Löggiltur sérfræðingur í neytendaskuldum (CCDS)

Hvað er löggiltur sérfræðingur í neytendaskuldum?

Löggiltur neytendaskuldasérfræðingur er fagheiti sem veitt er sérfræðingum í skuldamálum sem standast vottunarpróf. Tilnefningin er veitt af Miðstöð fjármálavottunar. Árangursríkir umsækjendur vinna sér inn rétt til að bæta við nafninu löggiltum neytendaskuldasérfræðingi við nöfn sín, sem getur bætt atvinnutækifæri, faglegt orðspor og laun. Á tveggja ára fresti þurfa sérfræðingar að ljúka 20 klukkustunda endurmenntun og greiða gjald til að halda tilnefningunni.

Skilningur á löggiltum neytendaskuldasérfræðingum (CCDS)

Umsækjendur um löggilta neytendaskuldasérfræðinga læra skuldauppgjör og persónulega fjármálastjórnun (þar á meðal fjárhagsáætlun, meta skuldaálag, setja og ná fjárhagslegum markmiðum, áætlanagerð um að útrýma/forðast skuldir, fjárfestingar, starfslok og tryggingar). Einnig verða umsækjendur að þróa samskipta-, ráðgjöf og samningahæfileika til að semja fyrir hönd viðskiptavina sinna. Sérfræðingar ættu einnig að þekkja lög um neytendavernd.

Athugið

Löggiltir neytendaskuldasérfræðingar fá annars konar menntun, þjálfun og vottun en löggiltir lánaráðgjafar.

Miðstöð fjármálavottana

Miðstöð fjármálavottunar var stofnuð árið 2006. Þekktur sem Fincert, yfirlýst hlutverk hennar er að veita skilvirka afhendingu fjármálavara, þjónustu og menntunar neytenda með faglegri vottun einstaklinga sem veita þessa þjónustu. Auk þess að votta fjármálasérfræðinga sem skuldasérfræðinga, býður miðstöðin einnig upp á vottanir fyrir löggilta fjármálaráðgjafa, löggilta einkafjármálaráðgjafa og löggilta kennara í einkafjármálum.

Mikilvægt

Einstaklingar sem eru vottaðir sem sérfræðingar í neytendaskuldum af Fincert verða að endurnýja vottun sína á tveggja ára fresti með því að standast endurnýjunarpróf.

Sérfræðingar í skuldamálum neytenda og skuldauppgjör

Sérfræðingar í neytendaskuldum aðstoða einstaklinga sem hafa áhuga á að sækjast eftir skuldaskilum sem valkost við gjaldþrot. Skuldauppgjör er ferlið við að semja við kröfuhafa um að lækka heildarskuldir í skiptum fyrir eingreiðslu.

Árangursríkt uppgjör á sér stað þegar kröfuhafi samþykkir að fyrirgefa hlutfall af heildarstöðu reikningsins í skiptum fyrir eingreiðsluna. Aðeins er hægt að gera upp óverðtryggðar skuldir. Slíkar skuldir innihalda læknisreikninga og kreditkortaskuld - ekki námslán, bílafjármögnun og húsnæðislán. Skuldarar geta snúið sér að þessum valkosti til að forðast eftirlit með gjaldþroti með dómstólum á meðan þeir lækka skuldastöðu sína, stundum um meira en 50 prósent. Kröfuhafi vill forðast þann möguleika að skuldari geti sótt um gjaldþrotaskipti.

Að semja við innheimtustofu eða kaupanda ruslskulda er nokkuð eins og að semja við kreditkortafyrirtæki eða annan upprunalegan kröfuhafa. Hins vegar munu margar innheimtustofnanir samþykkja að taka minna af skuldaupphæðinni en upphaflegi kröfuhafinn vegna þess að ruslskuldakaupandinn hefur keypt skuldina fyrir brot af upphaflegri stöðu. Sem hluti af uppgjörinu getur neytandi óskað eftir því að innheimta verði fjarlægð úr lánshæfismatsskýrslu, sem er almennt ekki raunin hjá upphaflega lánveitanda. Jafnvel þótt fjarlæging innheimtureiknings úr neytendalánaskýrslu hafi náðst sem skilyrði uppgjörs, geta neikvæðu merkin frá upprunalega kreditkortafyrirtækinu enn haldist.

Athugið

Skuldauppgjör er venjulega aðeins valkostur þegar skuldir verða verulega gjalddagar, sem getur haft neikvæð áhrif á lánstraust þitt.

Kostir þess að nota sérfræðing í skuldauppgjöri neytenda

Notkun sérfræðings í neytendaskuldauppgjöri getur skilað nokkrum kostum. Sérfræðingur hefur skilning á lögum um innheimtu, þar á meðal þegar fyrningarfrestur á skuld er liðinn, og hefur reynslu af samningaviðræðum við kröfuhafa til að hjálpa þér að ná sem bestum samningi. Þó að þú getir gert upp skuldir á eigin spýtur, gætir þú ekki verið ánægður með að tala beint við kröfuhafa þína eða glíma við hvernig á að orða beiðni þína.

Mundu að til að skuldaskilaáætlun virki þarftu að hafa reiðufé tiltækt til að greiða kröfuhöfum þínum. Sérfræðingur í skuldamálum neytenda getur farið yfir fjárhagsstöðu þína og eignir til að hjálpa þér að finna raunhæfa tölu til að bjóða upp á þegar þú semur.

Sérfræðingur í skuldamálum neytenda getur einnig hjálpað þér að ákvarða hvort að semja um skuldir sé besti kosturinn fyrir fjárhagsstöðu þína. Aftur, uppgjör skulda er oft æskilegra en að leggja fram gjaldþrot vegna þess að það getur verið mjög skaðlegt fyrir lánstraust þitt. En það er mögulegt að þú gætir komist aftur á réttan kjöl með reglulegri greiðsluáætlun ef allt sem þarf er smá fínstilling á mánaðarlegu kostnaðarhámarki þínu.

Ábending

Ef þú velur að gera upp skuldir á eigin spýtur, fáðu allt skriflegt og vertu viss um að athuga lánshæfismatsskýrsluna þína í kjölfarið til að tryggja að reikningurinn sé skráður á réttan hátt.

Skuldauppgjörskostnaður

Löggiltir neytendaskuldasérfræðingar geta starfað í hagnaðarskyni eða í hagnaðarskyni en það er ekki óalgengt að þurfa að greiða gjald fyrir þjónustu sína. Þetta gjald er innheimt til viðbótar öllum peningum sem þú samþykkir að greiða kröfuhöfum þínum til að gera upp skuldir þínar.

Það fer eftir skuldauppgjörsfyrirtækinu, þetta gjald getur verið allt frá nokkrum hundruðum til nokkur þúsund dollara. Áður en þú borgar hátt skuldauppgjörsgjald skaltu íhuga hvað þú færð í skiptum fyrir peningana þína.

Ef þú getur gert upp skuldir þínar með miklum afslætti, segjum 50% eða meira, þá gæti það verið þess virði að borga hærra gjald til skuldauppgjörsfyrirtækis. Á hinn bóginn, ef fyrirtæki er að lofa lausn uppgjörs sem virðist of gott til að vera satt, þá gætirðu viljað fara með fyrirtæki þitt annað.

Ábending

Gefðu þér tíma til að rannsaka bestu skuldaleiðréttingarfyrirtækin til að finna eitt sem getur hjálpað þér að stjórna skuldum þínum með sanngjörnum kostnaði.

Hápunktar

• Áður en unnið er með löggiltum sérfræðingi í neytendaskuldamálum er mikilvægt að skilja kostnaðinn sem fylgir því að gera upp skuldir, sem og áhrif lánstrausts.

• Skuldauppgjör er eitthvað sem þú getur gert á eigin spýtur, en það eru nokkrir kostir við að nota löggiltan neytendaskuldasérfræðing.

• Að hafa samráð við löggiltan sérfræðing í neytendaskuldum er eitthvað sem þú gætir íhugað ef þú ert að leita að valkostum við að leggja fram gjaldþrot.

• Löggiltir neytendaskuldasérfræðingar eru fjármálasérfræðingar sem aðstoða neytendur við samningagerð og uppgjör skulda.