Spécialiste certifié en dette de consommation (CCDS)

Qu'est-ce qu'un spécialiste certifié de la dette des consommateurs ?

Certified Consumer Debt Specialist est une désignation professionnelle décernée aux professionnels du règlement de dettes qui réussissent un examen de certification. La désignation est décernée par le Center for Financial Certifications. Les candidats retenus obtiennent le droit d'ajouter la désignation de spécialiste certifié de la dette des consommateurs à leur nom, ce qui peut améliorer les opportunités d'emploi, la réputation professionnelle et le salaire. Tous les deux ans, les spécialistes doivent suivre 20 heures de formation continue et payer des frais pour conserver le titre.

Comprendre les spécialistes certifiés de la dette à la consommation (CCDS)

Les candidats spécialistes certifiés de la dette des consommateurs étudient le règlement de la dette et la gestion des finances personnelles (y compris la budgétisation, l'évaluation de l'endettement, la définition et la réalisation d'objectifs financiers, la planification pour éliminer / éviter la dette, l'investissement, la retraite et l'assurance). En outre, les candidats doivent développer des compétences en communication, en conseil et en négociation pour négocier au nom de leurs clients. Les spécialistes doivent également connaître les lois sur la protection des consommateurs.

Remarque

Les spécialistes certifiés de la dette à la consommation reçoivent un type d'éducation, de formation et de certification différent de celui des conseillers en crédit certifiés.

Centre des Certifications Financières

Le Center for Financial Certifications a été créé en 2006. Connu sous le nom de Fincert, sa mission déclarée est de fournir une prestation efficace de produits, de services et d'éducation financiers aux consommateurs grâce à la certification professionnelle des personnes fournissant ces services. En plus de certifier les professionnels de la finance en tant que spécialistes de la dette, le centre propose également des certifications pour les mentors financiers certifiés par les pairs, les conseillers certifiés en finances personnelles et les éducateurs certifiés en finances personnelles.

Important

Les personnes certifiées spécialistes du crédit à la consommation par la Fincert doivent renouveler leur certification tous les deux ans en passant un examen de renouvellement.

Spécialistes de la dette des consommateurs et règlement des dettes

Les spécialistes de la dette à la consommation aident les personnes qui souhaitent poursuivre le règlement de leurs dettes comme alternative à la faillite. Le règlement de la dette est le processus de négociation avec les créanciers pour réduire l'ensemble des dettes en échange d'un paiement forfaitaire.

Un règlement réussi se produit lorsque le créancier accepte de pardonner un pourcentage du solde total du compte en échange de la somme forfaitaire. Seules les dettes non garanties peuvent être réglées. Ces dettes comprennent les frais médicaux et les dettes de carte de crédit, et non les prêts étudiants, le financement automobile et les hypothèques. Les débiteurs peuvent se tourner vers cette option pour éviter les contrôles de faillite imposés par le tribunal tout en réduisant le solde de leur dette, parfois de plus de 50 %. Le créancier veut éviter la possibilité que le débiteur puisse déposer avec succès une demande de protection contre la faillite.

Négocier avec une agence de recouvrement ou un acheteur de créances douteuses, c'est un peu comme négocier avec une société de cartes de crédit ou un autre créancier initial. Cependant, de nombreuses agences de recouvrement accepteront de prendre moins du montant dû que le créancier initial parce que l'acheteur de la dette indésirable a acheté la dette pour une fraction du solde initial. Dans le cadre du règlement, le consommateur peut demander que la collecte soit retirée du rapport de crédit, ce qui n'est généralement pas le cas avec le créancier initial. Même si la suppression du compte de recouvrement du rapport de crédit à la consommation a été réalisée comme condition de règlement, les notes négatives de la société de carte de crédit d'origine peuvent encore subsister.

Remarque

Le règlement de la dette n'est généralement une option que lorsqu'une dette devient significativement en souffrance, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Avantages de faire appel à un spécialiste du règlement des dettes à la consommation

L'utilisation d'un spécialiste du règlement des dettes à la consommation peut présenter certains avantages. Un spécialiste connaît les lois sur le recouvrement de créances, y compris lorsqu'un délai de prescription pour une dette a expiré, et il a de l'expérience dans la négociation avec les créanciers pour vous aider à obtenir le meilleur accord possible. Bien que vous puissiez régler vos dettes par vous-même, vous n'êtes peut-être pas à l'aise de parler directement à vos créanciers ou vous avez du mal à formuler votre demande.

N'oubliez pas que pour qu'un plan de règlement des dettes fonctionne, vous devez disposer de liquidités pour payer vos créanciers. Un spécialiste du règlement des dettes à la consommation peut examiner votre situation financière et vos actifs pour vous aider à proposer un montant réaliste à proposer lors de la négociation.

Un spécialiste du règlement des dettes à la consommation peut également vous aider à déterminer si la négociation des dettes est la meilleure option pour votre situation financière. Encore une fois, le règlement des dettes est souvent préférable au dépôt de bilan, car cela peut être extrêmement préjudiciable à votre pointage de crédit. Mais il est possible que vous puissiez vous remettre sur la bonne voie avec un plan de paiement régulier si tout ce qui est nécessaire est un ajustement de votre budget mensuel.

Astuce

Si vous choisissez de régler vos dettes par vous-même, mettez tout par écrit et assurez-vous de vérifier votre rapport de solvabilité après coup pour vous assurer que le compte est correctement réglé.

Coûts de règlement de la dette

Les spécialistes certifiés de la dette à la consommation peuvent fonctionner à but lucratif ou non lucratif, mais il n'est pas rare de devoir payer des frais pour leurs services. Ces frais s'ajoutent à toute somme d'argent que vous acceptez de payer à vos créanciers pour régler vos dettes.

Selon la société de règlement de dettes, ces frais peuvent varier de quelques centaines à quelques milliers de dollars. Avant de payer des frais de règlement de dette élevés, réfléchissez à ce que vous obtenez en échange de votre argent.

Si vous êtes en mesure de régler vos dettes avec une forte remise, disons 50% ou plus, alors payer des frais plus élevés à une société de règlement de dettes pourrait en valoir la peine. D'un autre côté, si une entreprise promet une aide au règlement qui semble trop belle pour être vraie, vous voudrez peut-être emmener votre entreprise ailleurs.

Astuce

Prenez le temps de rechercher les meilleures sociétés d'allègement de dettes pour en trouver une qui puisse vous aider à gérer vos dettes au coût le plus raisonnable.

Points forts

• Avant de travailler avec un spécialiste certifié de la dette à la consommation, il est important de comprendre les coûts impliqués dans le règlement d'une dette, ainsi que les implications de la cote de crédit.

• Le règlement de la dette est quelque chose que vous pouvez faire vous-même, mais il y a certains avantages à faire appel à un spécialiste certifié de la dette à la consommation.

• Consulter un spécialiste certifié de la dette des consommateurs est quelque chose que vous pouvez envisager si vous cherchez une alternative au dépôt de bilan.

• Les spécialistes certifiés de la dette à la consommation sont des professionnels de la finance qui assistent les consommateurs dans la négociation et le règlement de leurs dettes.