Referencia crediticia
¿Qué es una referencia de crédito?
Las referencias de crédito pueden ser un informe de crédito o una carta documentada de un prestamista anterior, un conocido personal o un conocido comercial. Los prestamistas utilizan tanto los informes crediticios como las cartas de referencia crediticia en sus decisiones crediticias tanto para individuos como para empresas.
Cómo funciona una referencia de crédito
Una referencia de crédito se utiliza generalmente para determinar la solvencia de una persona o individuo. Las agencias de crédito se utilizan con mayor frecuencia para este propósito, aunque a veces se necesitan cartas de referencia individuales. Con una carta de referencia de crédito, la entidad no tiene ninguna obligación o asociación con el préstamo. La carta de referencia solo sirve para proporcionar ejemplos de la historia pasada de la persona o empresa.
Los informes de crédito son la forma más confiable de referencia de crédito. Los informes crediticios incluyen elementos de lÃnea detallados sobre el historial crediticio del prestatario, la cantidad de cuentas de crédito que tiene abiertas, la cantidad de cuentas que ha solicitado y cualquier morosidad o incumplimiento. Los informes de crédito también incluirán información sobre otros artÃculos de crédito, especÃficamente bancarrota o deuda tributaria.
Referencia crediticia y puntuación crediticia
Además, un informe crediticio incluirá un puntaje crediticio generado por una agencia de informes crediticios. Las agencias de informes crediticios utilizan varias metodologÃas para generar puntajes crediticios.
Los prestamistas generalmente requerirán un nivel de puntaje de crédito especÃfico basado en sus estándares de suscripción para la aprobación de la solicitud de préstamo. Las situaciones más allá de las aprobaciones de cuentas de crédito estándar también pueden requerir un informe de crédito. Estas solicitudes pueden estar relacionadas con el empleo, contratos de alquiler de apartamentos o cotizaciones de seguros.
En algunos casos, los prestamistas pueden solicitar solo contactos de referencia con las referencias que llama el prestamista durante el proceso de suscripción.
Se puede pedir a las personas que proporcionen referencias de crédito en una variedad de situaciones diferentes. Tener un conocimiento sólido de las personas o empresas potenciales a las que se puede contactar como referencia crediticia puede ser útil para acelerar el proceso de referencia crediticia.
Las personas también deben monitorear la actividad de su informe crediticio para estar al tanto de cualquier cambio o adición que pueda afectar su puntaje crediticio. Las compañÃas de tarjetas de crédito ofrecen informes de puntaje de crédito mensuales gratuitos, que también pueden ser una buena manera de seguir y rastrear el puntaje de crédito de un individuo. Además, cada una de las tres agencias de informes crediticios a nivel nacional (Equifax, Experian y TransUnion) deben proporcionarle una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses si asà lo solicita. Estos informes proporcionarán información más detallada.
Para aquellos que estén dispuestos a pagar por un poco más de tranquilidad, asà como por funciones y herramientas útiles, existen varios servicios excelentes de monitoreo de crédito que también vale la pena considerar.
Consideraciones Especiales
Los prestamistas requieren una carta de referencia de crédito cuando solicitan referencias de crédito individuales. Las cartas de referencia de crédito a menudo se solicitan en los préstamos comerciales. En general, una carta de referencia de crédito debe incluir información sobre la referencia, como el nombre, la relación y cualquier detalle relacionado con el historial de crédito anterior.
Un ejemplo de la necesidad de referencias de crédito podrÃa incluir una empresa en el extranjero que desee establecer sus credenciales en los Estados Unidos. Esta empresa puede obtener una serie de referencias crediticias de otras empresas, bancos, proveedores y clientes con los que ha tratado dentro de su paÃs de origen.
Reflejos
Los propietarios que alquilan apartamentos o casas suelen pedir referencias de crédito a los solicitantes.
Las empresas utilizan referencias crediticias junto con referencias comerciales (referencias de proveedores, por ejemplo) al solicitar lÃneas de crédito.
Las referencias de crédito brindan información a los posibles prestamistas sobre la solvencia de un solicitante.
Un informe de crédito es un tipo de referencia de crédito muy utilizado.
