认证消费者债务专家 (CCDS)

什么是认证消费者债务专家？

认证消费者债务专家是授予通过认证考试的债务清算专业人士的专业称号。该称号由金融认证中心授予。成功的申请者有权将认证消费者债务专家称号添加到他们的名字中，这可以增加工作机会、专业声誉和薪酬。每两年，专家必须完成 20 小时的继续教育并支付费用以保留该称号。

了解认证消费者债务专家 (CCDS)

认证消费者债务专家申请人学习债务清偿和个人财务管理（包括预算、评估债务负担、设定和实现财务目标、计划消除/避免债务、投资、退休和保险）。此外，申请人必须培养代表客户进行谈判的沟通、咨询和谈判技巧。专家还应熟悉消费者保护法。

注意

经认证的消费者债务专家接受与经认证的信用顾问不同类型的教育、培训和认证。

金融认证中心

金融认证中心成立于 2006 年。被称为 Fincert，其既定使命是通过提供这些服务的个人的专业认证来提供有效的消费金融产品、服务和教育。除了将金融专业人士认证为债务专家外，该中心还为认证金融同行导师、认证个人理财顾问和认证个人理财教育者提供认证。

重要

被 Fincert 认证为消费者债务专家的个人必须每两年通过更新考试来更新他们的认证。

消费者债务专家和债务清算

消费者债务专家帮助有兴趣寻求债务清偿作为破产替代方案的个人。债务清偿是与债权人协商以减少总债务以换取一次性付款的过程。

当债权人同意免除账户总余额的一定百分比以换取一次性付款时，就会成功解决。只能清偿无担保债务。此类债务包括医疗费用和信用卡债务——不包括学生贷款、汽车融资和抵押贷款。债务人可能会转向这种选择，以避免法院规定的破产控制，同时仍会降低其债务余额，有时甚至会降低 50% 以上。债权人希望避免债务人成功申请破产保护的可能性。

与催收机构或垃圾债买家谈判有点像与信用卡公司或其他原始债权人谈判。然而，许多催收机构会同意收取比原始债权人更少的欠款，因为垃圾债务购买者以原始余额的一小部分购买了债务。作为和解的一部分，消费者可以要求从信用报告中删除托收，而原始债权人通常不会这样做。即使已将收款账户从消费信用报告中剔除作为结算条件，原信用卡公司的负分仍可能存在。

注意

债务清偿通常只有在债务严重逾期时才可以选择，这可能会对您的信用评分产生负面影响。

使用消费者债务清算专家的好处

使用消费者债务清算专家可以产生一些优势。专家了解债务催收法，包括债务的诉讼时效何时到期，并且他们有与债权人谈判以帮助您达成最佳交易的经验。虽然您可以自己解决债务，但您可能不愿意直接与债权人交谈，或者不知道如何表达您的要求。

请记住，要使债务清偿计划发挥作用，您需要有现成的现金来支付债权人。消费者债务清算专家可以审查您的财务状况和资产，以帮助您在谈判时提出一个现实的数字。

消费者债务清算专家还可以帮助您确定协商债务是否是您财务状况的最佳选择。同样，解决债务通常比申请破产更可取，因为这可能对您的信用评分极为不利。但是，如果您只需要微调您的每月预算，您就有可能通过定期付款计划重回正轨。

提示

如果您选择自行清偿债务，请以书面形式提供所有内容，并务必在事后检查您的信用报告，以确保该账户被报告为正确清偿。

债务清偿成本

经认证的消费者债务专家可以在营利性或非营利性的基础上开展业务，但必须为其服务付费的情况并不少见。除了您同意支付给债权人以解决您的债务的任何款项外，还将收取此费用。

根据债务清算公司的不同，这笔费用可能从几百美元到几千美元不等。在支付高昂的债务清偿费之前，请考虑一下您将获得什么来换取您的钱。

如果您能够以大幅折扣（例如 50% 或更多）清偿债务，那么向债务清偿公司支付更高的费用可能是值得的。另一方面，如果一家公司承诺的和解救济看起来好得令人难以置信，那么您可能希望将您的业务转移到其他地方。

提示

花时间研究最好的债务减免公司，找到可以帮助您以最合理的成本管理债务的公司。

＃＃强调

在与经过认证的消费者债务专家合作之前，了解解决债务所涉及的成本以及对信用评分的影响非常重要。
债务清偿是您可以自己完成的事情，但使用经过认证的消费者债务专家有一些优势。
如果您正在寻找申请破产的替代方案，您可以考虑咨询经过认证的消费者债务专家。
经认证的消费者债务专家是协助消费者进行债务谈判和结算的金融专业人士。