Especialista Certificado em Dívidas do Consumidor (CCDS)

O que é um especialista certificado em dívida do consumidor?

Certified Consumer Debt Specialist é uma designação profissional concedida a profissionais de liquidação de dívidas que passam em um exame de certificação. A designação é atribuída pelo Centro de Certificações Financeiras. Os candidatos bem-sucedidos ganham o direito de adicionar a designação Certified Consumer Debt Specialist aos seus nomes, o que pode melhorar as oportunidades de emprego, a reputação profissional e a remuneração. A cada dois anos, os especialistas devem completar 20 horas de educação continuada e pagar uma taxa para manter a designação.

Entendendo os Especialistas em Dívidas de Consumidor Certificadas (CCDS)

Os candidatos Certified Consumer Debt Specialist estudam liquidação de dívidas e gerenciamento de finanças pessoais (incluindo orçamento, avaliação de cargas de dívida, definição e alcance de metas financeiras, planejamento para eliminar/evitar dívidas, investimento, aposentadoria e seguro). Além disso, os candidatos devem desenvolver habilidades de comunicação, aconselhamento e negociação para negociar em nome de seus clientes. Os especialistas também devem estar familiarizados com as leis de proteção ao consumidor.

Nota

Especialistas certificados em dívidas ao consumidor recebem um tipo diferente de educação, treinamento e certificação dos conselheiros de crédito certificados.

Centro de Certificações Financeiras

O Centro de Certificações Financeiras foi estabelecido em 2006. Conhecido como Fincert, sua missão declarada é fornecer entrega efetiva de produtos, serviços e educação financeira ao consumidor por meio da certificação profissional de indivíduos que prestam esses serviços. Além de certificar profissionais de finanças como especialistas em dívidas, o centro também oferece certificações para mentores de pares financeiros certificados, conselheiros de finanças pessoais certificados e educadores certificados em finanças pessoais.

Importante

Indivíduos certificados como especialistas em dívida de consumo pela Fincert devem renovar sua certificação a cada dois anos, passando por um exame de renovação.

Especialistas em dívidas do consumidor e liquidação de dívidas

Especialistas em dívida do consumidor ajudam as pessoas interessadas em buscar a liquidação da dívida como uma alternativa à falência. A liquidação da dívida é o processo de negociação com os credores para reduzir as dívidas globais em troca de um pagamento único.

Uma liquidação bem-sucedida ocorre quando o credor concorda em perdoar uma porcentagem do saldo total da conta em troca do montante fixo. Apenas dívidas não garantidas podem ser liquidadas. Essas dívidas incluem contas médicas e dívidas de cartão de crédito – não empréstimos estudantis, financiamento de automóveis e hipotecas. Os devedores podem recorrer a essa opção para evitar os controles de falência exigidos pelo tribunal enquanto ainda reduzem seus saldos de dívida, às vezes em mais de 50%. O credor quer evitar a possibilidade de que o devedor possa pedir proteção contra falência com sucesso.

Negociar com uma agência de cobrança ou comprador de dívidas inúteis é como negociar com uma empresa de cartão de crédito ou outro credor original. No entanto, muitas agências de cobrança concordam em receber menos do valor devido do que o credor original, porque o comprador de dívidas inúteis comprou a dívida por uma fração do saldo original. Como parte do acordo, o consumidor pode solicitar que a cobrança seja removida do relatório de crédito, o que geralmente não é o caso do credor original. Mesmo que a remoção da conta de cobrança do relatório de crédito ao consumidor tenha sido alcançada como condição de liquidação, as notas negativas da empresa de cartão de crédito original ainda podem permanecer.

Nota

A liquidação de dívidas normalmente é apenas uma opção quando uma dívida se torna significativamente vencida, o que pode resultar em um impacto negativo em sua pontuação de crédito.

Benefícios de usar um especialista em liquidação de dívidas do consumidor

Usando um especialista em liquidação da dívida do consumidor pode render algumas vantagens. Um especialista conhece as leis de cobrança de dívidas, inclusive quando o prazo de prescrição de uma dívida expirou, e tem experiência em negociar com credores para ajudá-lo a alcançar o melhor negócio possível. Embora você possa liquidar as dívidas por conta própria, pode não se sentir à vontade para falar diretamente com seus credores ou ter dificuldade em como formular seu pedido.

Lembre-se de que, para que um plano de liquidação de dívidas funcione, você precisará ter dinheiro disponível para pagar seus credores. Um especialista em liquidação de dívidas do consumidor pode revisar sua situação financeira e ativos para ajudá-lo a chegar a um número realista para oferecer ao negociar.

Um especialista em liquidação de dívidas do consumidor também pode ajudá-lo a determinar se negociar dívidas é a melhor opção para sua situação financeira. Mais uma vez, a liquidação de dívidas é muitas vezes preferível ao pedido de falência, porque isso pode ser extremamente prejudicial para sua pontuação de crédito. Mas é possível que você consiga voltar aos trilhos com um plano de pagamento regular se tudo o que for necessário for um ajuste fino do seu orçamento mensal.

Dica

Se você optar por liquidar dívidas por conta própria, obtenha tudo por escrito e certifique-se de verificar seu relatório de crédito após o fato para garantir que a conta esteja sendo relatada como liquidada corretamente.

Custos de liquidação de dívidas

Especialistas em dívida de consumidor certificados podem operar com ou sem fins lucrativos, mas não é incomum ter que pagar uma taxa por seus serviços. Essa taxa é cobrada além de qualquer dinheiro que você concorda em pagar aos seus credores para liquidar suas dívidas.

Dependendo da empresa de liquidação da dívida, essa taxa pode variar de algumas centenas a alguns milhares de dólares. Antes de pagar uma taxa alta de liquidação de dívidas, considere o que você está recebendo em troca do seu dinheiro.

Se você conseguir liquidar suas dívidas com um grande desconto, digamos 50% ou mais, pagar uma taxa mais alta a uma empresa de liquidação de dívidas pode valer a pena. Por outro lado, se uma empresa está prometendo um alívio de liquidação que parece bom demais para ser verdade, você pode querer levar seus negócios para outro lugar.

Dica

Reserve um tempo para pesquisar as melhores empresas de alívio de dívidas para encontrar uma que possa ajudá-lo a gerenciar suas dívidas ao custo mais razoável.

Destaques

• Antes de trabalhar com um especialista certificado em dívidas do consumidor, é importante entender os custos envolvidos na liquidação de uma dívida, bem como as implicações da pontuação de crédito.

• Liquidação da dívida é algo que você pode fazer por conta própria, mas há algumas vantagens em usar um especialista certificado em dívida do consumidor.

• Consultar um especialista certificado em dívidas do consumidor é algo que você pode considerar se estiver procurando uma alternativa para declarar falência.

• Especialistas em dívidas de consumidores certificados são profissionais financeiros que auxiliam os consumidores na negociação e liquidação de dívidas.