Référence de crédit

Qu'est-ce qu'une référence de crédit ?

Les références de crédit peuvent être un rapport de solvabilité ou une lettre documentée d'un prêteur précédent, d'une connaissance personnelle ou d'une connaissance d'affaires. Les prêteurs utilisent à la fois les rapports de solvabilité et les lettres de référence de crédit dans leurs décisions de prêt pour les particuliers et les entreprises.

Comment fonctionne une référence de crédit

Une référence de crédit est généralement utilisée pour déterminer la solvabilité d'une personne ou d'un individu. Les agences de crédit sont le plus souvent utilisées à cette fin, bien que des lettres de recommandation individuelles soient parfois nécessaires. Avec une lettre de référence de crédit, l'entité n'a aucune obligation ou association avec le prêt. La lettre de référence sert uniquement à fournir des exemples des antécédents de la personne ou de l'entreprise.

Les rapports de crédit sont la forme la plus fiable de référence de crédit. Les rapports de solvabilité comprennent des éléments détaillés sur l'historique de crédit de l'emprunteur, le nombre de comptes de crédit qu'un emprunteur a ouverts, le nombre de comptes qu'un emprunteur a demandés et tout défaut ou défaut de paiement. Les rapports de crédit comprendront également des informations sur d'autres éléments de crédit, en particulier la faillite ou la dette fiscale.

Référence de crédit et notation de crédit

De plus, un rapport de crédit comprendra une cote de crédit générée par une agence d'évaluation du crédit. Les agences d'évaluation du crédit utilisent diverses méthodologies pour générer des cotes de crédit.

Les prêteurs exigent généralement un niveau de pointage de crédit spécifique en fonction de leurs normes de souscription pour l'approbation de la demande de prêt. Les situations au-delà des approbations de compte de crédit standard peuvent également nécessiter un rapport de crédit. Ces demandes peuvent être liées à l'emploi, aux contrats de location d'appartements ou aux devis d'assurance.

Dans certains cas, les prêteurs peuvent demander uniquement des contacts de référence, les références étant appelées par le prêteur au cours du processus de souscription.

Les individus peuvent être invités à fournir des références de crédit dans une variété de situations différentes. Avoir une bonne connaissance des personnes ou des entreprises potentielles qui peuvent être contactées comme référence de crédit peut être utile pour accélérer un processus de référence de crédit.

Les particuliers doivent également surveiller l'activité de leur dossier de crédit pour rester au courant de tout changement ou ajout susceptible d'affecter leur pointage de crédit. Les sociétés de cartes de crédit offrent des rapports mensuels gratuits sur le pointage de crédit, qui peuvent également être un bon moyen de suivre et de suivre le pointage de crédit d'un individu. De plus, chacune des trois agences nationales d'évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion) est tenue de vous fournir une copie gratuite de votre dossier de crédit tous les 12 mois sur demande. Ces rapports fourniront des informations plus détaillées.

Pour ceux qui sont prêts à payer pour une tranquillité d'esprit supplémentaire ainsi que des fonctionnalités et des outils utiles, il existe plusieurs excellents services de surveillance du crédit qui valent également la peine d'être pris en compte.

Considérations particulières

Les prêteurs exigent une lettre de référence de crédit lorsqu'ils demandent des références de crédit individuelles. Les lettres de référence de crédit sont souvent demandées dans les prêts aux entreprises. En règle générale, une lettre de référence de crédit doit inclure des informations sur la référence telles que le nom, la relation et tous les détails relatifs aux antécédents de crédit.

Un exemple du besoin de références de crédit pourrait inclure une entreprise étrangère souhaitant établir ses références aux États-Unis. Cette entreprise peut obtenir un certain nombre de références de crédit auprès d'autres entreprises, banques, fournisseurs et clients avec lesquels elle a traité dans son pays d'origine.

Points forts

• Les propriétaires qui louent des appartements ou des maisons demandent souvent aux candidats des références de crédit.

• Les entreprises utilisent des références de crédit ainsi que des références commerciales (références de fournisseurs, par exemple) lors de la demande de lignes de crédit.

• Les références de crédit fournissent des informations aux prêteurs potentiels sur la solvabilité d'un demandeur.

• Un rapport de crédit est un type de référence de crédit souvent utilisé.