إشارة الائتمان
ما هو مرجع الائتمان؟
يمكن أن تكون مراجع الائتمان عبارة عن تقرير ائتماني أو خطاب موثق من مقرض سابق أو معارف شخصية أو معرفة تجارية. يستخدم المقرضون كلاً من التقارير الائتمانية والخطابات المرجعية الائتمانية في قرارات الإقراض الخاصة بهم للأفراد والشركات.
كيف يعمل مرجع الائتمان
يستخدم مرجع الائتمان بشكل عام لتحديد الجدارة الائتمانية لشخص أو فرد. تستخدم وكالات الائتمان في أغلب الأحيان لهذا الغرض ، على الرغم من أن خطابات التوصية الفردية ضرورية في بعض الأحيان. باستخدام خطاب مرجعي ائتماني ، لا يوجد التزام أو ارتباط للكيان بالقرض. يعمل الخطاب المرجعي فقط على تقديم أمثلة من التاريخ الماضي للفرد أو الشركة.
تقارير الائتمان هي أكثر أشكال مرجعية الائتمان موثوقية. تتضمن تقارير الائتمان بنودًا تفصيلية حول السجل الائتماني للمقترض ، وعدد حسابات الائتمان التي فتحها المقترض ، وعدد الحسابات التي قدم المقترض طلبًا للحصول عليها ، وأي حالات تأخير في السداد أو حالات تخلف عن السداد. سوف تتضمن تقارير الائتمان أيضًا معلومات عن بنود ائتمانية أخرى على وجه التحديد الإفلاس أو الديون الضريبية.
مرجع الائتمان وتسجيل الائتمان
بالإضافة إلى ذلك ، سيتضمن تقرير الائتمان درجة الائتمان التي تم إنشاؤها بواسطة وكالة إعداد التقارير الائتمانية. تستخدم وكالات الإبلاغ عن الائتمان منهجيات مختلفة لتوليد درجات الائتمان.
عادة ما يطلب المقرضون مستوى درجة ائتمان محددًا بناءً على معايير الاكتتاب الخاصة بهم للموافقة على طلب القرض. قد تتطلب المواقف التي تتجاوز موافقات حساب الائتمان القياسية أيضًا تقرير ائتمان. قد تكون هذه الطلبات متعلقة بالتوظيف أو اتفاقيات إيجار الشقق أو عروض التأمين.
في بعض الحالات ، قد يطلب المقرضون فقط جهات اتصال مرجعية مع المراجع التي يتم استدعاؤها من قبل المُقرض أثناء عملية الاكتتاب.
قد يُطلب من الأفراد تقديم مراجع ائتمانية في مجموعة متنوعة من المواقف المختلفة. يمكن أن يكون وجود وعي قوي بالأفراد أو الشركات المحتملين الذين يمكن الاتصال بهم كمرجع ائتماني مفيدًا في تسريع عملية المرجع الائتماني.
يجب على الأفراد أيضًا مراقبة نشاط تقارير الائتمان الخاصة بهم للبقاء على دراية بأي تغييرات أو إضافات قد تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بهم. تقدم شركات بطاقات الائتمان تقارير شهرية مجانية عن درجة الائتمان ، والتي يمكن أن تكون أيضًا طريقة جيدة لمتابعة وتتبع درجة ائتمان الفرد. بالإضافة إلى ذلك ، يتعين على كل وكالة من وكالات الإبلاغ الائتماني الثلاث على مستوى الدولة (Equifax و Experian و TransUnion) تزويدك بنسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك كل 12 شهرًا عند الطلب. ستوفر هذه التقارير معلومات أكثر تفصيلاً.
بالنسبة للراغبين في الدفع مقابل راحة البال الإضافية بالإضافة إلى الميزات والأدوات المفيدة ، هناك العديد من خدمات مراقبة الائتمان الممتازة التي تستحق الدراسة أيضًا.
إعتبارات خاصة
يطلب المقرضون خطاب مرجعي ائتماني عند طلب مراجع ائتمان فردية. غالبًا ما يتم طلب خطابات مرجعية ائتمانية في قروض الأعمال. بشكل عام ، يجب أن يتضمن خطاب المرجع الائتماني معلومات عن المرجع مثل الاسم والعلاقة وأي تفاصيل تتعلق بتاريخ الائتمان السابق.
قد يتضمن أحد الأمثلة على الحاجة إلى مراجع ائتمانية شركة خارجية ترغب في إنشاء أوراق اعتمادها في الولايات المتحدة. قد تحصل هذه الشركة على عدد من المراجع الائتمانية من الشركات الأخرى والبنوك والموردين والعملاء الذين تعاملوا معهم داخل بلدهم الأم.
يسلط الضوء
كثيرًا ما يطلب الملاك الذين يستأجرون شققًا أو منازل من المتقدمين الحصول على مراجع ائتمانية.
تستخدم الشركات المراجع الائتمانية جنبًا إلى جنب مع المراجع التجارية (المراجع من الموردين ، على سبيل المثال) عند التقدم للحصول على خطوط الائتمان.
توفر مراجع الائتمان معلومات للمقرضين المحتملين حول الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.
تقرير الائتمان هو نوع يستخدم في كثير من الأحيان من مرجع الائتمان.
