämän rajan ylittävistä sairaanhoitokuluista.

###Huom

Henkilövahinkovastuuvakuutus voi suojata kotiasi ja muuta omaisuuttasi, jos kuljettaja tai matkustaja haastaa sinut oikeuteen onnettomuuden seurauksena.

Auton vastuuvakuutuksen vaatimukset

Jokainen osavaltio asettaa vähimmäisvastuun autoilijan vastuulle. Esimerkiksi osavaltio voi vaatia, että kaikilla kuljettajilla on vastuuvakuutus, joka kattaa 25 000 dollaria yhden henkilön vammoista, 50 000 dollaria useiden ihmisten vammoista, 50 000 dollaria yhden henkilön kuolemasta ja 10 000 dollaria omaisuusvahingoista. Kuljettajat voivat yleensä ostaa enemmän vastuuvakuutusta kuin heidän osavaltionsa vähimmäisvaatimukset, ja se on usein fiksua tehdä niin, koska lääkelaskut voivat olla erittäin kalliita.

Jos sinulla on huomattavaa omaisuutta suojattavana mahdolliselta oikeudenkäynniltä, voit myös harkita sateenvarjovakuutuksen ostamista,. mikä voi nostaa sekä auto- että asuntovakuutusten vastuusuojan 1 miljoonaan dollariin tai enemmän.

###Vinkki

Vakuutusvakuutus on toinen vakuutus, jota saatat tarvita, jos ajat kalliilla ajoneuvolla, jonka arvo todennäköisesti heikkenee suhteellisen nopeasti.

Esimerkki auton vastuuvakuutuksesta

Tässä on esimerkki siitä, kuinka vastuuautovakuutus voisi toimia valtiossa, jossa ei ole virheetöntä vakuutusta. Oletetaan, että autoilijalla oli seuraava vastuuvakuutus vakuutusyhtiöstään:

Henkilövahinkovastuun raja on 60 000 dollaria henkilöä kohti
Vahinkorajoitus 150 000 dollaria onnettomuutta kohden

Vakuutettu joutuu onnettomuuteen, jossa on mukana useita ihmisiä, ja hänet katsotaan syylliseksi mahdollisissa vahingoissa.

Henkilö A:n hoitokulut ovat yhteensä 30 000 dollaria
Henkilö B:n hoitokulut ovat yhteensä 40 000 dollaria
Henkilöllä C on sairaanhoitokulut yhteensä 50 000 dollaria

Syyllisen kuljettajan vastuu katettaisiin tässä tapauksessa, koska jokaisella onnettomuuteen osallistuneella henkilöllä oli alle 60 000 dollarin sairauskuluja. Lisäksi kaikkien asianosaisten (lukuun ottamatta syyllistä kuljettajaa) kokonaiskustannukset olivat 120 000 dollaria, mikä on vähemmän kuin tapaturmakohtaisen ruumiinvamman raja.

On tärkeää huomata, että jotkin vakuutukset eivät kata tapaturmakohtaisen rajan ylittäviä kuluja, vaikka henkilökohtaisia rajoja ei olisi ylitetty. Yllä olevaa esimerkkiä käyttäen oletetaan, että jokaisella henkilöllä oli 55 000 dollarin sairauskuluja. Vaikka nämä yksittäiset kustannukset ovat kaikki 60 000 dollarin henkilökohtaisen rajan sisällä, 165 000 dollarin kokonaiskustannukset ylittävät 150 000 dollarin tapaturmakohtaisen rajan. Tämän seurauksena syyllinen kuljettaja olisi vastuussa ylimääräisestä 15 000 dollarista.

###Tärkeää

Vaikka osavaltiot asettavat pakolliset vähimmäismäärät autovakuutuksen korvausvastuulle, vähimmäismäärää suuremman ostaminen on usein viisasta.

Vastuu vs. Täysi kattava autovakuutus

Valtiosi vaatiman vastuuturvan lisäksi vakuutusyhtiöt tarjoavat kattavuuden, joka tunnetaan nimellä törmäys- ja kaskovakuutus. Kaikkia kolmea - vastuu-, törmäys- ja kattava - vakuutusta kutsutaan joskus "täyden kattavuuden tarjoamiseksi". Täysivakuutus maksaa sinulle enemmän kuin pelkkä vastuuvakuutus, mutta se suojaa sinua myös suuremmilta taloudellisilta riskeiltä.

Toisin kuin omaisuusvahinkovastuuvakuutus, joka korvaa toisen auton, jos se vahingoittuu, kolari- ja kaskovakuutus kattavat oman auton.

Törmäysvakuutus auttaa maksamaan autosi korjaamisen tai vaihdon, jos se vaurioituu onnettomuudessa, jossa on mukana toinen ajoneuvo tai esine, kuten puu tai seinä.
Kattava vakuutus auttaa maksamaan ajoneuvosi vaihtamisen tai korjaamisen, jos se varastetaan tai vaurioituu tapahtumassa, joka ei ole törmäys. Kattava kattaa tyypillisesti tulipalon, ilkivallan tai putoavien esineiden, kuten suuren puun oksan tai rakeiden, aiheuttamat vahingot.

Nämä kaksi vakuutustyyppiä ovat valinnaisia ajoneuvoille, jotka omistetaan ilmaiseksi ja selkeästi. Mutta jos ajoneuvo on rahoitettu, lainanantaja voi vaatia, että sinulla on ne. Lainanantaja haluaa suojata ajoneuvon arvoa, koska se toimii lainan vakuutena. Vaikka sinulla ei vaadittaisi törmäys- tai kaskovakuutusta, saatat haluta ostaa sen, ellet pysty helposti maksamaan isoa korjauslaskua omasta taskustasi.

Koska monet näistä säännöksistä voivat vaihdella osavaltioittain, kannattaa kääntyä asiantuntevan vakuutusedustajan tai välittäjän puoleen, joka tuntee osavaltiosi säännöt. On myös hyödyllistä vertailla autovakuutusten hintoja varmistaaksesi, että saat parhaan tarjouksen kattavuudesta.

##Kohokohdat

Omaisuusvahinkovastuu auttaa kattamaan muiden onnettomuuteen osallistuneiden kuljettajien ajoneuvojen korjauskulut.
Vahinkovastuu auttaa kattamaan onnettomuuteen osallistuneiden sairaanhoitokulut.
Vastuuautovakuutus tarjoaa taloudellisen suojan kuljettajille, jotka vahingoittavat toista tai omaisuuttaan auto-onnettomuudessa.