Especialista certificado en deuda del consumidor (CCDS)
驴Qu茅 es un especialista certificado en deuda del consumidor?
El Especialista Certificado en Deudas del Consumidor es una designaci贸n profesional otorgada a los profesionales de liquidaci贸n de deudas que aprueban un examen de certificaci贸n. La designaci贸n es otorgada por el Centro de Certificaciones Financieras. Los solicitantes exitosos obtienen el derecho de agregar la designaci贸n de Especialista Certificado en Deudas del Consumidor a sus nombres, lo que puede mejorar las oportunidades laborales, la reputaci贸n profesional y el pago. Cada dos a帽os, los especialistas deben completar 20 horas de educaci贸n continua y pagar una tarifa para conservar la designaci贸n.
Comprender a los especialistas certificados en deuda del consumidor (CCDS)
Los solicitantes de especialistas certificados en deuda del consumidor estudian la liquidaci贸n de deudas y la gesti贸n de finanzas personales (incluidos presupuestos, evaluaci贸n de cargas de deuda, establecimiento y logro de objetivos financieros, planificaci贸n para eliminar/evitar deudas, inversiones, jubilaci贸n y seguros). Adem谩s, los solicitantes deben desarrollar habilidades de comunicaci贸n, asesoramiento y negociaci贸n para negociar en nombre de sus clientes. Los especialistas tambi茅n deben estar familiarizados con las leyes de protecci贸n al consumidor.
Nota
Los especialistas certificados en deuda del consumidor reciben un tipo diferente de educaci贸n, capacitaci贸n y certificaci贸n que los asesores de cr茅dito certificados.
Centro de Certificaciones Financieras
El Centro de Certificaciones Financieras se estableci贸 en 2006. Conocido como Fincert, su misi贸n declarada es brindar una entrega efectiva de productos, servicios y educaci贸n financieros para el consumidor a trav茅s de la certificaci贸n profesional de las personas que brindan estos servicios. Adem谩s de certificar a los profesionales financieros como especialistas en deuda, el centro tambi茅n ofrece certificaciones para mentores financieros certificados, asesores financieros personales certificados y educadores certificados en finanzas personales.
Importante
Las personas certificadas como especialistas en deuda del consumidor por Fincert deben renovar su certificaci贸n cada dos a帽os aprobando un examen de renovaci贸n.
Especialistas en Deudas del Consumidor y Liquidaci贸n de Deudas
Los especialistas en deuda del consumidor ayudan a las personas interesadas en buscar la liquidaci贸n de deudas como alternativa a la bancarrota. La liquidaci贸n de deudas es el proceso de negociaci贸n con los acreedores para reducir las deudas generales a cambio de un pago global.
Un acuerdo exitoso ocurre cuando el acreedor acepta perdonar un porcentaje del saldo total de la cuenta a cambio de la suma global. Solo se puede liquidar la deuda no garantizada. Dichas deudas incluyen facturas m茅dicas y deudas de tarjetas de cr茅dito, no pr茅stamos estudiantiles, financiamiento de autom贸viles e hipotecas. Los deudores pueden recurrir a esta opci贸n para evitar los controles de quiebra ordenados por los tribunales y al mismo tiempo reducir sus saldos de deuda, a veces en m谩s del 50 por ciento. El acreedor quiere evitar la posibilidad de que el deudor pueda solicitar con 茅xito la protecci贸n por bancarrota.
Negociar con una agencia de cobro o un comprador de deuda basura es algo as铆 como negociar con una compa帽铆a de tarjetas de cr茅dito u otro acreedor original. Sin embargo, muchas agencias de cobranza aceptar谩n tomar menos del monto adeudado que el acreedor original porque el comprador de la deuda basura ha comprado la deuda por una fracci贸n del saldo original. Como parte del acuerdo, el consumidor puede solicitar que se elimine el cobro del informe de cr茅dito, lo que generalmente no es el caso con el acreedor original. Incluso si la eliminaci贸n de la cuenta de cobro del informe crediticio del consumidor se ha logrado como condici贸n para la liquidaci贸n, las marcas negativas de la compa帽铆a original de la tarjeta de cr茅dito a煤n pueden permanecer.
Nota
La liquidaci贸n de deudas suele ser solo una opci贸n cuando una deuda se atrasa significativamente, lo que puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio.
Beneficios de usar un especialista en liquidaci贸n de deudas del consumidor
El uso de un especialista en liquidaci贸n de deudas de consumidores puede generar algunas ventajas. Un especialista tiene conocimiento de las leyes de cobro de deudas, incluso cu谩ndo ha vencido el plazo de prescripci贸n de una deuda,. y tiene experiencia en negociar con los acreedores para ayudarlo a lograr el mejor trato posible. Si bien puede liquidar las deudas por su cuenta, es posible que no se sienta c贸modo hablando directamente con sus acreedores o tenga dificultades para redactar su solicitud.
Recuerde que para que un plan de liquidaci贸n de deudas funcione, necesitar谩 tener efectivo disponible para pagar a sus acreedores. Un especialista en liquidaci贸n de deudas de consumidores puede revisar su situaci贸n financiera y activos para ayudarlo a encontrar un n煤mero realista para ofrecer al negociar.
Un especialista en liquidaci贸n de deudas de consumidores tambi茅n puede ayudarlo a determinar si negociar deudas es la mejor opci贸n para su situaci贸n financiera. Una vez m谩s, liquidar deudas suele ser preferible a declararse en bancarrota porque eso puede ser extremadamente perjudicial para su puntaje crediticio. Pero es posible que pueda volver a encarrilarse con un plan de pago regular si todo lo que necesita es ajustar su presupuesto mensual.
Sugerencia
Si elige saldar sus deudas por su cuenta, obtenga todo por escrito y aseg煤rese de revisar su informe de cr茅dito despu茅s del hecho para asegurarse de que la cuenta se informe como saldada correctamente.
Costos de liquidaci贸n de deudas
Los especialistas certificados en deuda del consumidor pueden operar con o sin fines de lucro, pero no es raro tener que pagar una tarifa por sus servicios. Esta tarifa se cobra adem谩s de cualquier dinero que acepte pagar a sus acreedores para liquidar sus deudas.
Dependiendo de la compa帽铆a de liquidaci贸n de deudas, esta tarifa puede oscilar entre unos cientos y miles de d贸lares. Antes de pagar una tarifa de liquidaci贸n de deuda elevada, considere lo que est谩 recibiendo a cambio de su dinero.
Si puede liquidar sus deudas con un gran descuento, digamos 50% o m谩s, entonces podr铆a valer la pena pagar una tarifa m谩s alta a una compa帽铆a de liquidaci贸n de deudas. Por otro lado, si una empresa promete un alivio de liquidaci贸n que parece demasiado bueno para ser verdad, entonces es posible que desee llevar su negocio a otra parte.
Sugerencia
T贸mese el tiempo para investigar las mejores compa帽铆as de alivio de deudas para encontrar una que pueda ayudarlo a administrar sus deudas al costo m谩s razonable.
Reflejos
Antes de trabajar con un especialista certificado en deudas de consumidores, es importante comprender los costos involucrados en la liquidaci贸n de una deuda, as铆 como las implicaciones de la calificaci贸n crediticia.
La liquidaci贸n de deudas es algo que puede hacer por su cuenta, pero hay algunas ventajas al utilizar un especialista certificado en deudas de consumidores.
Consultar a un especialista certificado en deudas de consumidores es algo que puede considerar si est谩 buscando una alternativa a declararse en bancarrota.
Los especialistas certificados en deudas de consumidores son profesionales financieros que ayudan a los consumidores con la negociaci贸n y liquidaci贸n de deudas.
