Certified Consumer Debt Specialist (CCDS)

Hva er en sertifisert forbrukergjeldsspesialist?

Certified Consumer Debt Specialist er en profesjonell betegnelse som tildeles gjeldsordningsfagfolk som består en sertifiseringseksamen. Betegnelsen tildeles av Senter for økonomiske sertifiseringer. Vellykkede søkere får rett til å legge til Certified Consumer Debt Specialist-betegnelsen til navnene sine, noe som kan forbedre jobbmuligheter, profesjonelt omdømme og lønn. Hvert annet år må spesialister gjennomføre 20 timers etterutdanning og betale et gebyr for å beholde betegnelsen.

Forstå Certified Consumer Debt Specialists (CCDS)

Sertifiserte søkere til forbrukergjeldsspesialister studerer gjeldsordning og personlig økonomistyring (inkludert budsjettering, evaluering av gjeldsbelastning, innstilling og oppnåelse av økonomiske mål, planlegger å eliminere/unngå gjeld, investering, pensjonering og forsikring). Søkere må også utvikle kommunikasjons-, rådgivnings- og forhandlingsevner for å forhandle på vegne av kundene sine. Spesialister bør også være kjent med lover om forbrukerbeskyttelse.

Merk

Sertifiserte forbrukergjeldsspesialister mottar en annen type utdanning, opplæring og sertifisering enn sertifiserte kredittrådgivere.

Senter for finansielle sertifiseringer

Senter for finansielle sertifiseringer ble etablert i 2006. Kjent som Fincert, er dets uttalte oppdrag å tilby effektiv levering av finansielle produkter, tjenester og utdanning til forbrukere gjennom profesjonell sertifisering av enkeltpersoner som tilbyr disse tjenestene. I tillegg til å sertifisere finansfagfolk som gjeldsspesialister, tilbyr senteret også sertifiseringer for sertifiserte finansielle peermentorer, sertifiserte privatøkonomiske rådgivere og sertifiserte lærere i personlig økonomi.

Viktig

Personer sertifisert som forbrukergjeldsspesialister av Fincert må fornye sertifiseringen hvert annet år ved å bestå en fornyelseseksamen.

Spesialister på forbrukergjeld og gjeldsordning

Spesialister på forbruksgjeld hjelper enkeltpersoner som er interessert i å forfølge gjeldsordning som et alternativ til konkurs. Gjeldsordning er prosessen med å forhandle med kreditorer for å redusere den samlede gjelden i bytte mot en engangsbetaling.

Et vellykket oppgjør skjer når kreditor godtar å tilgi en prosentandel av den totale kontosaldoen i bytte mot engangsbeløpet. Kun usikret gjeld kan gjøres opp. Slik gjeld inkluderer medisinske regninger og kredittkortgjeld - ikke studielån, bilfinansiering og boliglån. Debitorer kan henvende seg til dette alternativet for å unngå rettslig mandatkontroll av konkurs mens de fortsatt reduserer gjeldssaldoen, noen ganger med mer enn 50 prosent. Kreditor ønsker å unngå muligheten for at skyldneren med hell kan begjære konkursbeskyttelse.

Å forhandle med et inkassobyrå eller en useriøs gjeldskjøper er litt som å forhandle med et kredittkortselskap eller en annen original kreditor. Imidlertid vil mange inkassobyråer gå med på å ta mindre av det skyldige beløpet enn den opprinnelige kreditoren fordi kjøperen av søppelgjeld har kjøpt gjelden for en brøkdel av den opprinnelige saldoen. Som en del av oppgjøret kan forbrukeren be om at innkrevingen fjernes fra kredittrapporten, noe som vanligvis ikke er tilfelle med den opprinnelige kreditoren. Selv om fjerning av innkrevingskontoen fra forbrukerkredittrapporten er oppnådd som betingelse for oppgjør, kan de negative merkene fra det opprinnelige kredittkortselskapet fortsatt bestå.

Merk

Gjeldsordning er vanligvis bare et alternativ når en gjeld blir betydelig forfalt, noe som kan resultere i en negativ innvirkning på kredittpoengsummen din.

Fordeler ved å bruke en spesialist for forbrukergjeldsordning

Å bruke en spesialist for forbruksgjeldsordning kan gi noen fordeler. En spesialist har forståelse for inkassolover, inkludert når en foreldelsesfrist på en gjeld er utløpt, og de har erfaring med å forhandle med kreditorer for å hjelpe deg med å oppnå best mulig avtale. Selv om du kan gjøre opp gjeld på egen hånd, er du kanskje ikke komfortabel med å snakke med kreditorene dine direkte eller sliter med hvordan du skal formulere forespørselen din.

Husk at for at en gjeldsordningsplan skal fungere, må du ha kontanter lett tilgjengelig for å betale kreditorene dine. En spesialist for gjeldsordning for forbrukere kan gjennomgå din økonomiske situasjon og eiendeler for å hjelpe deg med å komme opp med et realistisk tall å tilby når du forhandler.

En spesialist for forbruksgjeldsordning kan også hjelpe deg med å finne ut om gjeldsforhandling er det beste alternativet for din økonomiske situasjon. Igjen, å gjøre opp gjeld er ofte å foretrekke fremfor å inngi konkurs fordi det kan være ekstremt skadelig for kredittscore. Men det er mulig du kan komme tilbake på sporet med en vanlig betalingsplan hvis alt som kreves er en finjustering av det månedlige budsjettet.

Tips

Hvis du velger å gjøre opp gjeld på egen hånd, få alt skriftlig og sørg for å sjekke kredittrapporten i etterkant for å sikre at kontoen blir rapportert som oppgjort på riktig måte.

Gjeldsordningskostnader

Sertifiserte forbrukergjeldsspesialister kan operere på profitt- eller nonprofitbasis, men det er ikke uvanlig å måtte betale et gebyr for tjenestene deres. Dette gebyret belastes i tillegg til eventuelle penger du godtar å betale kreditorene dine for å gjøre opp gjelden din.

Avhengig av gjeldsordningsselskapet, kan denne avgiften være alt fra noen få hundre til noen få tusen dollar. Før du betaler en høy gjeldsordningsavgift, bør du vurdere hva du får i bytte for pengene dine.

Hvis du klarer å gjøre opp gjelden din med en høy rabatt, for eksempel 50 % eller mer, kan det være verdt det å betale et høyere gebyr til et gjeldsordningsselskap. På den annen side, hvis et selskap lover lettelse for oppgjør som virker for godt til å være sant, kan det være lurt å ta virksomheten din et annet sted.

Tips

Ta deg tid til å undersøke de beste gjeldsletteselskapene for å finne en som kan hjelpe deg med å administrere gjelden din til den rimeligste kostnaden.

Høydepunkter

• Før du jobber med en sertifisert forbrukergjeldsspesialist, er det viktig å forstå kostnadene forbundet med å gjøre opp en gjeld, så vel som kredittscore-implikasjonene.

– Gjeldsordning er noe du kan gjøre på egenhånd, men det er noen fordeler med å bruke en sertifisert forbrukergjeldsspesialist.

• Å konsultere en sertifisert forbrukergjeldsspesialist er noe du kan vurdere hvis du leter etter et alternativ til å gå konkurs.

– Sertifiserte forbrukergjeldsspesialister er finansielle fagfolk som bistår forbrukere med gjeldsforhandling og gjeldsoppgjør.