Certyfikowany Specjalista ds. Długów Konsumenckich (CCDS)

Co to jest certyfikowany specjalista ds. zadłużenia konsumenckiego?

Certified Consumer Debt Specialist to profesjonalne wyróżnienie przyznawane specjalistom ds. długów, którzy zdali egzamin certyfikacyjny. Tytuł przyznawany jest przez Centrum Certyfikacji Finansowych. Wybrani kandydaci uzyskują prawo do dodania do swoich nazwisk oznaczenia Certified Consumer Debt Specialist, co może poprawić możliwości zatrudnienia, reputację zawodową i wynagrodzenie. Co dwa lata specjaliści muszą ukończyć 20 godzin kształcenia ustawicznego i uiścić opłatę, aby zachować tytuł.

Zrozumienie certyfikowanych specjalistów ds. zadłużenia konsumenckiego (CCDS)

Kandydaci na Certified Consumer Debt Specialist uczą się rozliczania zadłużenia i zarządzania finansami osobistymi (w tym budżetowania, oceny zadłużenia, wyznaczania i osiągania celów finansowych, planowania eliminacji/unikania zadłużenia, inwestowania, emerytury i ubezpieczenia). Ponadto kandydaci muszą rozwijać umiejętności komunikacyjne, doradcze i negocjacyjne, aby negocjować w imieniu swoich klientów. Specjaliści powinni również znać przepisy dotyczące ochrony konsumentów.

Uwaga

Certyfikowani specjaliści ds. zadłużenia konsumenckiego otrzymują inny rodzaj edukacji, szkoleń i certyfikacji niż certyfikowani doradcy kredytowi.

Centrum Certyfikacji Finansowych

Centrum Certyfikacji Finansowej powstało w 2006 roku. Znane jako Fincert, jego misją jest skuteczne dostarczanie konsumenckich produktów finansowych, usług i edukacji poprzez profesjonalną certyfikację osób świadczących te usługi. Oprócz certyfikowania specjalistów finansowych jako specjalistów ds. zadłużenia, centrum oferuje również certyfikaty dla certyfikowanych mentorów finansowych, certyfikowanych doradców ds. finansów osobistych i certyfikowanych nauczycieli w zakresie finansów osobistych.

Ważne

Osoby certyfikowane jako specjaliści ds. zadłużenia konsumenckiego przez Fincert muszą odnawiać swój certyfikat co dwa lata, zdając egzamin odnawiający.

Specjaliści ds. długów konsumenckich i rozliczenia długów

Specjaliści ds. zadłużenia konsumenckiego pomagają osobom zainteresowanym dochodzeniem ugody jako alternatywy dla upadłości. Spłata zadłużenia to proces negocjacji z wierzycielami w celu zmniejszenia całkowitego zadłużenia w zamian za zryczałtowaną płatność.

Pomyślne rozliczenie ma miejsce, gdy wierzyciel zgadza się umorzyć procent całkowitego salda konta w zamian za ryczałt. Uregulować można tylko dług niezabezpieczony. Takie długi obejmują rachunki medyczne i zadłużenie z tytułu kart kredytowych, a nie pożyczki studenckie, finansowanie samochodów i kredyty hipoteczne. Dłużnicy mogą skorzystać z tej opcji, aby uniknąć sądowej kontroli upadłości, jednocześnie obniżając saldo zadłużenia, czasami o ponad 50 procent. Wierzyciel chce uniknąć sytuacji, w której dłużnik z powodzeniem złoży wniosek o objęcie ochroną upadłościową.

Negocjacje z agencją windykacyjną lub nabywcą śmieciowego długu przypominają negocjacje z firmą obsługującą karty kredytowe lub innym pierwotnym wierzycielem. Jednak wiele agencji windykacyjnych zgodzi się przyjąć mniej należnej kwoty niż pierwotny wierzyciel, ponieważ nabywca śmieciowego długu kupił dług za ułamek pierwotnego salda. W ramach ugody konsument może zażądać usunięcia poboru z raportu kredytowego, co na ogół nie ma miejsca w przypadku pierwotnego wierzyciela. Nawet jeśli usunięcie konta windykacyjnego z raportu kredytowego konsumenta zostało osiągnięte jako warunek rozliczenia, negatywne znaki od oryginalnego wystawcy karty kredytowej mogą nadal pozostać.

Uwaga

Spłata zadłużenia jest zazwyczaj opcją tylko wtedy, gdy dług staje się znacznie przeterminowany, co może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Korzyści z korzystania ze specjalisty ds. rozliczeń długów konsumenckich

Korzystanie ze specjalisty ds. długów konsumenckich może przynieść pewne korzyści. Specjalista rozumie przepisy dotyczące windykacji, w tym sytuacje, w których wygasł przedawnienie długu,. i ma doświadczenie w negocjacjach z wierzycielami, aby pomóc Ci osiągnąć najlepszą możliwą transakcję. Chociaż możesz sam uregulować długi, możesz nie czuć się komfortowo, rozmawiając bezpośrednio z wierzycielami lub mieć trudności ze sformułowaniem swojej prośby.

Pamiętaj, że aby plan spłaty zadłużenia zadziałał, musisz mieć gotówkę, aby spłacić wierzycieli. Specjalista ds. spłaty zadłużenia konsumenckiego może dokonać przeglądu Twojej sytuacji finansowej i majątku, aby pomóc Ci w ustaleniu realistycznej liczby do zaoferowania podczas negocjacji.

Specjalista ds. rozliczenia zadłużenia konsumenckiego może również pomóc w ustaleniu, czy negocjowanie długów jest najlepszą opcją dla Twojej sytuacji finansowej. Ponownie, uregulowanie długów jest często lepsze niż ogłoszenie upadłości, ponieważ może to być bardzo szkodliwe dla Twojej zdolności kredytowej. Możliwe jednak, że będziesz w stanie wrócić na właściwe tory dzięki regularnemu planowi płatności, jeśli wszystko, czego potrzebujesz, to dopracowanie budżetu miesięcznego.

Porada

Jeśli zdecydujesz się na samodzielne uregulowanie długów, zdobądź wszystko na piśmie i koniecznie sprawdź swój raport kredytowy po fakcie, aby upewnić się, że konto jest prawidłowo zgłoszone jako uregulowane.

Koszty spłaty zadłużenia

Certyfikowani specjaliści od zadłużenia konsumenckiego mogą działać na zasadach non-profit lub non-profit, ale nierzadko trzeba uiszczać opłatę za swoje usługi. Opłata ta jest naliczana dodatkowo do wszelkich pieniędzy, które zgadzasz się zapłacić wierzycielom w celu uregulowania swoich długów.

W zależności od firmy zajmującej się rozrachunkiem, opłata ta może wynosić od kilkuset do kilku tysięcy dolarów. Przed zapłaceniem wysokiej opłaty za spłatę zadłużenia zastanów się, co otrzymujesz w zamian za swoje pieniądze.

Jeśli jesteś w stanie uregulować swoje długi z dużą zniżką, powiedzmy 50% lub więcej, zapłacenie wyższej opłaty na rzecz firmy zajmującej się rozrachunkiem długów może być tego warte. Z drugiej strony, jeśli firma obiecuje ulgę w rozliczeniach, która wydaje się zbyt piękna, aby była prawdziwa, możesz chcieć przenieść swoją firmę gdzie indziej.

Porada

Poświęć trochę czasu na zbadanie najlepszych firm zajmujących się oddłużeniem, aby znaleźć taką, która pomoże Ci zarządzać Twoimi długami po najbardziej rozsądnych kosztach.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Przed podjęciem pracy z certyfikowanym specjalistą ds. zadłużenia konsumenckiego ważne jest, aby zrozumieć koszty związane z uregulowaniem zadłużenia, a także konsekwencje dla oceny kredytowej.

• Uregulowanie zadłużenia to coś, co możesz zrobić sam, ale korzystanie z certyfikowanego specjalisty ds. zadłużenia konsumenckiego ma pewne zalety.

• Skonsultowanie się z certyfikowanym specjalistą ds. zadłużenia konsumenckiego to coś, co możesz rozważyć, jeśli szukasz alternatywy dla złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości.

• Certyfikowani specjaliści ds. zadłużenia konsumenckiego to specjaliści w dziedzinie finansów, którzy pomagają konsumentom w negocjowaniu i regulowaniu zadłużenia.