Kreditviðmiðun
Hvað er lánaviðmiðun?
Lánshæfiseinkunnir geta verið lánshæfismatsskýrsla eða skjalfest bréf frá fyrri lánveitanda, persónulegum kunningjum eða viðskiptakunningjum. Lánveitendur nota bæði lánshæfismatsskýrslur og lánaviðmiðunarbréf í lánaákvörðunum sínum fyrir bæði einstaklinga og fyrirtæki.
Hvernig lánaviðmiðun virkar
Lánsviðmiðun er almennt notuð til að ákvarða lánstraust einstaklings eða einstaklings. Lánastofnanir eru oftast notaðar í þessu skyni, þó að einstök tilvísunarbréf séu stundum nauðsynleg. Með lánsviðmiðunarbréfi hefur einingin enga skuldbindingu eða tengsl við lánið. Tilvísunarbréfið þjónar aðeins til að gefa dæmi um fyrri sögu einstaklingsins eða fyrirtækis.
Lánsfjárskýrslur eru áreiðanlegasta form lánaviðmiðunar. Lánsfjárskýrslur innihalda ítarlegar línur um lánasögu lántaka, fjölda lánareikninga sem lántaki hefur opna, fjölda reikninga sem lántaki hefur sótt um og hvers kyns vanskil eða vanskil. Lánshæfisskýrslur munu einnig innihalda upplýsingar um aðra lánaliði sérstaklega gjaldþrot eða skattaskuldir.
Kreditviðmiðun og lánstraust
Að auki mun lánshæfismatsskýrsla innihalda lánshæfiseinkunn sem er búin til af lánshæfismatsstofnun. Lánshæfismatsfyrirtæki nota ýmsar aðferðir til að búa til lánstraust.
Lánveitendur munu venjulega krefjast sérstakrar lánstrausts miðað við sölutryggingarstaðla þeirra til að samþykkja lánsumsókn. Aðstæður umfram venjulegt lánareikningssamþykki geta einnig krafist kreditskýrslu. Þessar beiðnir geta verið í tengslum við ráðningar, íbúðaleigusamninga eða tryggingartilboð.
Í sumum tilfellum geta lánveitendur aðeins óskað eftir tilvísunartengiliðum með þær tilvísanir sem lánveitandinn hringir í á meðan á sölutryggingu stendur.
Einstaklingar geta verið beðnir um að gefa upp lánshæfismat við margvíslegar aðstæður. Að hafa sterka vitund um hugsanlega einstaklinga eða fyrirtæki sem hægt er að hafa samband við sem lánstraust getur verið gagnlegt til að flýta fyrir lánsviðmiðunarferli.
Einstaklingar ættu einnig að fylgjast með virkni lánshæfismatsskýrslu sinna til að vera meðvitaðir um allar breytingar eða viðbætur sem gætu haft áhrif á lánstraust þeirra. Kreditkortafyrirtæki bjóða upp á ókeypis mánaðarlega skýrslugerð um lánstraust, sem getur líka verið góð leið til að fylgjast með og rekja lánstraust einstaklings. Að auki þarf hver af þremur landsvísu lánaskýrslustofunum (Equifax, Experian og TransUnion) að veita þér ókeypis afrit af lánshæfismatsskýrslu þinni á 12 mánaða fresti sé þess óskað. Þessar skýrslur munu veita ítarlegri upplýsingar.
Fyrir þá sem eru tilbúnir að borga fyrir frekari hugarró ásamt gagnlegum eiginleikum og verkfærum, þá eru til nokkrar framúrskarandi lánaeftirlitsþjónustur sem einnig er þess virði að íhuga.
Sérstök atriði
Lánveitendur þurfa lánsviðmiðunarbréf þegar þeir óska eftir einstökum lánaviðmiðunum. Oft er óskað eftir lánaviðmiðunarbréfum í viðskiptalánum. Almennt þarf lánsviðmiðunarbréf að innihalda upplýsingar um tilvísunina eins og nafn, samband og allar upplýsingar sem lúta að fyrri lánasögu.
Eitt dæmi um þörfina fyrir lánshæfiseinkunnir gæti falið í sér erlent fyrirtæki sem vill staðfesta skilríki sitt í Bandaríkjunum. Þetta fyrirtæki kann að fá fjölda lánaviðmiða frá öðrum fyrirtækjum, bönkum, söluaðilum og viðskiptavinum sem það hefur haft samskipti við innan heimalands síns.
Hápunktar
Leigusalar sem leigja íbúðir eða hús biðja oft umsækjendur um lánstraust.
Fyrirtæki nota lánatilvísanir ásamt viðskiptatilvísunum (tilvísanir frá birgjum, til dæmis) þegar þeir sækja um lánalínur.
Lánaviðmiðanir veita hugsanlegum lánveitendum upplýsingar um lánstraust umsækjanda.
Lánshæfismatsskýrsla er oft notuð tegund lánaviðmiðunar.
