أخصائي ديون المستهلك المعتمد (CCDS)
ما هو اختصاصي ديون المستهلك المعتمد؟
أخصائي ديون المستهلك المعتمد هو تعيين احترافي يُمنح لمحترفي تسوية الديون الذين يجتازون اختبار الشهادة. يتم منح التعيين من قبل مركز الشهادات المالية. يحصل المتقدمون الناجحون على الحق في إضافة تعيين أخصائي ديون المستهلك المعتمد إلى أسمائهم ، مما قد يؤدي إلى تحسين فرص العمل والسمعة المهنية والدفع. كل عامين ، يجب على المتخصصين إكمال 20 ساعة من التعليم المستمر ودفع رسوم للاحتفاظ بالتعيين.
فهم اختصاصي ديون المستهلك المعتمدين (CCDS)
يدرس المتقدمون المتخصصون في ديون المستهلكين المعتمدين تسوية الديون وإدارة التمويل الشخصي (بما في ذلك إعداد الميزانية ، وتقييم أعباء الديون ، وتحديد الأهداف المالية وتحقيقها ، والتخطيط لإزالة / تجنب الديون ، والاستثمار ، والتقاعد ، والتأمين). أيضًا ، يجب على المتقدمين تطوير مهارات الاتصال والاستشارة والتفاوض للتفاوض نيابة عن عملائهم. يجب أن يكون المتخصصون أيضًا على دراية بقوانين حماية المستهلك.
ملاحظة
يتلقى اختصاصيو ديون المستهلك المعتمد نوعًا مختلفًا من التعليم والتدريب والشهادة عن مستشاري الائتمان المعتمدين.
مركز الشهادات المالية
تأسس مركز الشهادات المالية في عام 2006. وتتمثل مهمته المعلنة المعروفة باسم Fincert في توفير توصيل فعال للمنتجات والخدمات المالية للمستهلكين والتعليم من خلال الشهادات المهنية للأفراد الذين يقدمون هذه الخدمات. بالإضافة إلى اعتماد المتخصصين الماليين كمتخصصين في الديون ، يقدم المركز أيضًا شهادات للموجهين الماليين النظراء المعتمدين ومستشاري التمويل الشخصي المعتمدين والمعلمين المعتمدين في التمويل الشخصي.
هام
يجب على الأفراد المعتمدين كأخصائيين في الديون الاستهلاكية من قبل Fincert تجديد شهاداتهم كل عامين عن طريق اجتياز اختبار التجديد.
اختصاصيو ديون المستهلك وتسوية الديون
يساعد متخصصو ديون المستهلكين الأفراد المهتمين في متابعة تسوية الديون كبديل للإفلاس. تسوية الديون هي عملية التفاوض مع الدائنين لتخفيض الديون الإجمالية مقابل دفع مبلغ مقطوع.
تحدث التسوية الناجحة عندما يوافق الدائن على التنازل عن نسبة مئوية من إجمالي رصيد الحساب مقابل مبلغ مقطوع. يمكن تسوية الديون غير المضمونة فقط. وتشمل هذه الديون الفواتير الطبية وديون بطاقات الائتمان - وليس القروض الطلابية ، وتمويل السيارات ، والرهون العقارية. قد يلجأ المدينون إلى هذا الخيار لتجنب ضوابط الإفلاس التي تفرضها المحكمة مع الاستمرار في خفض أرصدة ديونهم ، أحيانًا بأكثر من 50 في المائة. يريد الدائن تجنب احتمال نجاح المدين في تقديم طلب الحماية من الإفلاس.
التفاوض مع وكالة تحصيل أو مشتري الديون غير المرغوب فيها يشبه إلى حد ما التفاوض مع شركة بطاقة ائتمان أو دائن أصلي آخر. ومع ذلك ، ستوافق العديد من وكالات التحصيل على أخذ مبلغ أقل من المبلغ المستحق من الدائن الأصلي لأن مشتري الديون غير المرغوب فيها قد اشترى الدين مقابل جزء بسيط من الرصيد الأصلي. كجزء من التسوية ، يمكن للمستهلك أن يطلب إزالة التحصيل من تقرير الائتمان ، وهو ما لا يحدث عمومًا مع الدائن الأصلي. حتى إذا تم إزالة حساب التحصيل من تقرير الائتمان الاستهلاكي كشرط للتسوية ، فقد تظل العلامات السلبية من شركة بطاقة الائتمان الأصلية قائمة.
ملاحظة
عادةً ما تكون تسوية الديون خيارًا فقط عندما يصبح الدين متأخرًا بشكل كبير ، مما قد يؤدي إلى تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.
فوائد الاستعانة بأخصائي تسوية ديون المستهلك
يمكن أن يؤدي استخدام متخصص تسوية ديون المستهلك إلى بعض المزايا. يمتلك المتخصص فهمًا لقوانين تحصيل الديون ، بما في ذلك وقت انتهاء صلاحية قانون التقادم على الدين ، ولديه خبرة في التفاوض مع الدائنين لمساعدتك في تحقيق أفضل صفقة ممكنة. على الرغم من أنه يمكنك تسوية الديون بنفسك ، فقد لا تشعر بالراحة في التحدث إلى دائنيك مباشرة أو قد تواجه صعوبة في صياغة طلبك.
تذكر أنه لكي تنجح خطة تسوية الديون ، يجب أن يكون لديك نقود متاحة بسهولة للدفع للدائنين. يمكن لأخصائي تسوية ديون المستهلك مراجعة وضعك المالي وأصولك لمساعدتك في التوصل إلى رقم واقعي لتقدمه عند التفاوض.
يمكن لأخصائي تسوية ديون المستهلك أيضًا مساعدتك في تحديد ما إذا كان التفاوض على الديون هو الخيار الأفضل لوضعك المالي. مرة أخرى ، غالبًا ما تكون تسوية الديون أفضل من تقديم طلب الإفلاس لأن ذلك قد يكون ضارًا للغاية لدرجة الائتمان الخاصة بك. ولكن من الممكن أن تتمكن من العودة إلى المسار الصحيح مع خطة سداد منتظمة إذا كان كل ما هو مطلوب هو بعض الضبط الدقيق لميزانيتك الشهرية.
نصيحة
إذا اخترت تسوية الديون بنفسك ، فاحصل على كل شيء مكتوبًا وتأكد من مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك بعد وقوع الحقيقة للتأكد من الإبلاغ عن الحساب على أنه تمت تسويته بشكل صحيح.
تكاليف تسوية الديون
يمكن لمتخصصي ديون المستهلكين المعتمدين العمل على أساس ربحي أو غير ربحي ولكن ليس من غير المألوف أن تضطر إلى دفع رسوم مقابل خدماتهم. يتم فرض هذه الرسوم بالإضافة إلى أي أموال توافق على دفعها لدائنيك لتسوية ديونك.
اعتمادًا على شركة تسوية الديون ، قد تتراوح هذه الرسوم في أي مكان من بضع مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات. قبل دفع رسوم تسوية الديون الباهظة ، ضع في اعتبارك ما تحصل عليه مقابل أموالك.
إذا كنت قادرًا على تسوية ديونك بخصم حاد ، على سبيل المثال 50٪ أو أكثر ، فإن دفع رسوم أعلى لشركة تسوية الديون قد يكون أمرًا يستحق ذلك. من ناحية أخرى ، إذا كانت الشركة تعد بإعفاء التسوية الذي يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقها ، فقد ترغب في نقل عملك إلى مكان آخر.
نصيحة
خذ وقتك في البحث عن أفضل شركات الإعفاء من الديون للعثور على واحدة يمكنها مساعدتك في إدارة ديونك بتكلفة معقولة.
يسلط الضوء
قبل العمل مع أخصائي ديون استهلاكي معتمد ، من المهم فهم التكاليف التي ينطوي عليها تسوية الديون ، بالإضافة إلى الآثار المترتبة على درجة الائتمان.
تسوية الديون شيء يمكنك القيام به بنفسك ، ولكن هناك بعض المزايا لاستخدام أخصائي ديون المستهلك المعتمد.
استشارة أخصائي ديون استهلاكي معتمد أمر قد تفكر فيه إذا كنت تبحث عن بديل لإعلان الإفلاس.
متخصصو ديون المستهلك المعتمدون هم متخصصون ماليون يساعدون المستهلكين في التفاوض على الديون وتسويتها.
