Certified Consumer Debt Specialist (CCDS)

Mikä on sertifioitu kuluttajavelkaasiantuntija?

Certified Consumer Debt Specialist on ammattinimitys, joka myönnetään velkajärjestelyn ammattilaisille, jotka läpäisevät sertifiointikokeen. Nimityksen on myöntänyt Center for Financial Certifications. Menestyneet hakijat ansaitsevat oikeuden lisätä nimiinsä Certified Consumer Debt Specialist -nimitys, mikä voi parantaa työmahdollisuuksia, ammatillista mainetta ja palkkaa. Joka toinen vuosi asiantuntijoiden on suoritettava 20 tuntia täydennyskoulutusta ja maksettava korvaus nimityksen säilyttämisestä.

Certified Consumer Debt Specialists (CCDS) -asiantuntija

Sertifioidut kuluttajavelkaasiantuntija-hakijat opiskelevat velkajärjestelyä ja henkilökohtaisen talouden hallintaa (mukaan lukien budjetointi, velkakuormituksen arviointi, taloudellisten tavoitteiden asettaminen ja saavuttaminen, velan poistamisen/välttämisen suunnittelu, sijoittaminen, eläkkeelle siirtyminen ja vakuutukset). Hakijoiden tulee myös kehittää viestintä-, neuvonta- ja neuvottelutaitoja neuvotellakseen asiakkaidensa puolesta. Asiantuntijoiden tulee myös tuntea kuluttajansuojalainsäädäntö.

Huom

Sertifioidut kuluttajavelkaasiantuntijat saavat erilaista koulutusta, koulutusta ja sertifiointia kuin sertifioidut luottoneuvojat.

Taloussertifikaattien keskus

Center for Financial Certifications perustettiin vuonna 2006. Fincert-nimisenä sen missiona on tarjota kuluttajille rahoitustuotteita, -palveluita ja koulutusta tehokkaasti näitä palveluja tarjoavien henkilöiden ammattisertifioinnilla. Sen lisäksi, että keskus sertifioi rahoitusalan ammattilaisia velkaasiantuntijoiksi, keskus tarjoaa myös sertifiointeja sertifioiduille talousalan vertaismentoreille, sertifioiduille henkilökohtaisille talousneuvojille ja henkilökohtaisen rahoituksen sertifioiduille kouluttajille.

Tärkeää

Fincertin kuluttajavelkaasiantuntijaksi sertifioimien henkilöiden on uusittava sertifikaattinsa kahden vuoden välein läpäisemällä uusintakoe.

Kuluttajavelkaasiantuntijat ja velkajärjestely

Kuluttajavelkaasiantuntijat auttavat henkilöitä, jotka ovat kiinnostuneita velkajärjestelystä vaihtoehtona konkurssille. Velkajärjestely on prosessi, jossa neuvotellaan velkojien kanssa kokonaisvelkojen pienentämiseksi vastineeksi kertasummasta.

Onnistunut ratkaisu tapahtuu, kun velkoja suostuu antamaan anteeksi prosenttiosuuden tilin kokonaissaldosta vastineeksi kertasummasta. Vain vakuudettomat velat voidaan maksaa. Tällaisia velkoja ovat lääkelaskut ja luottokorttivelat – eivät opintolainat, autorahoitus ja asuntolainat. Velalliset voivat kääntyä tämän vaihtoehdon puoleen välttääkseen tuomioistuimen määräämän konkurssin valvonnan alentaen silti velkasaldoaan, joskus jopa yli 50 prosenttia. Velkoja haluaa välttää sen mahdollisuuden, että velallinen hakeutuisi menestyksekkäästi konkurssisuojaan.

Neuvottelu perintätoimiston tai roskavelan ostajan kanssa on vähän kuin neuvottelet luottokorttiyhtiön tai muun alkuperäisen velkojan kanssa. Monet perintätoimistot suostuvat kuitenkin ottamaan vähemmän velkaa kuin alkuperäinen velkoja, koska roskavelan ostaja on ostanut velan murto-osalla alkuperäisestä saldosta. Osana sovintoa kuluttaja voi pyytää, että perintä poistetaan luottotiedot, mikä ei yleensä ole alkuperäisen luotonantajan tapauksessa. Vaikka perintätilin poistaminen kulutusluottoilmoituksesta on saavutettu selvityksen ehdoksi, alkuperäisen luottokorttiyhtiön negatiiviset pisteet voivat silti jäädä.

Huom

Velkajärjestely on tyypillisesti vaihtoehto vain silloin, kun velka on huomattavasti myöhässä, mikä voi vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihisi.

Kuluttajien velkajärjestelyasiantuntijan käytön edut

Kuluttajien velkajärjestelyasiantuntijan käyttäminen voi tuottaa joitain etuja. Asiantuntija tuntee perintälakeja myös silloin, kun velan vanhentumisaika on umpeutunut, ja hänellä on kokemusta neuvottelemisesta velkojien kanssa parhaan mahdollisen sopimuksen saavuttamiseksi. Vaikka voit maksaa velat itse, et ehkä ole mukava puhua suoraan velkojillesi tai kamppailla pyyntösi sanamuodon kanssa.

Muista, että jotta velkajärjestelysuunnitelma toimisi, sinulla on oltava käteistä helposti saatavilla maksaaksesi velkojillesi. Kuluttajien velkajärjestelyasiantuntija voi tarkastella taloudellista tilannettasi ja omaisuuttasi auttaakseen sinua löytämään realistisen velkamäärän neuvotteluissa.

Kuluttajien velkajärjestelyasiantuntija voi myös auttaa sinua päättämään, onko velkojen neuvotteleminen paras vaihtoehto taloudelliseen tilanteeseen. Jälleen, velkojen maksaminen on usein parempi vaihtoehto kuin konkurssi, koska se voi olla erittäin haitallista luottopisteeseesi. Mutta on mahdollista, että saatat päästä takaisin raiteilleen tavallisella maksusuunnitelmalla, jos tarvitset vain hienosäätää kuukausibudjettiasi.

Vinkki

Jos päätät hoitaa velkoja itse, tee kaikki kirjallisesti ja muista tarkistaa luottotietosi jälkikäteen varmistaaksesi, että tili raportoidaan maksetuksi oikein.

Velkajärjestelykulut

Sertifioidut kuluttajavelkaasiantuntijat voivat toimia voittoa tavoittelevan tai voittoa tavoittelemattomana, mutta ei ole harvinaista, että heidän on maksettava palveluistaan maksu. Tämä maksu veloitetaan sen rahan lisäksi, jonka suostut maksamaan velkojillesi velkojen maksamiseksi.

Velkajärjestelyyrityksestä riippuen tämä maksu voi olla muutamasta sadasta muutamaan tuhanteen dollariin. Ennen kuin maksat jyrkän velkajärjestelymaksun, mieti, mitä saat vastineeksi rahoillesi.

Jos pystyt maksamaan velkasi jyrkällä alennuksella, esimerkiksi 50 % tai enemmän, korkeamman maksun maksaminen velkajärjestelyyritykselle voi olla sen arvoista. Toisaalta, jos yritys lupaa sovintohelpotusta, joka näyttää liian hyvältä ollakseen totta, saatat haluta viedä liiketoimintasi muualle.

Vinkki

Käytä aikaa parhaiden velkahuojennusyritysten tutkimiseen löytääksesi sellaisen, joka voi auttaa sinua hallitsemaan velkojasi kohtuullisin kustannuksin.

Kohokohdat

• Ennen kuin työskentelet sertifioidun kuluttajavelkaasiantuntijan kanssa, on tärkeää ymmärtää velan selvittämiseen liittyvät kustannukset sekä luottopisteiden vaikutukset.

• Velkajärjestely on asia, jonka voit tehdä itse, mutta sertifioidun kuluttajavelkaasiantuntijan käyttämisessä on joitain etuja.

• Sertifioidun kuluttajavelkaasiantuntijan konsultointia kannattaa harkita, jos etsit vaihtoehtoa konkurssin hakemiselle.

• Sertifioidut kuluttajavelkaasiantuntijat ovat talousalan ammattilaisia, jotka auttavat kuluttajia velkaneuvotteluissa ja -järjestelyissä.