Certifierad Consumer Debt Specialist (CCDS)

Vad är en certifierad konsumentskuldspecialist?

Certified Consumer Debt Specialist är en yrkesbeteckning som ges till yrkesverksamma inom skuldsanering som klarar ett certifieringsprov. Beteckningen tilldelas av Centrum för finansiella certifieringar. Framgångsrika sökande får rätten att lägga till beteckningen Certified Consumer Debt Specialist till sina namn, vilket kan förbättra jobbmöjligheter, professionellt rykte och lön. Vartannat år måste specialister genomföra 20 timmars fortbildning och betala en avgift för att behålla beteckningen.

Förstå Certified Consumer Debt Specialists (CCDS)

Certified Consumer Debt Specialist-sökande studerar skuldsanering och personlig ekonomihantering (inklusive budgetering, utvärdering av skuldbelastningar, fastställande och uppnående av finansiella mål, planering för att eliminera/undvika skulder, investeringar, pensionering och försäkring). Sökande måste också utveckla kommunikations-, rådgivnings- och förhandlingsförmåga för att förhandla på uppdrag av sina kunder. Specialister bör också vara bekanta med konsumentskyddslagar.

Obs

Certifierade konsumentskuldspecialister får en annan typ av utbildning, utbildning och certifiering än certifierade kreditrådgivare.

Centrum för finansiella certifieringar

Centrum för finansiella certifieringar grundades 2006. Känt som Fincert, dess uttalade uppdrag är att tillhandahålla effektiv leverans av finansiella konsumentprodukter, tjänster och utbildning genom professionell certifiering av individer som tillhandahåller dessa tjänster. Förutom att certifiera finanspersonal som skuldspecialister erbjuder centret även certifieringar för certifierade finansiella peermentorer, certifierade privatekonomirådgivare och certifierade utbildare inom privatekonomi.

Viktigt

Individer som är certifierade som konsumentskuldspecialister av Fincert måste förnya sin certifiering vartannat år genom att klara ett förnyelseprov.

Konsumentskuldspecialister och skuldsanering

Konsumentskuldspecialister hjälper individer som är intresserade av att bedriva skuldsanering som ett alternativ till konkurs. Skuldsanering är processen att förhandla med borgenärer för att minska de totala skulderna i utbyte mot en engångsbetalning.

En framgångsrik uppgörelse inträffar när borgenären går med på att förlåta en procentandel av det totala kontosaldot i utbyte mot engångsbeloppet. Endast skuld utan säkerhet kan regleras. Sådana skulder inkluderar medicinska räkningar och kreditkortsskulder - inte studielån, bilfinansiering och bolån. Gäldenärer kan vända sig till det här alternativet för att undvika de domstolsbeslutade kontrollerna av konkurser samtidigt som de sänker sina skuldsaldon, ibland med mer än 50 procent. Borgenären vill undvika möjligheten att gäldenären framgångsrikt kan ansöka om konkursskydd.

Att förhandla med en inkassobyrå eller skräpskuldköpare är ungefär som att förhandla med ett kreditkortsföretag eller en annan ursprunglig borgenär. Men många inkassobyråer kommer att gå med på att ta mindre av det skyldiga beloppet än den ursprungliga borgenären eftersom skräpskuldköparen har köpt skulden för en bråkdel av det ursprungliga saldot. Som en del av uppgörelsen kan konsumenten begära att indrivningen tas bort från kreditupplysningen, vilket i allmänhet inte är fallet med den ursprungliga kreditgivaren. Även om borttagandet av inkassokontot från konsumentkreditrapporten har uppnåtts som ett villkor för avveckling, kan de negativa markeringarna från det ursprungliga kreditkortsföretaget fortfarande finnas kvar.

Obs

Skuldsanering är vanligtvis bara ett alternativ när en skuld blir betydligt försenad, vilket kan resultera i en negativ inverkan på din kreditvärdighet.

Fördelar med att använda en specialist på konsumentskuldsanering

Att använda en skuldsaneringsspecialist kan ge vissa fördelar. En specialist har en förståelse för inkassolagar, inklusive när en preskriptionstid för en skuld har löpt ut, och de har erfarenhet av att förhandla med borgenärer för att hjälpa dig att uppnå bästa möjliga affär. Även om du kan reglera skulder på egen hand, kanske du inte är bekväm med att prata med dina fordringsägare direkt eller kämpar med hur du ska formulera din begäran.

Kom ihåg att för att en skuldsaneringsplan ska fungera måste du ha kontanter lätt tillgängliga för att betala dina fordringsägare. En skuldsaneringsspecialist kan granska din ekonomiska situation och dina tillgångar för att hjälpa dig att komma fram till ett realistiskt antal att erbjuda när du förhandlar.

En specialist på skuldsanering för konsumenter kan också hjälpa dig att avgöra om förhandling av skulder är det bästa alternativet för din ekonomiska situation. Återigen, att reglera skulder är ofta att föredra framför att ansöka om konkurs eftersom det kan vara extremt skadligt för din kreditvärdering. Men det är möjligt att du kanske kan komma tillbaka på rätt spår med en vanlig betalningsplan om allt som krävs är en finjustering av din månadsbudget.

Tips

Om du väljer att reglera skulder på egen hand, få allt skriftligt och se till att kontrollera din kreditupplysning i efterhand för att säkerställa att kontot rapporteras som avvecklat på rätt sätt.

Skuldsaneringskostnader

Certifierade specialister på konsumentskulder kan arbeta i vinstsyfte eller ideellt, men det är inte ovanligt att behöva betala en avgift för sina tjänster. Denna avgift debiteras utöver alla pengar du går med på att betala dina fordringsägare för att reglera dina skulder.

Beroende på skuldsaneringsföretaget kan denna avgift vara allt från några hundra till några tusen dollar. Innan du betalar en hög skuldsaneringsavgift, fundera över vad du får i utbyte mot dina pengar.

Om du kan reglera dina skulder med en kraftig rabatt, säg 50 % eller mer, kan det vara värt det att betala en högre avgift till ett skuldsaneringsföretag. Å andra sidan, om ett företag utlovar en förlikningslättnad som verkar för bra för att vara sant, kanske du vill ta ditt företag någon annanstans.

Tips

Ta dig tid att undersöka de bästa skuldlättnadsföretagen för att hitta ett som kan hjälpa dig att hantera dina skulder till den mest rimliga kostnaden.

Höjdpunkter

• Innan du arbetar med en certifierad konsumentskuldspecialist är det viktigt att förstå kostnaderna för att reglera en skuld, såväl som konsekvenserna av kreditvärdighet.

– Skuldsanering är något man kan göra på egen hand, men det finns vissa fördelar med att anlita en certifierad konsumentskuldspecialist.

• Att konsultera en certifierad konsumentskuldspecialist är något du kan överväga om du letar efter ett alternativ till att ansöka om konkurs.

– Certifierade konsumentskuldspecialister är finansexperter som hjälper konsumenter med skuldförhandling och skuldavveckling.