Specialista certificato del debito dei consumatori (CCDS)

Che cos'è uno specialista certificato del debito dei consumatori?

Certified Consumer Debt Specialist è una designazione professionale assegnata ai professionisti dell'insediamento di debiti che superano un esame di certificazione. La designazione viene assegnata dal Center for Financial Certifications. I candidati selezionati guadagnano il diritto di aggiungere la designazione di Specialista del debito dei consumatori certificato ai loro nomi, il che può migliorare le opportunità di lavoro, la reputazione professionale e la retribuzione. Ogni due anni, gli specialisti devono completare 20 ore di formazione continua e pagare una quota per mantenere la designazione.

Comprensione degli specialisti certificati del debito dei consumatori (CCDS)

I richiedenti Certified Consumer Debt Specialist studiano l'insediamento del debito e la gestione delle finanze personali (inclusi il budget, la valutazione dei carichi di debito, la definizione e il raggiungimento di obiettivi finanziari, la pianificazione dell'eliminazione/evitamento del debito, gli investimenti, la pensione e l'assicurazione). Inoltre, i candidati devono sviluppare capacità di comunicazione, consulenza e negoziazione per negoziare per conto dei loro clienti. Gli specialisti dovrebbero anche avere familiarità con le leggi sulla protezione dei consumatori.

Nota

Gli specialisti certificati del debito dei consumatori ricevono un diverso tipo di istruzione, formazione e certificazione rispetto ai consulenti di credito certificati.

Centro per le certificazioni finanziarie

Il Center for Financial Certifications è stato istituito nel 2006. Conosciuto come Fincert, la sua missione dichiarata è fornire un'erogazione efficace di prodotti finanziari, servizi e istruzione dei consumatori attraverso la certificazione professionale delle persone che forniscono questi servizi. Oltre a certificare i professionisti della finanza come specialisti del debito, il centro offre anche certificazioni per peer mentori finanziari certificati, consulenti finanziari personali certificati ed educatori certificati in finanza personale.

Importante

I soggetti certificati come Specialisti del debito al consumo da Fincert devono rinnovare la propria certificazione ogni due anni superando un esame di rinnovo.

Specialisti del debito dei consumatori e regolamento del debito

Gli specialisti del debito dei consumatori aiutano le persone interessate a perseguire l'estinzione del debito come alternativa al fallimento. Il regolamento del debito è il processo di negoziazione con i creditori per ridurre i debiti complessivi in cambio di un pagamento forfettario.

Un accordo di successo si verifica quando il creditore accetta di condonare una percentuale del saldo totale del conto in cambio della somma forfettaria. Solo il debito non garantito può essere saldato. Tali debiti includono le spese mediche e il debito della carta di credito, non i prestiti agli studenti, i finanziamenti automobilistici e i mutui. I debitori possono ricorrere a questa opzione per evitare i controlli sui fallimenti imposti dal tribunale, pur continuando ad abbassare i loro saldi di debito, a volte di oltre il 50%. Il creditore vuole evitare la possibilità che il debitore possa presentare istanza di protezione fallimentare.

Negoziare con un'agenzia di recupero crediti o un acquirente di debiti spazzatura è un po' come negoziare con una società di carte di credito o un altro creditore originale. Tuttavia, molte agenzie di riscossione acconsentiranno a prelevare meno dell'importo dovuto rispetto al creditore originario perché l'acquirente del debito spazzatura ha acquistato il debito per una frazione del saldo originario. Nell'ambito della transazione, il consumatore può richiedere che l'incasso venga cancellato dal rapporto di credito, cosa che generalmente non è il caso del creditore originario. Anche se la rimozione del conto di incasso dal rapporto di credito al consumo è stata ottenuta come condizione di liquidazione, i segni negativi dell'istituto di emissione della carta di credito originale potrebbero comunque rimanere.

Nota

Il regolamento del debito è in genere un'opzione solo quando un debito diventa notevolmente scaduto, il che può comportare un impatto negativo sul punteggio di credito.

Vantaggi dell'utilizzo di uno specialista in liquidazione dei debiti dei consumatori

L'utilizzo di uno specialista di insediamento di debito dei consumatori può produrre alcuni vantaggi. Uno specialista ha una conoscenza delle leggi sulla riscossione dei debiti, anche quando è scaduto un termine di prescrizione su un debito,. e ha esperienza nella negoziazione con i creditori per aiutarti a ottenere il miglior affare possibile. Sebbene tu possa saldare i debiti da solo, potresti non sentirti a tuo agio a parlare direttamente con i tuoi creditori o lottare su come formulare la tua richiesta.

Ricorda che affinché un piano di insediamento di debiti funzioni, dovrai disporre di denaro contante prontamente disponibile per pagare i tuoi creditori. Uno specialista dell'insediamento di debiti dei consumatori può rivedere la tua situazione finanziaria e le tue attività per aiutarti a trovare un numero realistico da offrire durante la negoziazione.

Uno specialista dell'insediamento di debiti dei consumatori può anche aiutarti a determinare se la negoziazione dei debiti è l'opzione migliore per la tua situazione finanziaria. Ancora una volta, saldare i debiti è spesso preferibile alla dichiarazione di fallimento perché ciò può essere estremamente dannoso per il tuo punteggio di credito. Ma è possibile che tu possa rimetterti in carreggiata con un piano di pagamento regolare se tutto ciò che è richiesto è una messa a punto del tuo budget mensile.

Suggerimento

Se scegli di saldare i debiti da solo, metti tutto per iscritto e assicurati di controllare il tuo rapporto di credito dopo il fatto per assicurarti che il conto venga segnalato come regolato correttamente.

Costi di estinzione del debito

Gli specialisti certificati del debito dei consumatori possono operare su base a scopo di lucro o senza scopo di lucro, ma non è raro dover pagare una commissione per i loro servizi. Questa commissione viene addebitata in aggiunta al denaro che accetti di pagare i tuoi creditori per saldare i tuoi debiti.

A seconda della società di insediamento del debito, questa commissione può variare da poche centinaia a poche migliaia di dollari. Prima di pagare una forte commissione per l'estinzione del debito, considera cosa stai ricevendo in cambio dei tuoi soldi.

Se sei in grado di saldare i tuoi debiti con uno sconto notevole, diciamo del 50% o più, potrebbe valere la pena pagare una commissione più alta a una società di insediamento di debiti. D'altra parte, se un'azienda promette un risarcimento che sembra troppo bello per essere vero, allora potresti voler portare la tua attività altrove.

Suggerimento

Prenditi del tempo per ricercare le migliori società di riduzione del debito per trovarne una che possa aiutarti a gestire i tuoi debiti al costo più ragionevole.

Mette in risalto

• Prima di collaborare con uno specialista certificato del debito al consumo, è importante comprendere i costi coinvolti nella risoluzione di un debito, nonché le implicazioni sul punteggio di credito.

• L'insediamento del debito è qualcosa che puoi fare da solo, ma ci sono alcuni vantaggi nell'usare uno specialista certificato del debito dei consumatori.

• Consultare uno specialista certificato del debito dei consumatori è qualcosa che potresti prendere in considerazione se stai cercando un'alternativa alla dichiarazione di fallimento.

• Gli specialisti certificati del debito dei consumatori sono professionisti finanziari che assistono i consumatori nella negoziazione e nella liquidazione del debito.