Sertifikalı Tüketici Borç Uzmanı (CCDS)

Sertifikalı Tüketici Borç Uzmanı Nedir?

Sertifikalı Tüketici Borç Uzmanı, sertifika sınavını geçen borç ödeme uzmanlarına verilen profesyonel bir atamadır. Bu atama, Finansal Sertifikalar Merkezi tarafından verilir. Başarılı başvuru sahipleri, iş fırsatlarını, mesleki itibarı ve ödemeyi iyileştirebilecek olan Sertifikalı Tüketici Borç Uzmanı unvanını adlarına ekleme hakkını kazanırlar. Her iki yılda bir, uzmanlar 20 saatlik sürekli eğitimi tamamlamalı ve atamayı korumak için bir ücret ödemelidir.

Sertifikalı Tüketici Borç Uzmanlarını (CCDS) Anlama

Sertifikalı Tüketici Borç Uzmanı başvuru sahipleri, borç yerleşimi ve kişisel finans yönetimi (bütçe oluşturma, borç yüklerini değerlendirme, finansal hedefler belirleme ve bunlara ulaşma, borcu ortadan kaldırmayı/kaçınmayı planlama, yatırım, emeklilik ve sigorta dahil) öğrenirler. Ayrıca, başvuru sahipleri, müşterileri adına müzakere etmek için iletişim, danışmanlık ve müzakere becerileri geliştirmelidir. Uzmanlar ayrıca tüketici koruma yasalarına aşina olmalıdır.

Not

Sertifikalı tüketici borç uzmanları, sertifikalı kredi danışmanlarından farklı türde bir eğitim, öğretim ve sertifika alırlar.

Finansal Sertifikalar Merkezi

Finansal Sertifikalar Merkezi 2006 yılında kurulmuştur. Fincert olarak bilinen misyonu, bu hizmetleri sağlayan kişilerin profesyonel sertifikalandırması yoluyla tüketici finansal ürünleri, hizmetleri ve eğitiminin etkin bir şekilde sunulmasını sağlamaktır. Merkez, finans uzmanlarını borç uzmanı olarak sertifikalandırmanın yanı sıra, Sertifikalı Finansal Akran Mentorlar, Sertifikalı Kişisel Finans Danışmanları ve Kişisel Finans Alanında Sertifikalı Eğitimciler için Sertifikalar da sunmaktadır.

Önemli

Fincert tarafından tüketici borç uzmanı olarak belgelendirilen kişiler, her iki yılda bir yenileme sınavını geçerek sertifikalarını yenilemek zorundadırlar.

Tüketici Borç Uzmanları ve Borç Takas

Tüketici borç uzmanları, iflasa alternatif olarak borç ödemesi yapmakla ilgilenen bireylere yardımcı olur. Borç kapatma, toplu ödeme karşılığında toplam borçları azaltmak için alacaklılarla müzakere sürecidir .

Alacaklı, toplam hesap bakiyesinin bir yüzdesini toplu ödeme karşılığında bağışlamayı kabul ettiğinde başarılı bir uzlaşma gerçekleşir. Sadece teminatsız borç kapatılabilir. Bu tür borçlar, öğrenci kredileri, otomobil finansmanı ve ipotekleri değil, tıbbi faturaları ve kredi kartı borcunu içerir. Borçlular, bazen yüzde 50'den fazla olmak üzere borç bakiyelerini düşürmeye devam ederken, iflasın mahkeme tarafından zorunlu kılınan kontrollerinden kaçınmak için bu seçeneğe başvurabilirler. Alacaklı, borçlunun iflas koruması için başarılı bir şekilde başvurabileceği ihtimalinden kaçınmak ister.

Bir tahsilat acentesi veya önemsiz borç alıcısı ile müzakere etmek, bir kredi kartı şirketi veya başka bir orijinal alacaklı ile müzakere etmeye benzer. Bununla birlikte, birçok tahsilat kurumu, asıl alacaklıdan daha az borçlu miktarı almayı kabul edecektir, çünkü önemsiz borç alıcısı borcu orijinal bakiyenin bir kısmı için satın almıştır. Tüketici, uzlaşmanın bir parçası olarak, asıl alacaklıda genellikle olmayan tahsilatın kredi raporundan çıkarılmasını talep edebilir. Tahsilat hesabının tüketici kredisi raporundan çıkarılması bir uzlaşma şartı olarak sağlanmış olsa bile, asıl kredi kartı şirketinden alınan olumsuz işaretler devam edebilir.

Not

Borç kapatma, genellikle yalnızca bir borcun vadesini önemli ölçüde aştığında bir seçenektir ve bu da kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.

Tüketici Borç Uzlaştırma Uzmanı Kullanmanın Faydaları

Bir tüketici borç ödeme uzmanı kullanmak bazı avantajlar sağlayabilir. Bir uzman, bir borcun zamanaşımı süresinin sona erdiği durumlar da dahil olmak üzere, borç tahsilat kanunları hakkında bilgi sahibidir ve mümkün olan en iyi anlaşmayı elde etmenize yardımcı olmak için alacaklılarla müzakere etme deneyimine sahiptir. Borçları kendi başınıza kapatabilmenize rağmen, alacaklılarınızla doğrudan konuşmaktan veya talebinizi nasıl ifade edeceğiniz konusunda rahat olmayabilirsiniz.

Bir borç ödeme planının işe yaraması için alacaklılarınıza ödeme yapmak için hazırda nakit bulundurmanız gerektiğini unutmayın. Bir tüketici borç ödeme uzmanı, pazarlık yaparken sunabileceğiniz gerçekçi bir rakam bulmanıza yardımcı olmak için mali durumunuzu ve varlıklarınızı gözden geçirebilir.

Bir tüketici borç ödeme uzmanı, aynı zamanda, finansal durumunuz için en iyi seçenek olan borçları müzakere etmenize karar vermenize de yardımcı olabilir. Yine, borçları kapatmak genellikle iflas başvurusunda bulunmak için tercih edilir, çünkü bu, kredi puanınız için son derece zararlı olabilir. Ancak, gerekli olan tek şey aylık bütçenizde bir miktar ince ayar yapmaksa, normal bir ödeme planıyla tekrar yola çıkmanız mümkündür.

İpucu

Borçları kendi başınıza kapatmayı seçerseniz, her şeyi yazılı olarak alın ve hesabın düzgün bir şekilde kapatılmış olarak bildirildiğinden emin olmak için kredi raporunuzu kontrol ettiğinizden emin olun.

Borç Kapatma Maliyetleri

Sertifikalı tüketici borç uzmanları, kar amacı gütmeyen veya kar amacı gütmeyen bir temelde çalışabilir, ancak hizmetleri için bir ücret ödemek zorunda kalmaları nadir değildir. Bu ücret, borçlarınızı kapatmak için alacaklılarınıza ödemeyi kabul ettiğiniz paraya ek olarak alınır.

Borç kapatma şirketine bağlı olarak, bu ücret birkaç yüz ila birkaç bin dolar arasında olabilir. Yüksek bir borç kapatma ücreti ödemeden önce, paranızın karşılığında ne alacağınızı düşünün.

Borçlarınızı %50 veya daha fazla bir indirimle kapatabiliyorsanız, bir borç ödeme şirketine daha yüksek bir ücret ödemek buna değebilir. Öte yandan, bir şirket gerçek olamayacak kadar iyi görünen bir yerleşim yardımı vaat ediyorsa, işinizi başka bir yere götürmek isteyebilirsiniz.

İpucu

Borçlarınızı en makul maliyetle yönetmenize yardımcı olabilecek en iyi borç erteleme şirketlerini araştırmak için zaman ayırın.

Öne Çıkanlar

• Sertifikalı bir tüketici borcu uzmanıyla çalışmadan önce, bir borcun ödenmesiyle ilgili maliyetlerin yanı sıra kredi puanı sonuçlarını anlamak önemlidir.

• Borç kapatma, kendi başınıza yapabileceğiniz bir şeydir, ancak sertifikalı bir tüketici borç uzmanı kullanmanın bazı avantajları vardır.

• İflas başvurusunda bulunmak için bir alternatif arıyorsanız, sertifikalı bir tüketici borç uzmanına danışmayı göz önünde bulundurabilirsiniz.

• Sertifikalı tüketici borç uzmanları, tüketicilere borç müzakeresi ve uzlaşma konusunda yardımcı olan finans uzmanlarıdır.