Pakar Hutang Pengguna Bertauliah (CCDS)

Apakah Pakar Hutang Pengguna Bertauliah?

Pakar Hutang Pengguna Bertauliah ialah jawatan profesional yang diberikan kepada profesional penyelesaian hutang yang lulus peperiksaan pensijilan. Jawatan itu dianugerahkan oleh Pusat Pensijilan Kewangan. Pemohon yang berjaya mendapat hak untuk menambah jawatan Pakar Hutang Pengguna Bertauliah pada nama mereka, yang boleh meningkatkan peluang pekerjaan, reputasi profesional dan gaji. Setiap dua tahun, pakar mesti melengkapkan 20 jam pendidikan berterusan dan membayar yuran untuk mengekalkan jawatan itu.

Memahami Pakar Hutang Pengguna Bertauliah (CCDS)

Pemohon Pakar Hutang Pengguna Bertauliah mengkaji penyelesaian hutang dan pengurusan kewangan peribadi (termasuk belanjawan, menilai beban hutang, menetapkan dan mencapai matlamat kewangan, merancang untuk menghapuskan/mengelakkan hutang, pelaburan, persaraan dan insurans). Selain itu, pemohon mesti membangunkan kemahiran komunikasi, kaunseling dan perundingan untuk berunding bagi pihak pelanggan mereka. Pakar juga harus mengetahui undang-undang perlindungan pengguna.

Nota

Pakar hutang pengguna bertauliah menerima jenis pendidikan, latihan dan pensijilan yang berbeza daripada yang diterima oleh kaunselor kredit bertauliah.

Pusat Pensijilan Kewangan

Pusat Pensijilan Kewangan telah ditubuhkan pada tahun 2006. Dikenali sebagai Fincert, misi yang dinyatakan adalah untuk menyediakan penyampaian produk, perkhidmatan dan pendidikan kewangan pengguna yang berkesan melalui pensijilan profesional bagi individu yang menyediakan perkhidmatan ini. Selain memperakui profesional kewangan sebagai pakar hutang, pusat ini juga menawarkan Pensijilan untuk Mentor Rakan Sebaya Kewangan Bertauliah, Kaunselor Kewangan Peribadi Bertauliah dan Pendidik Bertauliah dalam Kewangan Peribadi.

Penting

Individu yang disahkan sebagai pakar hutang pengguna oleh Fincert mesti memperbaharui pensijilan mereka setiap dua tahun dengan lulus peperiksaan pembaharuan.

Pakar Hutang Pengguna dan Penyelesaian Hutang

Pakar hutang pengguna membantu individu yang berminat untuk meneruskan penyelesaian hutang sebagai alternatif kepada muflis. Penyelesaian hutang ialah proses berunding dengan pemiutang untuk mengurangkan hutang keseluruhan sebagai pertukaran untuk bayaran sekaligus.

Penyelesaian yang berjaya berlaku apabila pemiutang bersetuju untuk memaafkan peratusan daripada jumlah baki akaun sebagai pertukaran untuk jumlah sekali gus. Hanya hutang tidak bercagar boleh diselesaikan. Hutang sedemikian termasuk bil perubatan dan hutang kad kredit—bukan pinjaman pelajar, pembiayaan kenderaan dan gadai janji. Penghutang boleh beralih kepada pilihan ini untuk mengelakkan kawalan kebankrapan yang dimandatkan oleh mahkamah sambil masih menurunkan baki hutang mereka, kadangkala melebihi 50 peratus. Pemiutang ingin mengelakkan kemungkinan bahawa penghutang boleh berjaya memfailkan perlindungan kebankrapan.

Berunding dengan agensi kutipan atau pembeli hutang sampah adalah seperti berunding dengan syarikat kad kredit atau pemiutang asal yang lain. Walau bagaimanapun, banyak agensi kutipan akan bersetuju untuk mengambil kurang jumlah terhutang daripada pemiutang asal kerana pembeli hutang sampah telah membeli hutang untuk sebahagian kecil daripada baki asal. Sebagai sebahagian daripada penyelesaian, pengguna boleh meminta supaya kutipan dikeluarkan daripada laporan kredit, yang secara amnya tidak berlaku dengan pemiutang asal. Walaupun penyingkiran akaun kutipan daripada laporan kredit pengguna telah dicapai sebagai syarat penyelesaian, tanda negatif daripada syarikat kad kredit asal mungkin masih kekal.

Nota

Penyelesaian hutang lazimnya hanya satu pilihan apabila hutang menjadi jauh tertunggak, yang boleh mengakibatkan kesan negatif pada skor kredit anda.

Faedah Menggunakan Pakar Penyelesaian Hutang Pengguna

Menggunakan pakar penyelesaian hutang pengguna boleh menghasilkan beberapa kelebihan. Pakar mempunyai pemahaman tentang undang-undang kutipan hutang, termasuk apabila statut pengehadan hutang telah tamat tempoh, dan mereka mempunyai pengalaman berunding dengan pemiutang untuk membantu anda mencapai tawaran terbaik yang mungkin. Walaupun anda boleh menyelesaikan hutang anda sendiri, anda mungkin tidak selesa bercakap dengan pemiutang anda secara langsung atau bergelut dengan cara untuk menyatakan permintaan anda.

Ingat bahawa untuk pelan penyelesaian hutang berfungsi, anda perlu mempunyai wang tunai yang sedia ada untuk membayar pemiutang anda. Pakar penyelesaian hutang pengguna boleh menyemak keadaan kewangan dan aset anda untuk membantu anda menghasilkan nombor yang realistik untuk ditawarkan semasa berunding.

Pakar penyelesaian hutang pengguna juga boleh membantu anda menentukan sama ada merundingkan hutang adalah pilihan terbaik untuk keadaan kewangan anda. Sekali lagi, menyelesaikan hutang selalunya lebih baik daripada memfailkan muflis kerana itu boleh memudaratkan skor kredit anda. Tetapi ada kemungkinan anda boleh kembali ke landasan yang betul dengan pelan pembayaran biasa jika semua yang diperlukan ialah beberapa penalaan halus belanjawan bulanan anda.

Petua

Jika anda memilih untuk menyelesaikan hutang anda sendiri, dapatkan segala-galanya secara bertulis dan pastikan anda menyemak laporan kredit anda selepas fakta untuk memastikan bahawa akaun itu dilaporkan sebagai diselesaikan dengan betul.

Kos Penyelesaian Hutang

Pakar hutang pengguna yang diperakui boleh beroperasi atas dasar untung atau bukan untung tetapi ia adalah perkara biasa untuk perlu membayar yuran untuk perkhidmatan mereka. Yuran ini dikenakan sebagai tambahan kepada sebarang wang yang anda bersetuju untuk membayar pemiutang anda untuk menyelesaikan hutang anda.

Bergantung pada syarikat penyelesaian hutang, bayaran ini mungkin antara beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar. Sebelum membayar yuran penyelesaian hutang yang tinggi, pertimbangkan apa yang anda peroleh sebagai pertukaran wang anda.

Jika anda dapat menyelesaikan hutang anda pada diskaun yang tinggi, katakan 50% atau lebih, maka membayar yuran yang lebih tinggi kepada syarikat penyelesaian hutang mungkin berbaloi. Sebaliknya, jika syarikat menjanjikan pelepasan penyelesaian yang nampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, maka anda mungkin mahu membawa perniagaan anda ke tempat lain.

Petua

Luangkan masa untuk menyelidik syarikat pelepasan hutang terbaik untuk mencari syarikat yang boleh membantu anda menguruskan hutang anda pada kos yang paling berpatutan.

Sorotan

• Sebelum bekerja dengan pakar hutang pengguna bertauliah, adalah penting untuk memahami kos yang terlibat dalam menyelesaikan hutang, serta implikasi skor kredit.

• Penyelesaian hutang ialah sesuatu yang boleh anda lakukan sendiri, tetapi terdapat beberapa kelebihan untuk menggunakan pakar hutang pengguna bertauliah.

• Berunding dengan pakar hutang pengguna bertauliah ialah sesuatu yang anda boleh pertimbangkan jika anda mencari alternatif untuk memfailkan kebankrapan.

• Pakar hutang pengguna bertauliah ialah profesional kewangan yang membantu pengguna dengan rundingan dan penyelesaian hutang.