Referência de crédito

O que é uma referência de crédito?

As referências de crédito podem ser um relatório de crédito ou carta documentada de um credor anterior, conhecido pessoal ou conhecido de negócios. Os credores usam relatórios de crédito e cartas de referência de crédito em suas decisões de empréstimo para indivíduos e empresas.

Como funciona uma referência de crédito

Uma referência de crédito é geralmente usada para determinar a credibilidade de uma pessoa ou indivíduo. As agências de crédito são usadas com mais frequência para esse fim, embora às vezes sejam necessárias cartas de referência individuais. Com uma carta de referência de crédito, a entidade não tem obrigação ou associação com o empréstimo. A carta de referência serve apenas para fornecer exemplos da história passada do indivíduo ou da empresa.

Os relatórios de crédito são a forma mais confiável de referência de crédito. Os relatórios de crédito incluem itens de linha detalhados sobre o histórico de crédito do mutuário, o número de contas de crédito que um mutuário abriu, o número de contas que um mutuário solicitou e quaisquer inadimplências ou inadimplências. Os relatórios de crédito também incluirão informações sobre outros itens de crédito, especificamente falência ou dívida fiscal.

Referência de crédito e pontuação de crédito

Além disso, um relatório de crédito incluirá uma pontuação de crédito gerada por uma agência de relatórios de crédito. As agências de relatórios de crédito usam várias metodologias para gerar pontuações de crédito.

Os credores geralmente exigem um nível de pontuação de crédito específico com base em seus padrões de subscrição para aprovação do pedido de empréstimo. Situações além das aprovações padrão de contas de crédito também podem exigir um relatório de crédito. Essas solicitações podem estar relacionadas a empregos, contratos de aluguel de apartamentos ou cotações de seguros.

Em alguns casos, os credores podem solicitar apenas contatos de referência com as referências solicitadas pelo credor durante o processo de subscrição.

Os indivíduos podem ser solicitados a fornecer referências de crédito em várias situações diferentes. Ter um forte conhecimento de indivíduos ou empresas em potencial que podem ser contatados como referência de crédito pode ser útil para agilizar um processo de referência de crédito.

Os indivíduos também devem monitorar suas atividades de relatório de crédito para permanecerem cientes de quaisquer alterações ou acréscimos que possam afetar sua pontuação de crédito. As empresas de cartão de crédito oferecem relatórios mensais gratuitos de pontuação de crédito, o que também pode ser uma boa maneira de acompanhar e rastrear a pontuação de crédito de um indivíduo. Além disso, cada uma das três agências nacionais de relatórios de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) são obrigadas a fornecer uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses mediante solicitação. Esses relatórios fornecerão informações mais detalhadas.

Para aqueles dispostos a pagar por alguma tranquilidade adicional, além de recursos e ferramentas úteis, existem vários excelentes serviços de monitoramento de crédito que também valem a pena considerar.

Considerações Especiais

Os credores exigem uma carta de referência de crédito ao solicitar referências de crédito individuais. As cartas de referência de crédito são frequentemente solicitadas em empréstimos comerciais. Geralmente, uma carta de referência de crédito deve incluir informações sobre a referência, como nome, relacionamento e quaisquer detalhes relativos ao histórico de crédito passado.

Um exemplo da necessidade de referências de crédito pode incluir uma empresa no exterior que deseja estabelecer suas credenciais nos Estados Unidos. Essa empresa pode obter várias referências de crédito de outras empresas, bancos, fornecedores e clientes com os quais negociou em seu país de origem.

Destaques

• Os senhorios que alugam apartamentos ou casas pedem frequentemente aos requerentes referências de crédito.

• As empresas usam referências de crédito junto com referências comerciais (referências de fornecedores, por exemplo) ao solicitar linhas de crédito.

• As referências de crédito fornecem informações aos potenciais credores sobre a qualidade de crédito de um solicitante.

• Um relatório de crédito é um tipo de referência de crédito muito usado.