Certificeret Consumer Debt Specialist (CCDS)

Hvad er en certificeret forbrugergældsspecialist?

Certificeret Consumer Debt Specialist er en professionel betegnelse, der tildeles fagfolk i gældsafvikling, som består en certificeringseksamen. Udpegningen tildeles af Center for Finansielle Certificeringer. Succesfulde ansøgere optjener retten til at tilføje betegnelsen Certified Consumer Debt Specialist til deres navne, hvilket kan forbedre jobmuligheder, professionelle omdømme og løn. Hvert andet år skal specialister gennemføre 20 timers efteruddannelse og betale et gebyr for at beholde betegnelsen.

Forstå Certified Consumer Debt Specialists (CCDS)

Ansøgere til certificerede forbrugergældsspecialister studerer gældssanering og personlig økonomistyring (herunder budgettering, evaluering af gældsbelastninger, opstilling og opnåelse af økonomiske mål, planlægning af eliminering/undgåelse af gæld, investering, pensionering og forsikring). Ansøgere skal også udvikle kommunikations-, rådgivnings- og forhandlingsevner for at forhandle på vegne af deres kunder. Specialister bør også være bekendt med lovgivningen om forbrugerbeskyttelse.

Bemærk

Certificerede forbrugergældsspecialister modtager en anden type uddannelse, træning og certificering end certificerede kreditrådgivere.

Center for finansielle certificeringer

Center for Finansielle Certificeringer blev etableret i 2006. Kendt som Fincert, dets erklærede mission er at levere effektiv levering af finansielle forbrugerprodukter, tjenester og uddannelse gennem professionel certificering af personer, der leverer disse tjenester. Ud over at certificere finansprofessionelle som gældsspecialister, tilbyder centret også certificeringer for Certified Financial Peer Mentors, Certified Personal Finance Counselors og Certified Educators in Personal Finance.

Vigtigt

Personer, der er certificeret som forbrugergældsspecialister af Fincert, skal forny deres certificering hvert andet år ved at bestå en fornyelseseksamen.

Forbrugergældsspecialister og gældssanering

Forbrugergældsspecialister hjælper personer, der er interesserede i at søge gældssanering som et alternativ til konkurs. Gældssanering er processen med at forhandle med kreditorer om at reducere den samlede gæld til gengæld for en engangsbetaling.

En vellykket afvikling opstår, når kreditor accepterer at eftergive en procentdel af den samlede kontosaldo i bytte for det engangsbeløb. Kun usikret gæld kan afvikles. Sådan gæld omfatter lægeregninger og kreditkortgæld - ikke studielån, bilfinansiering og realkreditlån. Debitorer kan henvende sig til denne mulighed for at undgå den domstolsbemyndigede kontrol af konkurs, mens de stadig sænker deres gældssaldo, nogle gange med mere end 50 procent. Kreditor ønsker at undgå muligheden for, at skyldneren med held kan indgive en konkursbegæring.

At forhandle med et inkassobureau eller en køber af uønsket gæld er lidt ligesom at forhandle med et kreditkortselskab eller en anden original kreditor. Mange inkassobureauer vil dog acceptere at tage mindre af det skyldige beløb end den oprindelige kreditor, fordi køberen af uønsket gæld har købt gælden for en brøkdel af den oprindelige saldo. Som en del af forliget kan forbrugeren anmode om, at opkrævningen fjernes fra kreditopgørelsen, hvilket generelt ikke er tilfældet hos den oprindelige kreditgiver. Selvom fjernelsen af opkrævningskontoen fra forbrugerkreditrapporten er opnået som en betingelse for afregning, kan de negative karakterer fra det oprindelige kreditkortselskab stadig forblive.

Bemærk

Gældssanering er typisk kun en mulighed, når en gæld bliver væsentligt forfalden, hvilket kan resultere i en negativ indvirkning på din kreditscore.

Fordele ved at bruge en specialist i forbrugergældsafvikling

Brug af en specialist i forbrugergældsafvikling kan give nogle fordele. En specialist har en forståelse for inkassolovgivning, herunder når en forældelsesfrist på en gæld er udløbet, og de har erfaring med at forhandle med kreditorer for at hjælpe dig med at opnå den bedst mulige handel. Selvom du kan afvikle gæld på egen hånd, er du måske ikke tryg ved at tale direkte med dine kreditorer eller kæmper med, hvordan du skal formulere din anmodning.

Husk, at for at en gældssaneringsplan skal fungere, skal du have kontanter til rådighed for at betale dine kreditorer. En specialist i forbrugergældsafvikling kan gennemgå din økonomiske situation og aktiver for at hjælpe dig med at komme med et realistisk tal at tilbyde, når du forhandler.

En specialist i forbrugergældsafvikling kan også hjælpe dig med at afgøre, om gældsforhandling er den bedste løsning for din økonomiske situation. Igen, afvikling af gæld er ofte at foretrække frem for at indgive konkursbegæring, fordi det kan være ekstremt skadeligt for din kreditscore. Men det er muligt, at du kan komme tilbage på sporet med en almindelig betalingsplan, hvis det eneste, der kræves, er en finjustering af dit månedlige budget.

Tip

Hvis du vælger at afvikle gæld på egen hånd, så få alt på skrift, og sørg for at tjekke din kreditopgørelse efter kendsgerningen for at sikre, at kontoen bliver indberettet som afviklet korrekt.

Omkostninger til gældssanering

Certificerede forbrugergældsspecialister kan operere på profit- eller nonprofitbasis, men det er ikke ualmindeligt at skulle betale et gebyr for deres tjenester. Dette gebyr opkræves ud over de penge, du accepterer at betale dine kreditorer for at afvikle din gæld.

Afhængigt af gældssaneringsfirmaet kan dette gebyr være alt fra et par hundrede til et par tusinde dollars. Inden du betaler et højt gældssaneringsgebyr, skal du overveje, hvad du får i bytte for dine penge.

Hvis du er i stand til at afvikle din gæld med en stor rabat, f.eks. 50 % eller mere, kan det være det værd at betale et højere gebyr til et gældssaneringsfirma. På den anden side, hvis en virksomhed lover lindring af forlig, der virker for godt til at være sandt, kan det være en god idé at tage din virksomhed et andet sted hen.

Tip

Tag dig tid til at undersøge de bedste gældssaneringsvirksomheder for at finde en, der kan hjælpe dig med at administrere din gæld til den mest rimelige pris.

Højdepunkter

• Før du arbejder med en certificeret forbrugergældsspecialist, er det vigtigt at forstå de omkostninger, der er forbundet med at afvikle en gæld, samt konsekvenserne for kreditscore.

• Gældssanering er noget, man kan klare på egen hånd, men der er nogle fordele ved at bruge en certificeret forbrugergældsspecialist.

• At konsultere en certificeret forbrugergældsspecialist er noget, du kan overveje, hvis du leder efter et alternativ til at indgive konkursbegæring.

• Certificerede forbrugergældsspecialister er finansielle fagfolk, der bistår forbrugere med gældsforhandling og -afvikling.