Zertifizierter Experte für Verbraucherschulden (CCDS)

Was ist ein zertifizierter Experte für Verbraucherschulden?

Certified Consumer Debt Specialist ist eine Berufsbezeichnung, die Fachleuten zur Schuldenregulierung verliehen wird, die eine Zertifizierungsprüfung bestehen. Die Bezeichnung wird vom Center for Financial Certifications verliehen. Erfolgreiche Bewerber erhalten das Recht, ihrem Namen die Bezeichnung Certified Consumer Debt Specialist hinzuzufügen, was die Beschäftigungsmöglichkeiten, den beruflichen Ruf und die Bezahlung verbessern kann. Alle zwei Jahre müssen Spezialisten 20 Stunden Weiterbildung absolvieren und eine Gebühr zahlen, um die Bezeichnung zu behalten.

Certified Consumer Debt Specialists (CCDS) verstehen

Certified Consumer Debt Specialist-Bewerber studieren Schuldenregulierung und persönliches Finanzmanagement (einschließlich Budgetierung, Bewertung der Schuldenlast, Festlegung und Erreichung finanzieller Ziele, Planung zur Beseitigung/Vermeidung von Schulden, Investitionen, Ruhestand und Versicherung). Außerdem müssen Bewerber Kommunikations-, Beratungs- und Verhandlungsfähigkeiten entwickeln, um im Namen ihrer Kunden zu verhandeln. Fachleute sollten auch mit dem Verbraucherschutzrecht vertraut sein.

Hinweis

Zertifizierte Spezialisten für Verbraucherschulden erhalten eine andere Art von Ausbildung, Schulung und Zertifizierung als zertifizierte Kreditberater.

Zentrum für Finanzzertifizierungen

Das Zentrum für Finanzzertifizierungen wurde 2006 gegründet. Bekannt als Fincert, ist seine erklärte Mission, durch die professionelle Zertifizierung von Personen, die diese Dienstleistungen erbringen, eine effektive Bereitstellung von Finanzprodukten, Dienstleistungen und Bildung für Verbraucher bereitzustellen. Neben der Zertifizierung von Finanzfachleuten als Schuldenspezialisten bietet das Zentrum auch Zertifizierungen für zertifizierte Finanz-Peer-Mentoren, zertifizierte persönliche Finanzberater und zertifizierte Ausbilder für persönliche Finanzen an.

Wichtig

Personen, die von Fincert als Verbraucherkreditspezialisten zertifiziert wurden, müssen ihre Zertifizierung alle zwei Jahre durch Bestehen einer Erneuerungsprüfung erneuern.

Spezialisten für Verbraucherschulden und Schuldenregelung

Verbraucherschuldenspezialisten helfen Personen, die an einer Schuldenregulierung als Alternative zur Insolvenz interessiert sind. Die Schuldenregulierung ist der Verhandlungsprozess mit den Gläubigern, um die Gesamtschulden gegen eine Pauschalzahlung zu reduzieren.

Eine erfolgreiche Abwicklung tritt ein, wenn der Gläubiger sich bereit erklärt, einen Prozentsatz des gesamten Kontostands im Austausch für die Pauschalsumme zu erlassen. Nur unbesicherte Schulden können beglichen werden. Zu diesen Schulden gehören Arztrechnungen und Kreditkartenschulden – nicht Studiendarlehen, Autofinanzierungen und Hypotheken. Schuldner können sich an diese Option wenden, um die gerichtlich angeordneten Konkurskontrollen zu vermeiden und gleichzeitig ihre Schuldensalden zu senken, manchmal um mehr als 50 Prozent. Der Gläubiger möchte vermeiden, dass der Schuldner erfolgreich Insolvenzschutz beantragt.

Die Verhandlungen mit einem Inkassobüro oder Käufer von Junk-Forderungen sind ähnlich wie Verhandlungen mit einem Kreditkartenunternehmen oder einem anderen ursprünglichen Gläubiger. Viele Inkassobüros werden jedoch zustimmen, weniger vom geschuldeten Betrag einzufordern als der ursprüngliche Gläubiger, da der Käufer von Junk-Schulden die Schulden für einen Bruchteil des ursprünglichen Saldos gekauft hat. Im Rahmen des Vergleichs kann der Verbraucher verlangen, dass das Inkasso aus der Bonitätsauskunft entfernt wird, was beim ursprünglichen Kreditgeber in der Regel nicht der Fall ist. Auch wenn die Entfernung des Inkassokontos aus der Verbraucherkreditauskunft als Bedingung für die Abrechnung erreicht wurde, können die negativen Noten des ursprünglichen Kreditkartenunternehmens bestehen bleiben.

Hinweis

Eine Schuldentilgung ist in der Regel nur eine Option, wenn eine Schuld erheblich überfällig ist, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Vorteile der Verwendung eines Spezialisten für Verbraucherschuldenregelung

Die Inanspruchnahme eines Spezialisten für Verbraucherschuldenregelung kann einige Vorteile bringen. Ein Spezialist kennt sich mit Inkassogesetzen aus, auch wenn eine Verjährungsfrist für Schulden abgelaufen ist, und er hat Erfahrung in Verhandlungen mit Gläubigern, um Ihnen zu helfen, das bestmögliche Geschäft zu erzielen. Obwohl Sie Schulden selbst begleichen können, fühlen Sie sich möglicherweise nicht wohl dabei, direkt mit Ihren Gläubigern zu sprechen oder Probleme mit der Formulierung Ihres Antrags zu haben.

Denken Sie daran, dass Sie für einen funktionierenden Schuldentilgungsplan Bargeld zur Verfügung haben müssen, um Ihre Gläubiger zu bezahlen. Ein Experte für Verbraucherschuldenregelung kann Ihre finanzielle Situation und Ihr Vermögen überprüfen, um Ihnen dabei zu helfen, eine realistische Zahl zu finden, die Sie bei Verhandlungen anbieten können.

Ein Experte für die Regelung von Verbraucherschulden kann Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, ob das Aushandeln von Schulden die beste Option für Ihre finanzielle Situation ist. Auch hier ist die Begleichung von Schulden oft einer Insolvenzanmeldung vorzuziehen, da dies Ihrer Kreditwürdigkeit äußerst abträglich sein kann. Aber es ist möglich, dass Sie mit einem regulären Zahlungsplan wieder auf Kurs kommen, wenn alles, was erforderlich ist, eine Feinabstimmung Ihres monatlichen Budgets ist.

Tipp

Wenn Sie sich entscheiden, Schulden selbst zu begleichen, lassen Sie sich alles schriftlich geben und prüfen Sie im Nachhinein Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass das Konto ordnungsgemäß beglichen wird.

Schuldenbegleichungskosten

Zertifizierte Spezialisten für Verbraucherschulden können auf gewinnorientierter oder gemeinnütziger Basis tätig sein, aber es ist nicht ungewöhnlich, dass sie für ihre Dienstleistungen eine Gebühr zahlen müssen. Diese Gebühr wird zusätzlich zu dem Geld erhoben, das Sie Ihren Gläubigern zur Begleichung Ihrer Schulden zahlen.

Je nach Schuldentilgungsunternehmen kann diese Gebühr zwischen einigen hundert und einigen tausend Dollar liegen. Bevor Sie eine hohe Schuldentilgungsgebühr zahlen, überlegen Sie, was Sie im Austausch für Ihr Geld bekommen.

Wenn Sie in der Lage sind, Ihre Schulden mit einem hohen Rabatt zu begleichen, sagen wir 50 % oder mehr, dann könnte es sich lohnen, eine höhere Gebühr an ein Schuldenbereinigungsunternehmen zu zahlen. Wenn andererseits ein Unternehmen Erleichterungen bei der Abwicklung verspricht, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein, dann sollten Sie Ihr Geschäft woanders hinführen.

Tipp

Nehmen Sie sich Zeit, um die besten Entschuldungsunternehmen zu recherchieren, um eines zu finden, das Ihnen helfen kann, Ihre Schulden zu den angemessensten Kosten zu verwalten.

Höhepunkte

• Bevor Sie mit einem zertifizierten Spezialisten für Verbraucherschulden zusammenarbeiten, ist es wichtig, die mit der Begleichung einer Schuld verbundenen Kosten sowie die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit zu verstehen.

• Die Schuldenregulierung können Sie selbst durchführen, aber es gibt einige Vorteile, wenn Sie einen zertifizierten Experten für Verbraucherschulden hinzuziehen.

• Wenn Sie nach einer Alternative zur Insolvenz suchen, sollten Sie einen zertifizierten Experten für Verbraucherschulden konsultieren.

• Zertifizierte Spezialisten für Verbraucherschulden sind Finanzfachleute, die Verbraucher bei Schuldenverhandlungen und -regelungen unterstützen.